راهنمای مبتدی برای سرمایه گذاری خرد برای سرمایه گذاران جدید

در سرمایه گذاری انگشتان دست خود در سرمایه گذاری مردد هستید؟سرمایه گذاری خرد ممکن است پاسخ باشد. در ادامه بخوانید تا بدانید که چیست و آیا برای شما مناسب است.

مهم نیست که هدف شما باشد ، گاهی اوقات فقط شروع کار سخت ترین قسمت است. وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، مردم اروپا ، ایالات متحده و جاهای دیگر در سراسر جهان خود را از درگیر شدن احتیاط می کنند ، حتی اگر سرمایه گذاری بتواند به آنها در رسیدن به اهداف مالی طولانی مدت خود کمک کند. شکاف های اطلاعاتی ، مانند این ایده که برای شروع سرمایه گذاری به پول زیادی نیاز دارید ، عوامل متداول در این تردید هستند.

Guido Mieth |گتی ایماژ

خبر خوب این است که استارت آپ های FinTech راه حل های سرمایه گذاری را ارائه می دهند که سرمایه گذاری های کوچک یا بهتر از آن را ترغیب می کند. این سرمایه گذاری های کوچک اغلب به عنوان سرمایه گذاری های خرد نامیده می شوند و روند انجام چنین سرمایه گذاری ها توسط خرد سرمایه گذاری نامیده می شود.

ما می خواهیم به مفهوم اصلی سرمایه گذاری خرد ، فواید آن بپردازیم و برخی از برنامه های پیشرو در سرمایه گذاری در این پست را مرور کنیم. بیا شروع کنیم!

سرمایه گذاری خرد چیست؟

سرمایه گذاری خرد یا تغییر لوازم یدکی ، کودک جدید در بلوک سرمایه گذاری است. در اصل ، این عمل برای از بین بردن مبالغ اندک به سمت اهداف سرمایه گذاری بلند مدت یا کوتاه مدت است. سرمایه گذاری خرد نیاز به سرمایه گذار ندارد که بتواند در شیوه زندگی قابل توجهی تغییر کند یا عادات صرفه جویی جدید را بیاموزد.

ما می توانیم برنامه های سرمایه گذاری میکرو را به دو دسته طبقه بندی کنیم ، از جمله برنامه های سرمایه گذاری میکرو که امکان سرمایه گذاری به اندازه 5 دلار و برنامه های سرمایه گذاری تغییر قیمت را فراهم می کنند که خرید شما را به نزدیکترین مبلغ دلار باز می کنند و تفاوت را در حساب پس انداز شما دارند.

Stash نمونه ای از یک برنامه سرمایه گذاری خرد است که به حداقل سرمایه گذاری 5 دلار نیاز دارد. Acos یکی دیگر از برنامه های سرمایه گذاری خرد است ، اما همچنین سرمایه گذاری های تغییر قیمت را نیز ارائه می دهد. به عنوان مثال ، اگر برای صبحانه 4. 35 دلار پرداخت کرده اید ، بلوط 5 دلار از حساب چک شما کسر می کند و 65 سنت برای پس انداز خود رزرو می کند. پس از رسیدن این کسر به 5 دلار ، Acos آن را در حساب سرمایه گذاری Acos شما واریز می کند.

علاوه بر ارائه سرمایه گذاری های خرد ، بیشتر این برنامه ها دسترسی به صندوق های مبادله ای کم هزینه (ETF) را فراهم می کنند و برخی از این سیستم عامل ها حتی از خریدهای ETF کسری نیز پشتیبانی می کنند. هزینه نگهداری از هر حساب مدیریت سرمایه گذاری معمولی پایین تر است و برخی از آنها در هر ماه 1 دلار شارژ می شود.

برنامه های سرمایه گذاری خرد می تواند روشی ایده آل برای پرورش عادت سرمایه گذاری باشد. بیایید دریابیم که چرا اینها برای سرمایه گذاران جدید ، به ویژه نسل های جوان مناسب هستند.

چرا این امر برای سرمایه گذاران جدید و جوان و پس انداز معقول است.

در حالی که سرمایه گذاری خرد فرصتی برای اکثر سرمایه گذاران است ، اما قصد دارد بیشترین بهره وری از سرمایه گذاران جوان را بخصوص هزاره ها به نفع خود کند. یک نظرسنجی اخیر نشان می دهد که چهار از 10 هزاره در بورس سهام سرمایه گذاری نمی کنند زیرا معتقدند پول کافی برای شروع کار ندارند. هزاره ها از پتانسیل تولید ثروت بلند مدت بازار سهام از دست نمی روند.

برنامه های سرمایه گذاری خرد به سرمایه گذاران Millennials و Gen X کمک می کنند تا در سهام سرمایه گذاری کنند. این برنامه ها نه تنها موانع متعارف برای سرمایه گذاری را از بین می برند ، بلکه مجموعه ای از گزینه های سرمایه گذاری از جمله سهام ، ETF و صندوق های فهرست را نیز ارائه می دهند.

به عنوان مثال ، Stash به کاربران این امکان را می دهد تا با 5 دلار سرمایه گذاری را آغاز کنند و گزینه ای را برای انتخاب بین ETF های مختلف برای سرمایه گذاری پول خود ارائه می دهد. Robinhood ، یکی دیگر از برنامه های سرمایه گذاری خرد ، هیچ سرمایه گذاری در سهام را تسهیل نمی کند.

درک مزایای سرمایه گذاری خرد.

چند وجود دارد. بیا یک نگاهی بیندازیم:

بدون حداقل نیاز سرمایه گذاری. یک نیاز سرمایه گذاری بالا در حساب های سرمایه گذاری معمولی دلیل اصلی محبوبیت برنامه های خرد سرمایه گذاری است. برای شروع کار به 1000 دلار احتیاج ندارید ، که اغلب برای چندین صندوق متقابل سنتی حداقل است.

برنامه های سرمایه گذاری میکرو ، مانند Acos یا Stash ، به شما امکان می دهد سرمایه گذاری را با حداقل 5 دلار شروع کنید. Clink یک برنامه دیگر است که آن را به 1 دلار کاهش می دهد و به شما امکان می دهد هر روز با سهم 1 دلار پس انداز کنید.

به عنوان یک سرمایه گذار ، انتقال به یک قهوه کوچک یا متوسط از یک غذای بزرگ ، تمام کاری است که شما باید برای شروع سرمایه گذاری با برنامه های سرمایه گذاری خرد انجام دهید.

هزینه های مدیریت دارایی پایین. برنامه های سرمایه گذاری خرد از نظر هزینه مدیریت نیز در برابر مدیران دارایی سنتی برتری دارند. تحقیقات متوسط هزینه های مدیریت سرمایه گذاری را برای مبلغ سرمایه گذاری تا 50،000 دلار 1. 18 درصد قرار می دهد و برای مبالغ بالاتر (1. 02 درصد برای 1 میلیون دلار) کاهش می یابد.

برنامه های سرمایه گذاری میکرو هزینه ای را برای مبلغ سرمایه گذاری پایین تر و درصدی برای اوراق بهادار بیش از 5000 دلار هزینه می کنند. برنامه های محبوب مانند Acos ، Clink و Stash یک دلار در ماه برای مدیریت سرمایه گذاری خود هزینه می کنند. هزینه مدیریت برای مانده حساب بالاتر تغییر می کند.

امکان انتخاب بین گزینه های سرمایه گذاری متعدد. با وجود سد ورودی پایین تر و هزینه های مدیریت سرمایه گذاری مقرون به صرفه ، برنامه های خرد سرمایه گذاری در گزینه های سرمایه گذاری به خطر نمی افتند. شما می توانید از طریق این برنامه ها در ETF ها سرمایه گذاری کنید یا سهام خریداری کنید. از آنجا که سرمایه گذاران با مقادیر کمتری شروع می کنند ، برنامه های خرد سرمایه گذاری خریدهای کسری از سهام و سهام ETF را ارائه می دهند.

تعادل خودکار اوراق بهادار. برنامه ریزی مالی نیاز به درک چگونگی عملکرد سرمایه گذاری های مختلف ، مشخصات ریسک آنها ، دوره قفل و روش های توزیع دارد. یک مطالعه نشان می دهد که حدود 40 درصد از بزرگسالان آمریکایی نمی دانند چه موقع باید ابزارهای با درآمد ثابت را به نمونه کارها خود اضافه کنند. هنگامی که نوبت به فروش مجدد نمونه کارها می رسد ، روند مشابهی شاهد است. همین اتفاق احتمالاً در اینجا در اروپا اتفاق می افتد.

برای سرمایه گذاران منظم ، اختصاص بخش های مناسب به کلاس های دارایی های مختلف می تواند مشکل باشد و حتی هنگامی که مجبورند برای دستیابی به اهداف بلند مدت ، اوراق بهادار خود را مجدداً تعادل دهند.

برنامه های خرد سرمایه گذاری یک راه حل ارائه می دهند. به جای اینکه سرمایه گذاری های فردی را انتخاب کنید ، تمام کاری که شما باید انجام دهید این است که سطح ریسک را انتخاب کنید ، مانند محافظه کارانه ، متوسط محافظه کارانه ، متوسط یا پرخاشگر و برنامه به طور خودکار نمونه کارها شما را مطابق با اهداف مالی خود تنظیم می کند. به عنوان مثال ، Acos دارای پرتفوی های ایجاد شده توسط یک اقتصاددان برنده جایزه نجیب است ، بنابراین می توان در مورد کیفیت اوراق بهادار اطمینان داد.

ساده برای استفاده از رابط. یکی دیگر از تمایز دهنده های اصلی برنامه های سرمایه گذاری میکرو ، رابط کاربری ساده و کاربرد آنها در ردیابی سرمایه گذاری های شما در تلفن هوشمند است. می توانید سهم روزانه ، مبالغ سرمایه گذاری خالص و الگوهای رشد را در دوره های مختلف مشاهده کنید.

بسیاری از برنامه های سرمایه گذاری خرد ، دارای یک مرکز دانش برای سرمایه گذاران هستند و به آنها کمک می کنند تا در مورد اصول کلاسهای مختلف دارایی اطلاعات بیشتری کسب کنند.

محدودیت های برنامه های خرد سرمایه گذاری چیست؟

و همچنین مزایا ، این برنامه های محبوب محدودیت هایی دارند. بیایید شیرجه بزنیم:

ممکن است شما از اهداف سرمایه گذاری بلند مدت کوتاهی کنید. برنامه های سرمایه گذاری خرد می توانند نقش مهمی در کشت پس انداز و عادات سرمایه گذاری داشته باشند. توانایی آنها در ارائه سرمایه گذاری های تغییر یدکی و ویژگی های دور از دسترس ، کل فرآیند را خودکار می کند.

با این حال ، کاربران در معرض انباشت پول بیش از حد در طی یک سال یا حتی بیشتر هستند. علاوه بر این ، احساس پس انداز پولی که از برنامه های خرد سرمایه گذاری می گیرید ممکن است منجر به تعلل در انجام سرمایه گذاری های دیگر شود.

دسترسی محدود به انواع مختلف حساب. مسئله اصلی دیگر در مورد برنامه های سرمایه گذاری خرد ، گزینه های محدود حساب است. به عنوان یک سرمایه گذار ، می توانید بین یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات یا یک IRA اساسی انتخاب کنید. هیچ گزینه ای برای باز کردن Roth IRA یا نوع دیگری از پس انداز ، حساب های بازنشستگی وجود ندارد.

تنوع محدودبرخی از برنامه های خرد سرمایه گذاری از تخصیص نمونه کارها خودکار مناسب برای سطح ریسک یک سرمایه گذار استفاده می کنند. با این حال ، با سرمایه گذاری در وجوهی که مناسب برای سرمایه گذار می داند ، اختیار سرمایه گذاری را از بین می برد. علاوه بر این ، برخی از برنامه های سرمایه گذاری میکرو فقط سرمایه گذاری را به ETF محدود می کنند. در حالی که ETF برای رشد بلند مدت بسیار عالی است ، ممکن است کاربر گزینه ای برای انتخاب سهام خاص یا کلاس دارایی نداشته باشد.

خط پایین .

تنها راه برای ساختن ثروت طولانی مدت ، سرمایه گذاری و اجازه دادن به پول شما است. برنامه های سرمایه گذاری خرد می توانند یک بستر عالی برای پرورش عادت های سرمایه گذاری و پس انداز باشند ، اما آنها جایگزینی کامل برای گزینه های سرمایه گذاری سنتی نیستند. به عنوان یک سرمایه گذار ، شما باید سهم خود را متناسب با سطح درآمد خود افزایش داده و آن را برای تورم یا سایر عوامل اقتصادی تنظیم کنید.