برنامه سرمایه گذاری خودکار: چگونه سرمایه گذاری را آسان کنیم

همه ما می شنویم که سرمایه گذاری پیچیده است. در حقیقت ، یک بررسی اخیر نشان داد که 65 ٪ از بزرگسالان ایالات متحده فکر می کنند سرمایه گذاری ترسناک یا ارعاب کننده است. 1 کلمات مالی فانتزی و نمودارهای سنگین ، آنها را به طور کامل از سرمایه گذاری برای آینده خود دور می کند.

اما مهمترین جنبه برنامه سرمایه گذاری شما - بخشی که در واقع ماه به ماه به طور مداوم سرمایه گذاری می کنید - می تواند بسیار ساده باشد که حتی لازم نیست در مورد آن فکر کنید.

چگونه آن را ساده می کنید؟سرمایه گذاری های خود را خودکار کنید. در واقع ، اگر در یک برنامه 401 (k) در محل کار ثبت نام کرده اید ، احتمالاً قبلاً این کار را انجام می دهید! بگذار توضیح بدهم.

برنامه سرمایه گذاری خودکار چیست؟

یک برنامه سرمایه گذاری خودکار به شما (سرمایه گذار) اجازه می دهد تا به طور خودکار مبلغ خاصی را از چک خود به حساب سرمایه گذاری خود منتقل کنید - 401 (k) ، 403 (ب) ، IRA و غیره - به طور منظم.

این سرمایه گذاری را آسان می کند. کسر حقوق و دستمزد ، برداشت خودکار بانکی یا تنظیم سپرده مستقیم همه راههای ساده برای خودکارسازی سرمایه گذاری شما هستند.

خودکار کردن سهم سرمایه گذاری خود به شما امکان می دهد تا آن را تنظیم کرده و آن را تنها بگذارید. به این ترتیب ، شما وسوسه نمی شوید که سرمایه گذاری دلار را در جایی دیگر خرج کنید - زیرا شما حتی قبل از سرمایه گذاری آنها حتی آن دلار را نمی بینید!

هرج و مرج بازار ، تورم ، آینده شما - با یک حرفه ای برای حرکت در این مسائل کار کنید.

یک برنامه سرمایه گذاری اتوماتیک می تواند فقط چیزی باشد که شما برای ایجاد بازنشستگی رویاهای خود نیاز دارید و میراثی را ترک می کنید که برای نسل های آینده بر درخت خانواده شما تأثیر می گذارد.

بگذارید توضیح دهیم که چرا باید یک برنامه سرمایه گذاری خودکار داشته باشید - و چگونه می توانید شروع کنید.

چرا باید یک برنامه سرمایه گذاری خودکار داشته باشم؟

آیا شما هر ماه بخشی از چک خود را به سمت بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید؟اگر اینطور نیست ، شما آینده مالی خود را به شانس می اندازید.

یک راه آسان برای پیگیری با کمک های بازنشستگی خود با تنظیم یک برنامه سرمایه گذاری خودکار است. این مانند قرار دادن آنها در کنترل کروز است! سپس ، لازم نیست به یاد داشته باشید که هر ماه پول سرمایه گذاری را کنار بگذارید.

شما باید سرمایه گذاری های خود را خودکار کنید زیرا:

این شما را از هزینه کردن پول سرمایه گذاری باز می دارد.

وقتی سخت کار می کنید و می بینید که چک در حساب بانکی شما ظاهر می شود ، وسوسه انگیز است که کمی چلپ چلوپ را توجیه کنید. یک شب بیرون یا یک استراحت آخر هفته خوب است - اگر پول دارید. اما اشکالی ندارد که این پول برای برنامه بازنشستگی شما باشد. اتوماسیون وسوسه را از بین می برد. به جای اینکه کنترل خود را از شما دور کند ، خودکار سازی سرمایه گذاری های خود به شما کنترل بیشتری بر رفتار هزینه خود می دهد تا بتوانید سریعتر به اهداف مالی خود برسید.

این خانواده شما را در همان صفحه قرار می دهد.

اگر متاهل هستید ، هر ماه یک نبرد بالقوه برای هزینه و چه مقدار پس انداز وجود دارد. اما وقتی سرمایه گذاری های خود را خودکار می کنید ، تصمیم گرفته می شود. پول شما در حال حاضر بدون بحث بیشتر (یا اختلاف نظر) برای بازنشستگی کنار گذاشته شده است.

این باعث صرفه جویی در وقت شما می شود و استرس را تسکین می دهد.

یک برنامه سرمایه گذاری اتوماتیک شما را از نیاز به زمان برای انتقال پول به صورت دستی باز می دارد. و شما در مورد سرمایه گذاری به اندازه کافی هر ماه استرس نخواهید داشت. با داشتن زمان بیشتر در ساعت و یک چیز کمتر برای استرس ، می توانید آنچه را که در واقع از آن لذت می برید انجام دهید.

این به شما کمک می کند تا از ایده های سرمایه گذاری گنگ جلوگیری کنید.

هنگامی که شما به طور خودکار پول خود را برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنید ، دیگر مستعد ابتلا به روش های سرمایه گذاری گنگ نیستید ، مانند معاملات روز (جایی که احتمالاً پول خود را از دست می دهید) و برنامه های سرمایه گذاری خرد (که شما را از تولید نتایج بزرگتر دور می کند).

چگونه می توانم یک برنامه سرمایه گذاری خودکار را شروع کنم؟

1. تصمیم بگیرید که یک درصد را سرمایه گذاری کنید ، نه مبلغ دلار.

قبل از شروع یک برنامه سرمایه گذاری خودکار ، تصمیم بگیرید که یک درصد را سرمایه گذاری کنید ، نه مبلغ دلار.

مبلغی که سرمایه گذاری می کنید باید با افزایش درآمد شما تغییر کند. درصدی به شما امکان می دهد بدون کشتن بودجه خود به اندازه کافی سرمایه گذاری کنید.

اگر آنچه را که من تدریس می کنم دنبال کنید ، به این معنی که با صندوق اضطراری 3-6 ماه هزینه از بدهی خارج شده اید ، باید 15 ٪ از درآمد ناخالص خانوار خود را سرمایه گذاری کنید - نه شامل مسابقه ای که ممکن است در 401 (k) خود داشته باشیدبشر

به عنوان مثال ، تصور کنید که درآمد خانوار شما 60،000 دلار در سال است. اگر 15 ٪ از آن را برای بازنشستگی مشارکت می کنید ، در هر سال 9000 دلار سرمایه گذاری می کنید که ماهانه 750 دلار است.

60،000 $ 15 15 ٪ = 9،000 دلار/12 ماه = 750 دلار در ماه به سمت بازنشستگی

اما اگر سال آینده افزایش پیدا کنید ، سهم بازنشستگی شما نباید در ماه 750 دلار باقی بماند. در عوض ، سرمایه گذاری 15 ٪ را ادامه دهید ، بنابراین سهم ماهانه شما با درآمد شما افزایش می یابد.

حالا ممکن است تعجب کنید: چرا 15 ٪؟چرا بیشتر نیست؟چرا کمتر نیست؟

دو دلیل اصلی 15 ٪ وجود دارد که یک قانون خوب است: صندوق کالج بچه های شما و خانه شما. بگذار توضیح بدهم.

• چرا بیشتر نیست؟برای صرفه جویی در صندوق کالج بچه های خود و پرداخت زود هنگام خانه ، به برخی از درآمد باقی مانده است.
• چرا کمتر نیست؟مدارک کالج بچه های شما هنگام بازنشستگی به شما غذا نمی دهند. و وقتی خیلی پیر می شوید ، اگر پولی ندارید ، یک خانه پرداخت شده خیلی عالی نخواهد بود. شما می توانید در نهایت خانه خود را فقط برای غذا خوردن بفروشید!

اگر خانه شما هزینه پرداخت شده است و شما هیچ بچه ای ندارید ، به هر حال ، تا آنجا که می توانید بیش از 15 ٪ سرمایه گذاری کنید!

2. یک سپرده مستقیم تنظیم کنید.

اگر قبلاً این کار را نکرده اید ، از کارفرمای خود بخواهید که به شما در تنظیم سپرده مستقیم کمک کند.

شما می خواهید کمک های خود را بلافاصله از چک های خود به حساب های بازنشستگی خود منتقل کنید - IRAS ، 401 (k) S ، 403 (ب) S - برای جلوگیری از وسوسه "به طور تصادفی" پول خود را بدون برنامه.

اگر کارفرمای شما واریز مستقیم ارائه نمی دهد ، می توانید IRA یا 401 (k) خود را تنظیم کنید تا به طور خودکار از حساب بانکی خود برداشت کنید.(بعداً به این باز خواهم گشت.)

3. گزینه های بازنشستگی را برای کمک به 15 ٪ خود انتخاب کنید.

اگر یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت شرکت-مانند یک سنتی یا Roth 401 (k) در دسترس باشد ، پس کارفرمای شما می تواند به طور خودکار مبلغ سرمایه گذاری شما را به 401 (k) خود منتقل کند. فقط باید برخی از مدارک را امضا کنید تا این اتفاق بیفتد.

باز هم ، اطمینان حاصل کنید که درصد مناسب (ما 15 ٪ پیشنهاد می کنیم) را به عنوان مبلغ انتقال اتوماتیک به جای مبلغ دلار مسطح تعیین کرده اید.

اگر کارفرمای شما گزینه Roth 401 (k) را ارائه می دهد ، می توانید 15 ٪ در آنجا سرمایه گذاری کنید. اگر آنها یک مسابقه سنتی 401 (k) را با یک مسابقه شرکت ارائه دهند ، توصیه می کنیم از Roth IRA نیز استفاده کنید.

این ممکن است پیچیده به نظر برسد ، اما ما قصد داریم به شما نشان دهیم که چقدر می تواند ساده باشد! بیایید به گزینه ها نگاه کنیم:

Roth 401 (k):

از سال 2023 ، شما می توانید در سال 22. 500 دلار در سال در Roth 401 (k) یا 30،000 دلار سرمایه گذاری کنید اگر 50 سال سن داشته باشید. 2 بنابراین ، اگر ما به نمونه درآمد 60،000 دلار در سال برگردیم ، می توانید کل 9000 دلار (15 ٪ از درآمد خود) را در Roth 401 (k) خود سرمایه گذاری کنید. با گزینه Roth ، شما دلار پس از مالیات سرمایه گذاری می کنید. بنابراین ، پول شما بدون مالیات رشد می کند! فقط اطمینان حاصل کنید که Roth 401 (k) ارائه می دهد کارفرمای شما شامل انتخاب خوبی از وجوه متقابل است. اگر اینگونه نباشد ، توصیه های ما را برای یک سنتی 401 (k) دنبال کنید.

401 (k) و Roth IRA:

اگر کارفرمای شما فقط 401 (k) سنتی ارائه می دهد اما درصد از کمک های شما را مطابقت می دهد ، به اندازه کافی سرمایه گذاری کنید تا کل مسابقه را دریافت کنید - این یک بازده 100 ٪ فوری سرمایه گذاری شما است! سپس بقیه 15 ٪ خود را در Roth IRA سرمایه گذاری کنید تا از رشد بدون مالیات گزینه Roth استفاده کنید. از سال 2023 ، شما می توانید هر سال 6،500 دلار (یا 7،500 دلار در سن 50 سالگی یا بالاتر) در Roth IRA خود سرمایه گذاری کنید. 3 در آن مرحله ، اگر هنوز به هدف 15 ٪ خود نرسیده اید ، برای سرمایه گذاری بقیه 15 ٪ خود به 401 (k) خود برگردید.

بیایید ببینیم که چگونه این با مثال 60،000 دلار درآمد ما بازی می کند. فرض کنید کارفرمای شما 401 (k) سنتی را با یک مسابقه 3 ٪ ارائه می دهد. ابتدا می خواهید 3 ٪ در 401 (k) سرمایه گذاری کنید تا مسابقه را دریافت کنید. این 1800 دلار از کل 9000 دلار سرمایه گذاری است. سپس 7،200 دلار برای سرمایه گذاری باقی مانده است. فقط 6،500 دلار می تواند به دلیل محدودیت سهم ، در Roth IRA (با فرض اینکه شما زیر 50 سال سن دارید) بروید. بنابراین ، این شما را با 700 دلار برای بازگشت و سرمایه گذاری در 401 (k) خود به شما می دهد.

سهم سالانه: 60،000 $ 15 15 ٪ = 9000 دلار

مسابقه کارفرما: 60،000 x 3 ٪ = 1800 دلار

1. 9،000 دلار - 1800 دلار در 401 (k) سرمایه گذاری شده است = 7،200 دلار برای سرمایه گذاری

2. 7،200 دلار - 6،500 دلار سرمایه گذاری در Roth IRA = 700 دلار برای سرمایه گذاری باقی مانده است

3. 700 دلار - 700 دلار سرمایه گذاری در 401 (k) = 0 دلار برای سرمایه گذاری باقی مانده است

هنگامی که سرمایه گذاری های خود را خودکار می کنید و مبلغ سهم خود را به 15 ٪ از درآمد خود تعیین می کنید ، با افزایش حقوق شما ، 9000 دلار به طور پنهانی و بی سر و صدا بالا می رود. به این ترتیب ، هنگامی که درآمد شما به 70،000 دلار می رسد ، سهم 9000 دلاری شما به طور خودکار به 10،500 دلار می رسد. این افزایش خودکار به شما کمک می کند تا اطمینان حاصل کنید که برای رسیدن به اهداف مالی خود ، درصد مورد نیاز خود را سرمایه گذاری می کنید. بیایید ببینیم که چگونه این شماره های جدید پخش می شوند:

سهم سالانه جدید: 70،000 $ 15 15 ٪ = 10،500 دلار

مسابقه کارفرما: 70،000 x 3 ٪ = 2100 دلار

1. 10،500 دلار - 2،100 دلار در 401 (k) سرمایه گذاری شده = 8،400 دلار برای سرمایه گذاری باقی مانده است

2. 8،400 دلار - 6،500 دلار سرمایه گذاری در Roth IRA = 1900 دلار برای سرمایه گذاری باقی مانده است

3. 1900 دلار - 1900 دلار سرمایه گذاری شده در 401 (k) = 0 دلار برای سرمایه گذاری باقی مانده است

حال ، اگر شرکت شما یک مسابقه شرکت ارائه نمی دهد ، ابتدا در Roth IRA سرمایه گذاری کنید. سپس بقیه 15 ٪ خود را در برنامه شرکت 401 (k) سرمایه گذاری کنید. این به این دلیل است که Roth IRA نسبت به 401 سنتی (k) به شما معافیت مالیاتی بهتری می دهد.

4- کمک های چک اتوماتیک یا برداشت برای Roth IRA خود را تنظیم کنید.

اگر می خواهید به Roth IRA کمک کنید ، باید کار Legwork را که یک کارفرما با 401 (K) انجام می دهد ، انجام دهید.

با 401 (k) خود ، درصد شما را می خواهید مشارکت کنید و آنها ریاضی را انجام می دهند. اما با یک Roth IRA ، شما باید مبلغ سهم خود را خود محاسبه کنید تا بدانید که هر ماه چقدر سرمایه گذاری کنید.

این بدان معناست که با افزایش حقوق خود ، مبلغ سهم خود را افزایش می دهید تا 15 ٪ را حفظ کنید.

بسته به آنچه کارفرمای شما ارائه می دهد ، کسر حقوق و دستمزد خودکار یا برداشت خودکار را از حساب بانکی خود تنظیم می کنید.

کسر خودکار حقوق و دستمزد:

کارفرمای شما ممکن است برای کمک به Roth IRA شما ، از پرداخت پول از چک خود استفاده کند. برای انجام این کار ، ممکن است لازم باشد که از تماس Roth IRA خود (معروف به متولی) برای شماره مسیریابی و شماره حساب استفاده کنید. پس از داشتن این موارد ، می توانید کسر حقوق و دستمزد خودکار را برای انتقال مبلغ پول از هر چک به Roth IRA خود تنظیم کنید.

برداشت خودکار بانک:

اگر کارفرمای شما کسر حقوق و دستمزد را ارائه نمی دهد ، از متولی Roth IRA خود بخواهید که هر هفته یا ماه برداشت خودکار را از حساب بانکی خود تنظیم کند. اما مطمئن شوید که تاریخ نقل و انتقالات پس از پرداخت هزینه انجام می شود. در غیر این صورت ، ممکن است سهم شما قبل از ورود چک شما پس گرفته شود - این می تواند به معنای مشکل در بانک شما باشد.

برای کسب اطلاعات بیشتر یک حرفه ای سرمایه گذاری پیدا کنید

اگر می خواهید راه دیگری برای آسانتر کردن سرمایه گذاری ، با یک متخصص مالی ملاقات کنید. برنامه Smartvestor رایگان ما شما را با متخصصان سرمایه گذاری واجد شرایط در منطقه شما مرتبط می کند. بهترین قسمت این است که این جوانب مثبت می توانند به شما در تنظیم یک برنامه سرمایه گذاری خودکار کمک کنند.