سرمایه گذاری 100 دلار در ماه در سهام به مدت 30 سال

شان راس یک مشاور استراتژیک در 1031x.com، مشارکت کننده Investopedia، و موسس و مدیر Free Lances Ltd.

Thomas J. Brock یک CFA و CPA با بیش از 20 سال تجربه در زمینه های مختلف از جمله سرمایه گذاری، مدیریت پرتفوی بیمه، امور مالی و حسابداری، سرمایه گذاری شخصی و مشاوره برنامه ریزی مالی، و توسعه مطالب آموزشی در مورد بیمه عمر و مستمری است.

Kirsten Rohrs Schmitt یک ویراستار، نویسنده، مصحح، و حقیقت سنجی حرفه ای است. او در امور مالی، سرمایه گذاری، املاک و مستغلات و تاریخ جهان تخصص دارد. او در طول زندگی حرفه ای خود، مطالبی را برای مجلات و وب سایت های مصرف کننده متعدد نوشته و ویرایش کرده است، رزومه و محتوای رسانه های اجتماعی را برای صاحبان کسب وکار تهیه کرده و وثیقه هایی برای دانشگاه ها و سازمان های غیرانتفاعی ایجاد کرده است. کرستن همچنین بنیانگذار و کارگردان Your Best Edit است. او را در لینکدین و فیس بوک پیدا کنید.

اگر از یک پس انداز معمولی بپرسید که آیا سرمایه گذاری 100 دلار در بازار سهام امن تر است یا قرار دادن 100 دلار در یک حساب پس انداز، اکثر آنها حساب پس انداز را انتخاب می کنند. این در کوتاه مدت منطقی است. سهام می تواند ارزش خود را از دست بدهد، اما شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) حساب های پس انداز را تضمین می کند. با این حال، پاسخ بلندمدت دقیقاً برعکس است - ادامه دادن پول به پس انداز بسیار خطرناک تر از سرمایه گذاری آن است. مطمئناً می توان در سهام درآمد کسب کرد.

این وضعیتی است که در آن عقلانیت کوتاه مدت با عقلانیت بلندمدت برابری نمی کند. 100 دلاری که در یک حساب پس انداز گذاشته می شود، نرخ بهره بسیار پایینی را به دست می آورد و در طول زمان، احتمالاً ارزش خود را به دلیل تورم از دست می دهد. از دست دادن واقعی قدرت خرید تقریباً اجتناب ناپذیر است. 100 دلار سرمایه گذاری شده در بازار سهام ممکن است روزها و روزهای کاهشی داشته باشد، اما درسی که از تاریخ گرفته می شود این است که سهام در طی چندین دهه عملاً از هر چیز دیگری بهتر عمل می کند.(توضیح: نیازی به گفتن نیست، ما در مورد قرار دادن تمام پول خود در سهام پنی پرخطر یا وسایل سرمایه گذاری با ریسک مشابه صحبت نمی کنیم.)

خوراکی های کلیدی

• سرمایه گذاری فقط 100 دلار در ماه در یک دوره چند ساله می تواند یک استراتژی سودآور برای افزایش ثروت شما در طول زمان باشد.
• انجام این کار امکان بهره مندی از بازده های مرکب را فراهم می کند، جایی که سود حاصل از سود قبلی است.
• سرمایه گذاری به این روش همچنین امکان میانگین گیری هزینه های دلاری را فراهم می کند، که به موجب آن پول در زمانی که بازار بالا می رود و همچنین زمانی که کاهش می یابد سرمایه گذاری می شود.
• ایجاد اتاق در امور مالی خود به مبلغ 100 دلار در ماه برای سرمایه گذاری ممکن است نیاز به بودجه ریزی دقیق داشته باشد.

بازده ترکیبی

وقتی مفهوم ترکیب را درک می کنید ، کمک های ماهانه واقعاً معقول می شوند. بازده های مرکب مانند یک گلوله برفی در حال حرکت به سمت پایین عمل می کنند. در ابتدا کوچک و به آرامی شروع می شود ، اما با حرکت زمان ، اندازه و حرکت را بالا می برد.

دو عنصر اصلی بازده مرکب سرمایه گذاری مجدد درآمد و زمان است. سهام سود سهام ایجاد می کند که قابل سرمایه گذاری مجدد است و با گذشت زمان این به عنوان منبع تغذیه ای از رشد مالی عمل می کند. در اصل آن ، سرمایه گذاری مرکب همه چیز در مورد این است که علاقه شما علاقه بیشتری ایجاد کند ، که در نهایت باعث ایجاد علاقه بیشتر در جاده می شود.

به عنوان مثال فرض کنید که یک فرد 30 ساله 5000 دلار سرمایه گذاری در سهام 8 ٪ در سال ، که کمی پایین تر از میانگین تاریخی 10 ٪ ، از ژانویه 2020 است. در پایان سال اول ،نمونه کارها سرمایه گذار 400 دلار بهره (5000 دلار 1. 08 دلار) کسب کرد. اگر سرمایه گذار علاقه خود را دوباره سرمایه گذاری کند ، همان رشد 8 ٪ در سال دوم 432 دلار (5،400 $ 1. 08) به دست می آورد. سال سوم 466. 56 دلار تولید می کند ، سال چهارم 503. 88 دلار و غیره تولید می کند. در سن 35 سالگی ، نمونه کارها سرمایه گذاری مجدد به ارزش 7،346. 64 دلار است ، همه بدون هیچ گونه کمک غیر مداحی اضافی توسط سرمایه گذار.

این الگوی را برای 25 سال دیگر دنبال کنید و سرمایه گذاری به 50،313. 28 دلار می رسد. این امر با وجود عدم مشارکت اضافی ، بیش از 10 برابر افزایش را نشان می دهد.

سرمایه گذاری ماهانه 100 دلار: یک مثال

حال فرض کنید همان سرمایه گذار 30 ساله راهی برای صرفه جویی در 100 دلار اضافی در هر ماه پیدا می کند. او 100 دلار اضافی را به نمونه کارها خود کمک می کند و سرمایه های خود را دوباره سرمایه گذاری می کند. سرمایه گذاری وی هنوز 8 ٪ در سال درآمد دارد. به خاطر سادگی ، فرض کنید ترکیب یک بار در سال در ژانویه انجام می شود.

پس از یک دوره 30 ساله ، به لطف بازده مرکب و سهم ماهانه کمی ، نمونه کارها وی به 186،253. 14 دلار افزایش می یابد (در مقایسه با 50،313. 28 دلار بدون کمک ماهانه). در حالی که 186،253. 14 دلار پول کافی برای بازنشستگی نیست ، به خصوص پس از 30 سال تورم ، به یاد داشته باشید که این فقط با 100 دلار در ماه کمک می کند و به زیر میانگین های تاریخی باز می گردد.

فرض کنید بازده سالانه 9 ٪ است که برای یک دوره 30 ساله به میانگین تاریخی نزدیکتر است. با 5000 دلار سرمایه گذاری اصلی و 100 دلار کمک ماهانه ، این نمونه کارها به 229. 907. 44 دلار افزایش می یابد. اگر سرمایه گذار بتواند 200 دلار در ماه برای کمک های خود پس انداز کند ، ارزش آینده نمونه کارها وی 393،476. 48 دلار است.

چرا در سهام سرمایه گذاری می کنیم؟

سهام (مانند سهام یا صندوق های متقابل) بهترین گزینه سرمایه گذاری برای کسانی است که ده ها سال از بازنشستگی دارند. سهام احتمالاً در کوتاه مدت نسبت به اوراق قرضه ، گواهینامه های سپرده (CD) یا حساب های بازار پول ارزش خود را از دست می دهد ، اما ثابت شده است که آنها ارزش بلند مدت بهتری نسبت به هر جایگزین مشترک دارند.

این امر به ویژه در محیط های کم بهره صادق است. CD ، اوراق قرضه ، حساب های بازار پول و حساب پس انداز در هنگام پایین بودن نرخ ها ، عملکرد کمتری دارند. این امر اغلب باعث می شود که پس اندازان به سمت سهام خود را به ضرب و شتم تورم سوق دهند و قیمت سهام و سایر دارایی های سهام را پیشنهاد می کنند.

تحقیقات دکتر جرمی سیگل و جان گوگل ، بنیانگذار پیشتاز ، در مدت زمان 196 سال به بررسی پرداختند و بازده واقعی سهام ، اوراق قرضه و طلا را مقایسه کردند. آنها دریافتند که اگر یک سرمایه گذار در حدود سال 1810 شروع کرده بود (بورس اوراق بهادار نیویورک در واقع در سال 1817 تأسیس شد) و 10،000 دلار طلای خود را قرار داد ، نمونه کارها تنظیم شده با تورم فقط 26000 دلار ارزش دارد. همان سرمایه گذاری در اوراق قرضه به 8 میلیون دلار افزایش یافته است. با این حال ، اگر سرمایه گذار در سال 1810 سهام را انتخاب کند ، او می توانست 10،000 دلار خود را به 5. 6 میلیارد دلار تبدیل کند.

اگر یک بازه زمانی واقعی تر را انتخاب کنید ، سهام هنوز برنده بزرگی هستند. بیشتر سرمایه گذاران دارای افق 30 تا 40 ساله و نه 200 سال هستند. بین ژانویه 1980 و ژانویه 2010 ، میانگین نرخ رشد سالانه S& P 500 8. 15 ٪ بود. داو جونز به طور متوسط 8. 81 ٪ در مدت مشابه بود ، در حالی که NASDAQ 9. 51 ٪ در سال پرش کرد. بازده اوراق قرضه به طور متوسط بین سالهای 1980 و 2010 کمتر از 3 ٪ بود. دلار متوسط تورم 3. 30 ٪ در سال بین سالهای 1980 تا 2010 بود ، به این معنی که 1000 دلار در حساب پس انداز در سال 1980 ارزش واقعی 2،646. 31 دلار در سال 2010 خواهد داشت.

دوره 30 ساله بین 1985 و 2015 حتی قوی تر بود. S& P به طور متوسط 8. 73 ٪ ، داو جونز به طور متوسط 9. 33 ٪ و NASDAQ به طور متوسط 10. 34 ٪ چشمگیر در سال داشت.

راه های صرفه جویی در 100 دلار در هر ماه

اولین قدم برای سرمایه گذاری 100 دلار در ماه صرفه جویی در 100 دلار است. تعدادی از مراحل ساده وجود دارد که یک فرد متوسط می تواند برای کاهش هزینه ها انجام دهد. نیازی به تغییرات شدید شیوه زندگی ندارد.

خرید در فروشگاه های انبار (Costco و Sam's Club دو گزینه خوب هستند) برای کالاهای فله ایده خوبی است. خریدهای فله برای هر کالای کمتری هزینه دارد ، بنابراین ممکن است هر ماه یک سفر به Costco را به جای سه یا چهار سفر به بقال محلی انجام دهید. اگر هر روز زیاد غذا می خورید یا ناهار خود را خریداری می کنید ، احتمالاً این مکان بهتر برای شروع است.

اگر در فعالیت حساب چک خود به کمی نظم و انضباط بیشتری نیاز دارید ، هر ماه از چک به پس انداز ، انتقال خودکار را تنظیم کنید. صرفه جویی در هزینه ها دشوارتر است و این می تواند با جلوگیری از خریدهای بی پروا ، بیش از 100 دلار در ماه پس انداز کند.

اگر هزینه خدمات را پرداخت می کنید ، می توانید با باز کردن یک پنجره یا خرید یک فن کوچک ، در تهویه مطبوع ذخیره کنید. برعکس در زمستان صادق است که می توانید پرده های خود را ببندید یا روی یک ژاکت پرتاب کنید تا از صورتحساب انرژی بالا جلوگیری شود.

کارگران جوان می توانند با بیرون رفتن از شهر یک یا دو شب کمتر در ماه ، که می تواند حداقل 50 تا 150 دلار در ماه صرفه جویی کند ، پس انداز کند. صاحبان خانه می توانند وام خود را برای کاهش پرداخت بهره خود بازپرداخت کنند. کاربران کارت اعتباری گاهی اوقات می توانند فقط با انتقال مانده خود به کارت با نرخ بهره پایین ، صرفه جویی کنند.

اگر فکر نمی کنید می توانید ماهانه 100 دلار پس انداز کنید ، سعی کنید تمام خریدهای خود را برای یک ماه ردیابی کنید. این یک عادت مالی سالم است که می تواند با محدود کردن هزینه های Impulse به شما در یافتن پس انداز اضافی کمک کند.

خط پایین

سرمایه گذاری 100 دلار در ماه به مرور زمان ، به ویژه با علاقه مرکب ، اضافه می شود. انجام فداکاری های کوچک هر روز برای اضافه کردن مداوم 100 دلار به سرمایه گذاری سهام خود در هر ماه ، در دراز مدت به نفع شما خواهد بود.