آماده سازی برای دنیای ارزهای دیجیتال بانک مرکزی

بانک های مرکزی ارزهای دیجیتالی را جدی تر می کنند. در اینجا آمده است که چگونه بانک های تجاری می توانند برای تحقق بخشیدن به پذیرش پیش بروند.

ارزهای دیجیتالی بانک مرکزی (CBDC) در سراسر جهان در حال افزایش است. دلار شن و ماسه در حال حاضر در دسترس همه شهروندان باهاما است ، پروژه E-Krona سوئد به مرحله دوم آزمایش است و همین تابستان ، بانک مرکزی اروپا مطالعه ای از یک پروژه دیجیتال یورو را آغاز کرد. و به دلایل خوبارزهای دیجیتال نوید بزرگی را نشان می دهند و این پتانسیل را دارند که به طور چشمگیری بر سیاست های پولی جهانی تأثیر بگذارند.

CBDC یک شکل دیجیتالی از پول نقد صادر شده توسط یک بانک مرکزی است. در حالی که چندین کشور برای پیشبرد چارچوب CBDC اقدامات مشخصی انجام داده اند ، بسیاری از بانکهای مرکزی هنوز در مرحله اکتشافی برای درک پتانسیل فناوری جدید و راه هایی که می تواند به جای جایگزینی سیستم های پرداخت موجود کمک کند ، در مرحله اکتشافی قرار دارند.

CBDC ها چگونه کار می کنند؟

CBDC توسط یک بانک مرکزی ایجاد شده و بر اساس اهداف و انگیزه های سیاست منحصر به فرد یک کشور طراحی شده است. به عنوان مثال ، CBDC ها ممکن است در پرداخت های دولت مورد استفاده قرار گیرند که در آن پول نقد دیجیتالی به افراد نیازمند سریعتر و مستقیم توزیع می شود. CBDC ها ممکن است با امکان دسترسی به جمعیت بدون بانک یا کمکی از طریق وسیله جدید پرداخت و خدمات مالی در دسترس تر ، به نیازهای ورود مالی کمک کنند. CBDCS همچنین ممکن است مجموعه ابزارهای بانک مرکزی را برای اجرای سیاست های پولی و نظارت بر فعالیت های اقتصادی گسترش دهد. CBDCS همچنین می تواند در کیف های دیجیتالی افراد برگزار شود تا اطمینان حاصل شود که شهروندان به صورت آنلاین و آفلاین به بودجه دسترسی خواهند داشت.

برای بسیاری ، با توجه به مجموعه ای از ابزارهای دیجیتالی که برای مدیریت همه جنبه های زندگی مالی ما در دسترس است ، درخواست تجدید نظر "پول نقد دیجیتال" تحت حمایت دولت ممکن است مبهم به نظر برسد. اما در حالی که هیچ فناوری "یک اندازه متناسب" در پرداخت و بانکداری وجود ندارد ، CBDC ها می توانند انواع مختلفی از آن را به دست آورند ، چه خرده فروشی ، عمده فروشی یا هدف کلی.

وضعیت CBDC در سراسر جهان

علاقه جهانی به CBDC از بانکهای مرکزی در سالهای اخیر افزایش یافته است. نظرسنجی 2021 که توسط بانک شهرک های بین المللی منتشر شده است ، نشان داد که 86 درصد از بانکهای مرکزی به طور فعال در حال تحقیق در مورد پتانسیل CBDC ها هستند ، در حالی که 60 درصد در حال آزمایش این مفهوم بودند و 14 درصد در روند استقرار یک پروژه آزمایشی بودند. 1 از ژوئن سال 2021 ، پروژه Sand Dollar در باهاما در حال حاضر زنده است ، در حالی که پروژه E-Krona سوئد در هنگام رسیدن به خلبانان CBDC راهی پیش می رود.

فدرال رزرو ایالات متحده مزایا و خطرات احتمالی صدور دلار دیجیتال را وزن می کند. جروم پاول ، رئیس فدرال رزرو در ماه مه گفت: "طراحی CBDC سیاست های مهم پولی ، ثبات مالی ، حمایت از مصرف کننده ، حقوقی و حفظ حریم خصوصی را افزایش می دهد و نیاز به فکر و تحلیل دقیق از جمله ورودی مقامات عمومی و منتخب دارد."مصاحبه 2021. 2 با نگاهی به آینده ، انتظار می رود فدرال ایالات متحده آمریکا به زودی گزارشی را برای ارزیابی مزایا و خطرات CBDC منتشر کند.

رئیس بانک مرکزی اروپا ، کریستین لاگارد ، در اوایل سال 2021 اعلام کرد که اتحادیه اروپا در تلاش است یورو دیجیتالی را "طی چهار سال آینده" راه اندازی کند. برعکس در کانادا ، در حالی که بانک کانادا در حال توسعه ارز دیجیتال مانند پول نقد است ، معاون فرماندار تیموتی لین گفته است که وی در این مقطع زمانی پرونده محکمی برای صدور CBDC نمی بیند.

آماده شدن برای دنیای CBDC

در نهایت ، برای اینکه CBDC ها با موفقیت در اقتصاد ادغام شوند ، شرکای دولتی و خصوصی باید زمینه های تخصص مربوطه خود را در اکوسیستم پرداخت ها ترسیم کنند. ادغام موفق چگونه ممکن است به نظر برسد؟یک طراحی سیستم دو لایه ، که در آن بانک های مرکزی CBDC را به بانک های تجاری ، ارائه دهندگان خدمات پرداخت و FinTechs صادر می کنند ، که به نوبه خود مسئولیت توزیع ارز دیجیتال به مصرف کنندگان و بازرگانان را بر عهده دارند.

این مدل تضمین می کند که بانک ها می توانند روابط موجود خود را با مشتریان خود حفظ کنند ، در حالی که انجام چک های مربوط به انطباق ، مانند KYC (مشتری خود را می شناسید) AML (و ضد پولشویی). در دنیای دیجیتال ، یک سیستم دو لایه با استفاده از رمزنگاری کلید عمومی قابل اجرا است ، که به بانک مرکزی این امکان را می دهد تا پیچیدگی مدیریت گواهی های دیجیتالی را برای نشانه های CBDC به مجموعه ای از اشخاص بالقوه تنظیم شده و مجاز برون سپاری کند.

1. کیف پول های روکش مصرف کننده را آماده کنید
2. ایجاد فناوری برای کلیدهای CBDC حضانت
3. زیرساخت های امنیتی قابل اعتماد را حفظ کنید
4. ابزارهای همراه KYC و AML را برای معاملات پرداخت دیجیتال توسعه دهید
5. خدمات و محصولات جدید مشتری را توسعه دهید

موسسات مالی با نگاه به اشکال ارزهای دیجیتالی که در حال گردش هستند ، مانند استابین های خصوصی ، می توانند دانش فنی را با تدوین استراتژی ، زیرساخت ها و محصولاتی که از تجهیزات خصوصی پشتیبانی می کنند ، جمع کنند و در نهایت به حمایت از آینده CBDC کمک کنند.

جاده دیجیتال پیش رو

برای هر فناوری برای به دست آوردن پذیرش گسترده ، باید برای افراد در محلی ها و زمینه های مختلف کار کند. از آنجا که بیشتر بانکهای مرکزی به طور فعال CBDC ها را آغاز می کنند ، موسسات مالی نیز باید در آموزش ارزهای دیجیتال سرمایه گذاری کنند ، موارد مختلف استفاده را کشف کنند و استراتژی ارز دیجیتال خود را تهیه کنند.

تحقیقات پیشرو در CBDC ویزا ، قابلیت های محصول دیجیتال و شبکه جهانی بازرگانان می توانند از بانکهای مرکزی پشتیبانی کنند تا CBDC را به طور یکپارچه با سیستم های موجود ادغام کند. ما از طریق مشارکت خود با بانک های تجاری موجود و ارائه دهندگان جدید کیف پول دیجیتال و مبادلات ، ما با موسسات مالی همکاری می کنیم تا راه حل های دیجیتالی ایمن ، راحت و قابل اعتماد را ایجاد کنیم که از روز اول می تواند CBDC را پشتیبانی کند. نتیجه؟حداقل اختلال در مصرف کنندگان و بازرگانان و روشی جدید و هیجان انگیز برای پرداخت و پرداخت مردم.

با آخرین بینش های پرداخت از Visa Navigate Cemea - امروز مشترک باشید.

کلیه نام های تجاری ، آرم ها و/یا علائم تجاری دارایی صاحبان مربوطه آنها است که فقط برای اهداف شناسایی استفاده می شود و لزوماً به معنای تأیید محصول یا وابستگی به ویزا نیست.

1 بانک برای شهرک های بین المللی ، "آماده ، ثابت ، برو؟- نتایج سومین بررسی BIS در مورد ارز دیجیتال بانک مرکزی ، "ژانویه 2021

2 "پیام صندلی پاول در مورد تحولات سیستم پرداخت ایالات متحده" ، مه 2021

کلیه نام های تجاری ، آرم ها و/یا علائم تجاری دارایی صاحبان مربوطه آنها است که فقط برای اهداف شناسایی استفاده می شود و لزوماً به معنای تأیید محصول یا وابستگی به ویزا نیست.