سیستم عامل های معاملاتی رویای سریع پول بزرگ را به فروش می رسانند. واقعیت می تواند بسیار وحشیانه تر باشد

آیا نمی خواهید پول اضافی اضافی بخواهید - به خصوص وقتی که قیمت ها در حال افزایش است و تورم در پس انداز افراد از بین می رود؟بیش از یک دهه پیش ، پاسخ افزایش درآمد ممکن است ساعات بیشتری کار کند یا برای یک کار با درآمد بهتر تمرین کند ، اما این روزها دیگر کار نمی کنند. کارگران در انگلستان 11000 پوند در سال پس از 15 سال رکود دستمزد بدتر می شوند.

در همین مدت ، شرکت های فنی مالی (FinTech به طور خلاصه) شروع به ارائه یک جایگزین جالب برای کارآیی کار کردند. کسانی که در غیر این صورت در دنیای دارایی ناآگاه بودند ، می توانند با تجارت در چیزی به نام قراردادهای اختلاف (CFD) در سیستم عامل های آنلاین ، سریع پول زیادی کسب کنند.

اگر این همه به نظر می رسد خیلی خوب است ، به این دلیل است که ممکن است باشد. طبق قانون ، برنامه های تجاری که CFD هایی مانند Etoro ، Trade 212 ، IG و دیگران را ارائه می دهند ، باید برای هرگونه هشدار مشتری جدید مبنی بر اینکه سرمایه گذاران خرده فروشی - افرادی که به جای سرمایه گذاران نهادی تجارت می کنند ، که به نمایندگی از مشتری ها سرمایه گذاری می کنند ، صادر کنن د-هنگام تجارت CFDS پول خود را از دست دهید. بسته به سکویی که می تواند بین 71 تا 87 درصد از سرمایه گذاران باشد.

اگر از طریق بازنشستگی خود یا با خرید سهام ، در بازارهای مالی گمانه زنی می کنید ، یک عنصر ریسک در آن وجود دارد ، اما CFD ها محصولات پیچیده و پرخطر هستند - به حدی که در ایالات متحده غیرقانونی هستند. هنگامی که CFDS را تجارت می کنید ، سهام ، کالا یا ارز را در یک سرمایه گذاری ساده انجام نمی دهید. در عوض ، شما در مورد چگونگی تغییر قیمت آینده آن دارایی حدس می زنید.

شباهت های بین تجارت و قمار سخت است. در سال 2022 ، تنظیم کننده صنعت ، اداره رفتار مالی (FCA) ، دریافت که یک پنجم از کاربران برنامه سرمایه گذاری خرده فروشی در معرض خطر قمار مشکل هستند. در دو سال گذشته ، 250 سرمایه گذار برای پشتیبانی به Gamcare ، موسسه خیریه قمار مراجعه کرده اند. تماس گیرندگان گزارش دادند که از تجارت آنلاین "بالا" دریافت می کنند ، که اغلب در طول شب تجارت می کردند. برخی می خواستند شغل خود را ترک کنند تا بتوانند تمام وقت تجارت کنند. به گفته یک کاربر: "من تقریباً 16 ساعت در روز به برنامه های معاملاتی نگاه می کردم. من مدام پول خود را وارد می کردم و ضرر و زیان را تعقیب می کردم ... این وقتی فهمیدم که دیگر تجارت نیست - این یک مشکل قمار بود. "

آنچه CFD ها را بسیار خطرناک می کند - و مقایسه با قمار حتی مهمتر است - این است که می توانید تجارت خود را "اهرم" کنید. تصور کنید که 100 پوند دارید ، دقیقاً مبلغ مورد نیاز برای خرید یک سهم. شما می توانید این مبلغ را به پنج نفر برسانید و یک سهام CFD را با ارزش 500 پوند خریداری کنید. کارگزار در واقع مقداری پول - "حاشیه" - به شما می دهد تا تجارت بیشتری کسب کنید. اگر قیمت سهم 20 ٪ افزایش یابد ، 100 پوند اضافی به دست می آورید و سرمایه گذاری اولیه خود را دو برابر می کنید اما اگر پایین بیاید ، می توانید کل 100 پوند را از دست دهید - شاید بیشتر. برنده های شما و به نوبه خود ضررهای شما تقویت می شود.

به گفته یکی از سرمایه گذاران خرده فروشی CFD که به صورت ناشناس به صورت آنلاین می نویسد ، هر باخت او را مصمم تر می کند تا پیروزی را تعقیب کند و در نتیجه ضررهای بیشتر و بیشتر به دست آورد. سرمایه گذاران خرده فروشی بر این باورند که اگر در استراتژی درست قرار بگیرند ، می توانند پول کسب کنند ، اما برخلاف سرمایه گذاران نهادی ، بسیاری از آنها سطح درک داده های بازار تاریخی را که از سالها تحصیل و کار در امور مالی ناشی می شود ، ندارند. در عوض ، تجارت بیشتر یک فشار جانبی است و سرمایه گذاران بر اساس تحقیقات جزئی یا حتی احساس روده تصمیم می گیرند. دومی به ویژه خطرناک است - هرگونه نوسانات در حرکات قیمت می تواند منجر به احساس وحشت یا تحریک شود و در نتیجه تصمیمات بثورات ایجاد شود.

در مقایسه با قمار ، تجارت مشکل به احتمال زیاد به عنوان یک فعالیت قابل قبول اجتماعی تلقی می شود."درآمد منفعل" را در هر بستر رسانه های اجتماعی جستجو کنید ، و پس از ارائه حساب در مورد نحوه کسب درآمد از دارایی به جای کار ، حساب را مشاهده خواهید کرد. همانطور که یکی از کلیپ های صوتی ویروسی در Tiktok بیان می کند: "عزیزم ، من قبلاً چندین بار به شما گفته ام ، من هیچ کار رویایی ندارم - من خواب کار را نمی بینم."

FCA با نیاز به بنگاهها برای محدود کردن مبلغ اهرم و اطمینان از اینکه وجوه در زیر آستانه مشخص قرار نمی گیرند ، اقدامات لازم را برای محدود کردن میزان سرمایه گذاران خرده فروشی ریسک انجام داده است. علاوه بر این اقدامات ، برخی از شرکت ها همچنین از کاربران می خواهند که پرسشنامه ای را برای قضاوت در مورد دانش مالی خود پر کنند تا به آنها هشدار دهند که آیا آنها به اندازه کافی برای تجارت در CFD ها تجربه نشده اند و به کاربران اجازه می دهند مبلغی را که مایل هستند تعیین کننداز دست دادن تجارت.

با این حال ، برخی از برنامه ها اعلان های فشار را به تحولات بازار و ایمیل های بازاریابی ارسال می کنند و کاربران را ترغیب می کنند تا در مورد این نوع معاملات بیاموزند. در خارج از برنامه ها ، سرمایه گذاران خرده فروشی می توانند به آموزش های YouTube در مورد چگونگی سرمایه گذاری با احتیاط استاندارد دسترسی پیدا کنند که آنها مشاوران مالی معتبر نیستند و CFD ها خطر ضرر را دارند. در عین حال ، همین سازندگان از تعبیه پیوندهای وابسته به سیستم عامل های معاملاتی هنگامی که بینندگان کلیک می کنند ، درآمد کسب می کنند. YouTubers ممکن است هشدارهایی را ارائه دهد ، اما آنها همچنین از مراجعه به افراد به سیستم عامل ها درآمد کسب می کنند.

البته کاربرانی وجود خواهند داشت که دانش و تجربه تجارت - و همچنین پول نقد یدکی - برای استفاده از این سیستم عامل ها بدون مشکل و در آگاهی کامل از خطرات دارند. اما اقدامات بهتری برای محافظت از کاربران در معرض خطر از دست دادن پس انداز خود و ایجاد مشکلات قمار لازم است.

موردی برای ایجاد برنامه های تجاری در ویژگی های استفاده شده توسط برنامه های قمار ، مانند دوره های خود محرومیت وجود دارد که به موجب آن کاربران از ارائه دهنده می خواهند که دسترسی خود را برای مدت زمان مشخصی مسدود کند.

گامبان ، یک نرم افزار مسدود کننده قمار ، از صنعت و تنظیم کننده ها جلوتر است و برنامه های تجاری را به لیست خود اضافه کرده است. FCA می تواند یک قدم فراتر از صنعت قمار برود و توصیه کند که تبلیغات ممنوع شود. از جمع آوری فوتبال گرفته تا بسته بندی تاکسی گرفته تا تبلیغات آنلاین ، برنامه های تجاری به مشتریان تبلیغ می کنند و می دانند که اکثر آنها پول خود را از دست می دهند. چه کاربران برنده شوند یا از دست بدهند ، شرکت های بازرگانی هزینه ای می گیرند.

بدون شک این اقدامات به شما کمک می کند ، اما هیچ راه حل سریع وجود ندارد ، همانطور که هیچ راهی سریع برای ثروتمند شدن وجود ندارد. این که مردم ترجیح می دهند شانس کمی برای کسب پول در یک برنامه تجاری به جای اعتماد به کار فراهم کنند که یک شبکه ایمنی مالی قوی را برای آنها فراهم کند ، خراب است. تا زمانی که کار پرداخت نشود ، همیشه کسی وجود خواهد داشت که بخواهد در جای دیگری شانس بگیرد.

• Kirsty Major معاون ویراستار نظر گاردین است