ضمانت بانکی چیست؟نحوه کار ، انواع و مثال آنها

میچل گرانت یک سرمایه گذار خودآموز با بیش از 5 سال تجربه به عنوان یک معامله گر مالی است. او یک استراتژیست محتوای مالی و ویراستار محتوای خلاق است.

سامر جی اندرسون CPA ، دکتر حسابداری و استاد حسابداری و دارایی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و دارایی کار می کند. تخصص وی طیف گسترده ای از حسابداری ، امور مالی شرکت ها ، مالیات ها ، وام ها و مناطق مالی شخصی را در بر می گیرد.

سوزان یک بازاریاب محتوا ، نویسنده و حقایق است. وی دارای مدرک لیسانس علوم مالی از دانشگاه ایالتی Bridgewater است و به توسعه استراتژی های محتوا برای مارک های مالی کمک می کند.

Investopedia / Joules Garcia

ضمانت بانکی چیست؟

ضمانت بانکی نوعی پشتی مالی است که توسط یک موسسه وام ارائه می شود. ضمانت بانکی به این معنی است که وام دهنده اطمینان حاصل می کند که بدهی های بدهکار برآورده می شود. به عبارت دیگر ، اگر بدهکار نتواند بدهی را تسویه کند ، بانک آن را پوشش می دهد. ضمانت بانکی مشتری (یا بدهکار) را قادر می سازد تا کالاها را خریداری کند ، تجهیزات خریداری کند یا وام را به دست آورد.

غذای اصلی

• ضمانت بانکی زمانی است که یک موسسه وام وعده می دهد در صورت پیش فرض وام گیرنده وام ، ضرر کند.
• احزاب وام برای معاملات بین المللی و مرزی ضمانت های مستقیم را انتخاب می کنند.
• این ضمانت خطر اضافی را برای وام دهنده فراهم می کند ، بنابراین وام هایی با چنین ضمانتی با هزینه های بیشتر یا نرخ بهره همراه می شوند.

تضمین بانکی

درک ضمانت های بانکی

ضمانت بانکی زمانی است که یک موسسه وام وعده می دهد در صورت پیش فرض وام گیرنده وام ، ضرر کند. این ضمانت به یک شرکت اجازه می دهد تا آنچه را که در غیر این صورت نتوانسته است خریداری کند ، به رشد تجارت و ارتقاء فعالیت کارآفرینی کمک می کند.

انواع مختلفی از ضمانت های بانکی ، از جمله ضمانت های مستقیم و غیرمستقیم وجود دارد. بانک ها به طور معمول از ضمانت های مستقیم در مشاغل خارجی یا داخلی استفاده می کنند که مستقیماً به ذینفع صادر می شود. ضمانت های مستقیم هنگامی اعمال می شود که امنیت بانک به وجود ، اعتبار و قابلیت اجرای تعهد اصلی متکی نباشد.

افراد غالباً ضمانت های مستقیم را برای معاملات بین المللی و مرزی انتخاب می کنند ، که می توانند به راحتی با سیستم ها و شیوه های حقوقی خارجی سازگار شوند زیرا آنها الزامات فرم ندارند.

ضمانت های غیرمستقیم اغلب در تجارت صادرات اتفاق می افتد ، به ویژه هنگامی که سازمان های دولتی یا نهادهای دولتی ذینفع ضمانت هستند. بسیاری از کشورها به دلیل مسائل حقوقی یا سایر الزامات فرم ، بانک ها و ضامن های خارجی را نمی پذیرند. با ضمانت غیرمستقیم ، شخص از یک بانک دوم استفاده می کند ، به طور معمول یک بانک خارجی با دفتر مرکزی در کشور ذینفع ذینفع.

نمونه هایی از ضمانت های بانکی

به دلیل ماهیت عمومی ضمانت بانکی ، انواع مختلفی وجود دارد:

• ضمانت پرداخت تضمین می کند که یک فروشنده قیمت خرید در تاریخ مشخصی پرداخت می شود.
• ضمانت پرداخت پیش پرداخت به عنوان وثیقه برای بازپرداخت پیش پرداخت از خریدار در صورتی که فروشنده کالاهای مشخص شده را در هر قرارداد تأمین نمی کند ، عمل می کند.
• یک اوراق امنیتی اعتباری به عنوان وثیقه برای بازپرداخت وام عمل می کند.
• ضمانت اجاره به عنوان وثیقه برای پرداخت توافق نامه اجاره خدمت می کند.
• دستور پرداخت تأیید شده یک تعهد غیرقابل برگشت است که در آن بانک مبلغ تعیین شده ای را در تاریخ معین از طرف مشتری به ذینفع می پردازد.
• در صورت عدم ارائه خدمات یا کالاها طبق توافق در قرارداد ، یک وثیقه عملکرد به عنوان وثیقه برای هزینه های خریدار انجام می شود.
• وثیقه گارانتی به عنوان وثیقه اطمینان می دهد که کالاهای سفارش داده شده طبق توافق تحویل داده می شوند.

به عنوان مثال ، شرکت A یک رستوران جدید است که می خواهد 3 میلیون دلار تجهیزات آشپزخانه خریداری کند. فروشنده تجهیزات از شرکت A می خواهد تا قبل از ارسال تجهیزات به شرکت ، ضمانت بانکی را تأمین کند. این بانک در اصل قرارداد خرید را با فروشنده انجام می دهد.

بانک جهانی همچنین یک برنامه ضمانت بانکی ارائه می دهد. ضمانت وام مبتنی بر پروژه توسط بانک جهانی امنیت وام دهندگان تجاری را در برابر پیش فرض پرداخت یا عدم انجام تعهدات عملکردی توسط دولت ها فراهم می کند.

انواع مختلف ضمانت های بانکی چیست؟

دو نوع اصلی ضمانت بانکی وجود دارد - ضمانت بانکی مالی و ضمانت عملکرد. ضمانت های بانکی مالی برای بدهی های بدهکار است ، در حالی که ضمانت های مبتنی بر عملکرد مربوط به تعهداتی است که در یک قرارداد مانند کارهای خاص انجام می شود.

ابزار مالی برای ضمانت بانکی چیست؟

ابزار مالی مورد استفاده در ضمانت بانکی پذیرش بانکدار نامیده می شود.

آیا بانک های موجود در ایالات متحده ضمانت های بانکی را صادر می کنند؟

بانک های ایالات متحده اغلب ضمانت های بانکی را صادر نمی کنند. درعوض ، آنها یادداشت های سفته مانند نامه های اعتباری آماده به کار را صادر می کنند که به همان هدف خدمت می کنند.

Investopedia به نویسندگان نیاز دارد تا از منابع اصلی برای حمایت از کار خود استفاده کنند. این موارد شامل مقالات سفید ، داده های دولت ، گزارش های اصلی و مصاحبه با کارشناسان صنعت است. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی از سایر ناشران معتبر اشاره می کنیم. شما می توانید در مورد استانداردهایی که در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در سیاست تحریریه خود دنبال می کنیم ، اطلاعات بیشتری کسب کنید.