معاملات دیجیتالی در بستر NEO

طی چند سال گذشته ، صنعت بانکی در حال اختلال در دیجیتال گسترده است. افزایش تقاضای مصرف کننده برای خدمات بانکی دیجیتال منجر به انقلاب fintech شده است. بانکهای نئو بخش مهمی از شرکتهای فن آوری را مختل می کنند که اکوسیستم سنتی بانکی را مختل می کنند و بخش بانکی را دوباره تعریف می کنند.

آشنایی با بانکهای نئو

یک بانک نئو یک بانک دیجیتالی است که هیچ شعبه فیزیکی ندارد. بانکهای NEO خدمات مربوط به نقل و انتقالات پول ، پرداخت ، حساب پس انداز ، وام ، کارت و غیره را به مشتریان خود ارائه می دهند و از طریق رایانه ، تلفن هوشمند یا رایانه لوحی قابل دسترسی هستند.

پیش بینی می شود بانکهای نئو در سال 2022 به 66. 82 میلیارد دلار برسند و با سرعت بیشتری از 53. 4 ٪ نرخ رشد سالانه مرکب از سال 2022 تا 2030 در حال رشد هستند. افزایش روزافزون تلفن های هوشمند و اینترنت باعث افزایش بیشتر تقاضا برای سیستم عامل های Neo Bank می شود. برخی از بانکهای پیشرو Neo عبارتند از: Chime ، Revolut ، Monzo ، N26 ، Nubank ، Jupiter ، Webank و غیره.

بانکهای نئو را می توان به سه نوع طبقه بندی کرد:

1. fintech غیر مجوز که با بانک های سنتی شرکا می کند. بانکهای نئو در هند در این گروه قرار می گیرند.
2. بانک های سنتی با ابتکار عمل فقط دیجیتال خود.
3. بانکهای نئو با مجوزهای بانکی دیجیتال. این امر در کشورهایی امکان پذیر است که به نهادهای دیجیتال مستقل اجازه می دهند.

Neo Bank نحوه انجام بانکداری را در حال تغییر است

عملیات بانکی به معاملات فیزیکی وابسته است و تا چند دهه به عقب ، مشتریان می توانند فقط از شعبه خانه خود واریز یا برداشت کنند. هنگامی که سیستم بانکداری اصلی (CBS) توسط بانک ها اجرا شد ، مشتری توانست به هر شعبه دیگری مراجعه کند و معاملات را انجام دهد. اما با این وجود ، مشتری برای انجام هرگونه معامله نیاز به مراجعه به شعبه بانکی داشت و بنابراین بانک ها به شدت در گسترش شعبه سرمایه گذاری کردند تا حداکثر مشتری را تهیه کنند.

در طول دو دهه گذشته ، بانک ها شروع به ارائه خدمات خاصی از قبیل نقل و انتقالات پول ، پرداخت ، به روزرسانی جزئیات پروفایل و غیره از طریق کانال های آنلاین و افزایش روز افزون اینترنت ، استفاده از این خدمات را تسریع کرده است. اما خدماتی مانند سوار شدن به مشتری ، وام و غیره هنوز مشتری را ملزم به بازدید از شعبه برای تکمیل تشریفات و زمان قابل توجهی برای ارائه خدمات می کند.

بانکهای نئو با استفاده از فناوری در هسته اصلی ، صنعت بانکی را به شکلی بزرگ تغییر می دهند. خدمات ارائه شده توسط Neo Banks کاملاً آنلاین است و مشتریان می توانند با استفاده از تلفن های هوشمند به راحتی در این سرویس ها مشترک شوند. آنها با مدل اول موبایل متمایز می شوند و خدمات برتر مشتری را ارائه می دهند.

چگونه بانکهای نئو برای رشد سریع خود از فناوری استفاده می کنند

بانکهای نئو دارای سیستم عامل های دیجیتالی مدرن هستند در حالی که اکثر بانکهای سنتی هنوز زیرساخت های مبتنی بر میراث دارند. آنها از فناوری و هوش مصنوعی استفاده می کنند تا خدمات شخصی ، بینش های داده محور و خدمات ارزش افزوده را به مشتریان ارائه دهند و در عین حال هزینه های عملیاتی را به حداقل برسانند.

بانکهای NEO برای ایجاد راه حل های بیش از حد شخصی برای کاربران ، در زمینه داده های علوم داده ، هوش مصنوعی و ML سرمایه گذاری زیادی می کنند. هوش مصنوعی و تکنیک های یادگیری ماشین برای تشخیص کلاهبرداری مالی ، ارائه مشاوره سرمایه گذاری و دستیاران مجازی از آنها استفاده می شود. Neo Banks با خودکار سازی گردش کار ، تجربه مشتری بهتری را ارائه می دهد.

همچنین با استفاده از فناوری ابر ، بسیاری از مزایای تجاری مشاهده می شود. ویژگی ها را می توان با سرعت بیشتری توسعه داد و نسخه های برنامه جدید بیش از یک بار در هفته در بسیاری از بانک های Neo با یک تیم Lean DevOps منتشر می شوند. بر اساس جزئیات ترافیک برنامه ، منابع بر این اساس مقیاس بندی شده یا کاهش می یابند و بنابراین هزینه همیشه بهینه نگه داشته می شود.

چرا مردم بانکهای نئو را از طریق بانک سنتی ترجیح می دهند

بانکهای نئو از نظر پارامترهای زیر به طور عمده روی بانکداری انتقالی تأثیر می گذارند

1. هزینه کم: با توجه به اینکه هیچ شعبه فیزیکی برای مراقبت از آنها وجود ندارد و سیستم فناوری اطلاعات کمتری نیز وجود ندارد ، این بانک می تواند در مقایسه با بانک های سنتی با بسیاری از شاخه های فیزیکی و سیستم های میراث ، هزینه کمتری را پرداخت کند.
2. تجربه پیشرفته مشتری: برنامه های Neo Bank بسیار پاسخگو و به خوبی طراحی شده اند و مشتری را قادر می سازد تا از طریق برنامه یکنواخت و کارآمد حرکت کند.
3. راحتی دیجیتال: خدمات بانکی NEO می تواند توسط مشتری از طریق تلفن هوشمند مورد استفاده قرار گیرد و نیازی به مراجعه به شعبه بانکی مانند در مورد یک بانک سنتی نیست. در صورت مواجهه با مسائل مربوط به بانکداری ، می توان از طریق رسانه های دیجیتال با نماینده Neo Bank تماس گرفت.
4. گزارش هوشمند: کلیه پرداخت ها و معاملات فوراً در برنامه منعکس می شوند و جزئیات مربوط به آن می توانند یکپارچه ردیابی شوند. همچنین ، بانکهای نئو نمای کلی از کلیه هزینه ها را به همراه یک هدف پس انداز که توسط مشتری سفارشی می شود ، ارائه می دهد.
5. خدمات ارزش افزوده: برنامه های Neo Bank داده ها را با کمک AI و تکنیک های یادگیری ماشین جمع آوری و تجزیه و تحلیل می کنند و خدمات/محصولات مالی سفارشی را به مشتریان توصیه می کنند.

راه پیش رو برای بانکهای نئو

اعتماد به نفس در بین مشتریان از اولویت بالایی برای بانکهای نئو برخوردار است زیرا بر خلاف بانک های سنتی که مشتریان می توانند در هنگام مواجهه با چالش ها ، از طریق شعب فیزیکی به کارکنان بانک دسترسی پیدا کنند.

همچنین ، در کشورهایی مانند هند ، بانکهای نئو نمی توانند به تنهایی فعالیت کنند زیرا مجوزهای بانکی مجازی هنوز اعطا نمی شود. از این رو بانکهای نئو برای ارائه محصولات و خدمات مالی باید با بانک های تنظیم شده و موسسات مالی همکاری کنند.

با پیشروی ، موفقیت Neo Bank بیشتر با گسترش محصولات و خدمات ، مدیریت موانع از نظر تنظیم و انطباق ، داده ها و غیره تعیین می شود.

درباره نویسنده

Varun G

وارون G به عنوان مشاور ارشد ، مهندسی محصول و پلتفرم در برلیو مشغول به کار است. Presales و مشاور مشاغل با بیش از 8 سال تجربه در ارائه تحولات دیجیتال ، اتوماسیون ، داده ها و راه حل های ابری. تخصص در توسعه تجارت ، مشاوره ، راه حل و مدیریت پیشنهاد برای مشتریان در BFS و حوزه های خرده فروشی.

بیایید با هم چیزی درخشان ایجاد کنیم!