5 بهترین سرمایه گذاری که در برابر تورم محافظت می کند و سایر سرمایه گذاری هایی که باید از آنها اجتناب کرد

ما یک سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی، انتشار محتوای اصلی و عینی، با امکان انجام تحقیقات و مقایسه اطلاعات به صورت رایگان - به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات، ابزارهای تعاملی و مثال های فرضی ما حاوی اطلاعاتی هستند که به شما در انجام تحقیقات کمک می کنند، اما به عنوان مشاوره سرمایه گذاری در نظر گرفته نشده اند، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات برای شرایط شخصی شما قابل اجرا یا دقیق هستند. هر گونه تخمین بر اساس عملکرد گذشته، عملکرد آینده را تضمین نمی کند، و قبل از انجام هر گونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود صحبت کنید یا از یک متخصص واجد شرایط مشاوره بگیرید.

چگونه ما پول در می آوریم

پیشنهاداتی که در این سایت ظاهر می شود از طرف شرکت هایی است که به ما غرامت می دهند. این غرامت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد، از جمله، برای مثال، ترتیب ظاهر شدن آنها در دسته های فهرست. اما این غرامت بر اطلاعاتی که منتشر می کنیم یا نظراتی که در این سایت می بینید تأثیری ندارد. ما مجموعه ای از شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد، در نظر نمی گیریم.

افشای سرمقاله

تمام نظرات توسط کارکنان ما آماده شده است. نظرات بیان شده صرفاً نظرات بازبین است و توسط هیچ تبلیغ کننده ای بررسی یا تأیید نشده است. اطلاعات، از جمله هر گونه نرخ، شرایط و کارمزد مرتبط با محصولات مالی، ارائه شده در بررسی تا تاریخ انتشار دقیق است.

Arrow Right گزارشگر ارشد سرمایه گذاری و مدیریت ثروت

جیمز اف رویال، خبرنگار ارشد بانک، دکترا، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار او توسط CNBC، واشنگتن پست، نیویورک تایمز و غیره ذکر شده است.

برایان بیرز سردبیر تیم Wealth در Bankrate است. او بر پوشش سرمقاله بانکداری، سرمایه گذاری، اقتصاد و همه چیز نظارت دارد.

وعده بانکی

در Bankrate ما تلاش می کنیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید. در حالی که ما به یکپارچگی ویراستاری شدید پایبند هستیم، این پست ممکن است حاوی ارجاعاتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی برای نحوه کسب درآمد وجود دارد.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط متخصصان موضوع ویرایش شده است ، که تضمین می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذاری ما روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند - نحوه شروع کار ، بهترین کارگزاران ، انواع حساب های سرمایه گذاری ، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - تمرکز می کنند ، بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.

افشای سرمایه گذاری:

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای اهداف آموزشی و عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تفسیر شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی را ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید مبتنی بر ارزیابی وضعیت مالی شخصی ، نیازها ، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن احتمالی اصلی است.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما کاملاً محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل کنید که اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

Bankrate.com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

سرمایه گذاران به طور فزاینده ای نگران این هستند که چگونه تورم می تواند روی پرتفوی آنها تأثیر بگذارد. سهام به دلیل نگرانی در مورد بالاترین نرخ تورم در 40 سال ، از شروع سال خودداری کرده است و اقداماتی که انتظار می رود فدرال رزرو برای مبارزه با آن انجام شود. این ممکن است زمان خوبی برای ارزیابی نمونه کارها و تصمیم گیری در مورد اضافه کردن برخی از پرچین های تورم برای شما باشد.

در اینجا پنج مورد از بهترین پرچین های تورم برای محافظت از نمونه کارها در برابر تورم ، و دو حوزه که می خواهید از آن جلوگیری کنید اگر فکر می کنید ما برای یک دوره تورم پایدار هستیم ، آورده شده است.

مباحث تحت پوشش در این صفحه

5 راه سرمایه گذاران می توانند در برابر تورم محافظت کنند

دولت از زمان آغاز همه گیر Covid-19 ، از طریق هزینه های کسری و اقدامات محرک ، تریلیون دلار به اقتصاد پمپ کرده است. در همین حال ، فدرال رزرو نرخ بهره را به نزدیک به صفر کاهش داد و در ابتدا متعهد شد تا آنها را تا سال 2023 قبل از معکوس کردن دوره نگه دارد.

تورم بالا پایدار احتمالاً منجر به نرخ بهره معناداری بالاتر خواهد شد ، بنابراین سرمایه گذاران باید در نظر بگیرند که چگونه در صورت بروز آن ، اوراق بهادار خود را به بهترین شکل ممکن قرار دهند. گفته می شود ، اقتصاد با وجود کسری بودجه زیاد و نرخ بهره پایین ، بسیاری از سال های 2010 را بدون تورم پایدار گذراند.

اگر انتظار دارید تورم پابرجا باشد ، در واقع می تواند زمان خوبی برای وام گیرنده باشد ، اگر می توانید از قرار گرفتن مستقیم در معرض آن تورم جلوگیری کنید. دلیل؟اگر با نرخ بهره ثابت وام بگیرید ، در آینده به طور موثری بدهی خود را با دلار ارزان تر بازپرداخت می کنید. اگر از انواع خاصی از بدهی ها برای سرمایه گذاری در دارایی هایی که احتمالاً به مرور زمان قدردانی می کنند ، مانند املاک و مستغلات ، می تواند بهتر شود.

در اینجا برخی از پرچین های برتر تورم وجود دارد که ممکن است به شما در کاهش تأثیر تورم کمک کند.

1. نکات

نکات ، یا اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه ، در صورت انتظار سرعت تورم ، یک روش مفید برای محافظت از سرمایه گذاری شما در اوراق قرضه دولتی است. این اوراق قرضه دولتی ایالات متحده به تورم نمایه می شوند ، بنابراین اگر تورم بالا برود یا پایین بیاید ، نرخ بهره مؤثر پرداخت شده در مورد نکات نیز خواهد بود.

اوراق قرضه هر شش ماه بهره را پرداخت می کند ، و آنها در سررسید 5 ، 10 و 30 سال صادر می شوند. از آنجا که آنها از دولت فدرال ایالات متحده (مانند سایر بدهی های دولت) حمایت می شوند ، آنها جزء امن ترین سرمایه گذاری های جهان در نظر گرفته می شوند.

2. اوراق قرضه با نرخ شناور

اوراق قرضه معمولاً پرداخت ثابت برای عمر اوراق بهادار ارائه می دهد ، به این معنی که اوراق قرضه طرف گسترده خود را در معرض افزایش تورم قرار می دهد. با این حال ، یکی از راه های کاهش این اثر با وثیقه نرخ شناور است ، جایی که پرداخت در پاسخ به افزایش نرخ بهره ناشی از افزایش تورم افزایش می یابد.

یکی از راه های خرید این موارد از طریق ETF یا صندوق های متقابل است که به طور معمول دارای مجموعه گسترده ای از چنین اوراق قرضه است. بنابراین علاوه بر حفاظت از تورم ، شما نیز متنوع سازی می کنید ، به این معنی که نمونه کارها شما ممکن است از خطر کمتری بهره مند شود.

3. یک خانه

ممکن است خانه ای را به عنوان راهی مناسب برای محافظت در برابر تورم فکر نکنید ، اما اگر از وام برای خرید خانه خود استفاده می کنید ، می تواند یک روش عالی برای انجام این کار باشد. با وام طولانی مدت-نزدیک به نرخ های تاریخی کم-تا سه دهه بودجه ارزان را قفل خواهید کرد.

وام با نرخ ثابت به شما امکان می دهد بیشترین بخش از هزینه های مسکن را با همان پرداخت حفظ کنید. مطمئناً ، مالیات بر دارایی افزایش می یابد و هزینه های دیگر ممکن است افزایش یابد ، اما پرداخت ماهانه مسکن شما یکسان است. مطمئناً اگر اجاره می دهید اینگونه نیست.

و البته ، با داشتن یک خانه ، می توانید ارزش آن را با گذشت زمان افزایش دهید. اگر پول بیشتری در حال سیل در بازار است ، می توانید از قیمت نیز قدردانی کنید.

4. سهام

سهام یک وسیله نقلیه بلند مدت خوب برای محافظت در برابر تورم است ، حتی اگر ممکن است در کوتاه مدت با افزایش نگرانی های آنها توسط سرمایه گذاران مضطرب برخورد کنند. اما همه سهام به همان اندازه پرچین تورم خوبی نیستند. شما می خواهید به دنبال شرکت هایی باشید که قدرت قیمت گذاری داشته باشند ، به طوری که با افزایش هزینه های خودشان ، می توانند قیمت مشتریان خود را افزایش دهند.

و با افزایش سود یک شرکت با گذشت زمان ، قیمت سهام آن باید صعود کند. در حالی که ممکن است بازار سهام با نگرانی از تورم روبرو شود ، بهترین شرکت ها از طریق آن با اقتصاد بهتر خود قدرت می گیرند.

5. طلا

هنگامی که تورم افزایش می یابد یا نرخ بهره بسیار پایین است ، طلا به طور سنتی یک دارایی امن برای سرمایه گذاران بوده است. هنگامی که نرخ بهره واقعی - یعنی نرخ بهره گزارش شده منهای نرخ تورم - به قلمرو منفی می رود ، طلا به خوبی کرایه می کند. سرمایه گذاران غالباً طلا را به عنوان فروشگاهی از ارزش در دوران سخت اقتصادی می بینند و در این منظور در مدت طولانی موفق شده است.

یکی از گزینه های خوب برای سرمایه گذاری در طلا ، خرید آن از طریق ETF است ، بنابراین شما مجبور نیستید خودتان از طلا استفاده کنید و از آن محافظت کنید. به علاوه ، شما گزینه های مختلفی با ETF دارید که به شما امکان می دهد طلای فیزیکی یا سهام معدنچیان طلایی داشته باشید ، که در صورت افزایش قیمت طلا می تواند صعود بالاتری را ارائه دهد.

آیا راهی برای استفاده سرمایه گذاران از افزایش قیمت ها وجود دارد؟

یک محیط تورمی برای همه وحشتناک نیست. برخی از مشاغل با افزایش قیمت ها بهتر عمل می کنند. با افزایش نرخ بهره ، بانک ها به طور معمول درآمد بیشتری کسب می کنند و آنها می توانند در مقایسه با آنچه برای سپرده ها پرداخت می کنند ، از آنچه برای وام پرداخت می کنند ، سود بیشتری کسب کنند. شرکت هایی که نیازهای کم سرمایه دارند و توانایی افزایش قیمت ها اغلب در زمان تورمی بهترین موقعیتی هستند. این مشاغل می توانند بدون نیاز به سرمایه گذاری مجدد مقادیر زیادی با قیمت های بالاتر ، قدرت درآمد خود را حفظ و افزایش دهند.

وارن بافت سرمایه گذار افسانه ای یک بار گفت که یک پل عوارض کنترل نشده مورد علاقه وی برای مالکیت در دنیای تورمی خواهد بود زیرا شما قبلاً این پل را ساخته اید و می توانست قیمت را برای جبران تورم افزایش دهد. وی گفت: "شما این پل را به دلار قدیمی می سازید و لازم نیست که آن را جایگزین کنید."

تورم می تواند هر دو نوع دارایی را سخت کند

1. اوراق قرضه طولانی

اگر تورم انتخاب شود و سرمایه گذاران انتظار داشته باشند که سالها به آن بپیوندد ، اوراق قرضه بلند مدت کاملاً نابود شود. دلیل آن ساده است: اگر تورم بالاتر از نرخ بهره اوراق قرضه باشد ، شما با گذشت زمان قدرت خرید را از دست می دهید. بنابراین قیمت اوراق قرضه بلند مدت برای جبران این امر کاهش می یابد. هرچه بلوغ اوراق قرضه طولانی تر باشد ، قیمت آن نسبت به تغییر تورم حساس تر است.

یکی از طولانی ترین سررسید اوراق قرضه 30 ساله خزانه داری است و می تواند در پاسخ به تغییرات در نرخ ها به شدت حرکت کند. اگر صاحب آن هستید و نرخ بهره افزایش می یابد ، با ضرر فوری به مدیر خود ضربه می زنید. در سررسید اوراق قرضه ، شما قادر خواهید بود تمام اصلی خود را دریافت کنید ، اما ممکن است مجبور شوید تا چندین دهه از زیر آب در سرمایه گذاری خود رنج ببرید.

اوراق قرضه کوتاه مدت-آنهایی که در کمتر از دو سال بالغ می شوند-اثرات کمی از افزایش متوسط تورم احساس می کنند.

2. سی دی های با نرخ ثابت طولانی

مانند اوراق قرضه بلند مدت ، سی دی های با نرخ ثابت طولانی در صورت افزایش تورم جذابیت خود را از دست می دهند. از آنجا که ارزش نرخ بهره ثابت CD را می توان با تورم به میزان قابل توجهی از بین برد ، قدرت خرید را با گذشت زمان از دست خواهید داد. با این حال ، برخلاف اوراق قرضه طولانی ، ارزش اصلی سرمایه گذاری شما رو به کاهش نخواهد بود ، اما در صورت انجام این کار ، ممکن است برای شکستن سی دی برای شما مجازات کند.

اگر امنیت CD های تحت حمایت بانکی را دوست دارید ، یک گزینه دیگر می تواند CD های محافظت شده از تورم باشد که نرخ بهره مؤثر آنها را در پاسخ به تغییر در تورم تنظیم می کند.

خط پایین

افزایش تورم در حال حاضر نگرانی بزرگی برای سرمایه گذاران است ، اما هنوز مشخص است که با شروع فدرال رزرو نرخ بهره ، سطح بالایی از تورم ادامه خواهد یافت یا از بین می رود.

صرف نظر از این ، این منطقی است که مصرف کنندگان در حال فکر کردن در مورد اقدامات خاص پول در حال حاضر باشند ، مانند بازپرداخت وام مسکن به وام ثابت با نرخ های تاریخی پایین یا پرداخت مانده بدهی که دارای نرخ قابل تنظیم هستند. این حرکات ساده و نسبتاً کم هزینه است که می تواند به شما کمک کند حتی اگر تورم بالاتر دوام نداشته باشد.

سرمایه گذاران ، اگر صاحب سهام فردی باشند ، می توانند ارزیابی کنند که کدام یک از دارایی های آنها بیشتر در معرض تورم قرار دارد و در نظر می گیرد که در معرض قرار گرفتن در معرض قرار بگیرند یا شاید بیشتر به موقعیت اضافه نکنند.

بیشتر بدانید:

توجه: برایان بیکر Bankrate نیز در به روزرسانی این داستان نقش داشت.

سلب مسئولیت تحریریه: به کلیه سرمایه گذاران توصیه می شود قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، تحقیقات مستقل خود را در مورد استراتژی های سرمایه گذاری انجام دهند. علاوه بر این ، به سرمایه گذاران توصیه می شود که عملکرد محصول سرمایه گذاری گذشته هیچ تضمینی برای افزایش قیمت آینده ندارد.