چگونه می توان در دهه 20 خود سرمایه گذاری کرد

اینترنت پر از هک های زندگی است - ترفندها ، مهارت ها و میانبرها برای بهتر شدن زندگی شما - اما یکی از مؤثرترین هک های زندگی اغلب نادیده گرفته می شود: سرمایه گذاری.

این فقط برای میلیونرهای وال استریت نیست. سرمایه گذاری در دهه 20 شما راهی قدرتمند برای شکل دادن به آینده شماست. متأسفانه ، مطابق نظرسنجی گالوپ ، فقط 41 ٪ از بزرگسالان بین 18 تا 29 سال سهام خود را دارند ، به این معنی که درصد زیادی از بزرگسالان جوان قدرت سرمایه گذاری را از دست نمی دهند.

اگر سرمایه گذاری دلهره آور یا ارعاب کننده به نظر می رسد ، نگران نباشید. این کار ساده تر از شروع کار است و می توانید فقط با چند دلار شروع کنید. با یادگیری نحوه شروع سرمایه گذاری ، می توانید پول خود را برای شما سخت تر کند.

[نکته: سرمایه گذاری شما را یک شبه ثروتمند نمی کند ، و خطر وجود دارد. اهداف مالی دیگر خود را برای سرمایه گذاری قربانی نکنید. به پرداخت بدهی و ایجاد صندوق های اضطراری خود ادامه دهید. فقط پولی را که در کوتاه مدت نیازی به آن ندارید سرمایه گذاری کنید.]

چرا باید زودتر سرمایه گذاری را شروع کنید؟

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، زمان با ارزش ترین دارایی شماست. هرچه زودتر شروع به سرمایه گذاری کنید ، زمان بیشتری برای بهره مندی از بازده های ترکیبی و ایجاد ثروت بیشتر خواهید بود.

به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما از 25 سالگی سرمایه گذاری را شروع می کنید. بودجه ایجاد می کنید و تصمیم می گیرید 300 دلار در هر ماه به حساب سرمایه گذاری خود کمک کنید. با فرض اینکه میانگین بازده سالانه 8 ٪ وجود داشته باشد ، تا زمانی که به 65 سالگی رسیدید ، 1. 047 میلیون دلار دارید. شما فقط 144000 دلار از پول خود را کمک کرده اید. 900000 دلار باقیمانده - 86 ٪ از کل شما - از رشد بازار است.

در مقابل ، بیایید بگوییم که شما تا 35 سالگی سرمایه گذاری نکرده اید. برای رسیدن به 1. 047 میلیون دلار در سن 65 سالگی ، برای رسیدن به هدف خود باید بیش از 700 دلار در ماه کمک کنید. و تا زمانی که به 65 رسیدید ، بیش از 100000 دلار بیشتر از پول خود را از آنکه زودتر شروع کرده اید ، کمک می کنید.

و اگر منتظر سرمایه گذاری تا 45 سالگی هستید ، باید برای رسیدن به هدف پس انداز خود اقدامات جدی انجام دهید. برای رسیدن به 65 دلار 1. 047 میلیون دلار ، باید بیش از 1750 دلار در ماه کمک کنید. به طور کلی ، شما بیش از 425،000 دلار سرمایه گذاری خواهید کرد ، نزدیک به 300،000 دلار بیشتر از این که در 25 سالگی شروع کرده اید.

همانطور که مشاهده می کنید ، سرمایه گذاری در 20s خود روشی قدرتمند برای تنظیم خود برای موفقیت است. صرفه جویی در فقط 300 دلار در هر ماه بسیار قابل کنترل تر از صرفه جویی در 1750 دلار در هر ماه است.

سرمایه گذاری مبانی برای افراد در 20 سالگی

قبل از شروع سرمایه گذاری ، باید برخی از اصول موجود در پشت آن و بازار سهام را یاد بگیرید. ایجاد یک درک اساسی به شما کمک می کند تا با پول خود تصمیمات آگاهانه تری بگیرید.

رایج ترین انواع سرمایه گذاری ها چیست؟

شما احتمالاً قبلاً از سهام و اوراق قرضه شنیده اید ، اما ممکن است تعجب کنید که در مورد انواع مختلف سرمایه گذاری های موجود اطلاعاتی کسب کنید. در زیر موارد متداول ذکر شده از ریسک کم به بالا:

• اوراق قرضه: اوراق قرضه معمولاً گزینه سرمایه گذاری در معرض خطر کمتری است. آنها اوراق بهادار بدهی هستند که توسط دولت یا یک شرکت صادر می شود و قول بازده ثابت را در طی یک دوره زمانی خاص می دهند.
• صندوق های متقابل: با یک صندوق متقابل ، شما پول خود را به همراه سایر سرمایه گذاران جمع می کنید تا یک سبد سهام ، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار خریداری کنید.
• صندوق های مبادله ای مبادله (ETFS): ETF ها به طور هم زمان در سبد اوراق بهادار مانند سهام سرمایه گذاری می کنند. ETF می تواند حاوی صدها سهام باشد و به شما امکان می دهد در بسیاری از شرکت ها با یک سرمایه گذاری واحد سرمایه گذاری کنید.
• صندوق های فهرست: صندوق های شاخص ابزاری با ارزش سرمایه گذاری هستند. آنها هدف آنها تکرار عملکرد شاخص های بورس اوراق بهادار مانند S& P 500 هستند. آنها ممکن است در هر سهام موجود در شاخص یا یک نمونه نماینده سرمایه گذاری کنند. در هر صورت ، شما در یک زمان در معرض انواع شرکت ها قرار می گیرید.
• سهام: سهام سهام شرکت های دارای اداره عمومی است. به عنوان مثال ، شما می توانید سهام Apple ، Tesla یا Disney را خریداری کنید. سهام انفرادی می تواند نوسانات زیادی در قیمت داشته باشد ، بنابراین باید یک سطح متوسط از ریسک سرمایه گذاری در سهام را فرض کنید.
• دارایی های دیجیتال: دارایی های دیجیتالی ، مانند ارزهای رمزنگاری شده و نشانه های غیرقانونی (NFT) گزینه های سرمایه گذاری ریسک پذیر هستند. قیمت آنها می تواند بی ثبات باشد ، و به همان اندازه مقررات یا نظارت بر سیستم عامل هایی که تجارت را تسهیل می کنند وجود ندارد و آنها را به تلاش های بسیار ریسک پذیر سرمایه گذاری می کند.

چه نوع حساب های سرمایه گذاری وجود دارد؟

چندین گزینه حساب سرمایه گذاری وجود دارد ، اما رایج ترین آنها برای سرمایه گذاران جدید حساب های بازنشستگی است - از جمله 401 (k) ، 403 (ب) و حساب های بازنشستگی فردی (IRA) - و حساب کارگزاری مشمول مالیات.

• 401 (k) یا 403 (b): 401 (k) و 403 (ب) حساب برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان است. اگر کارفرمای شما یک برنامه بازنشستگی ارائه می دهد و از طریق کسر حقوق و دستمزد سرمایه گذاری می کند ، می توانید یک حساب کاربری باز کنید. آنها با پرداخت مالیات هستند ، به این معنی که می توانید با دلارهای قبل از مالیات کمک کنید و پول شما می تواند معوق مالیات شود. اگر کارفرمای شما مشارکتهای تطبیقی را ارائه می دهد ، حتماً از این مزیت استفاده کنید تا پس انداز خود را به حداکثر برسانید. پایین دست؟شما نمی توانید تا زمانی که به سن بازنشستگی خود برسید بدون پرداخت مالیات و مجازات ، از حساب خارج شوید.
• حساب بازنشستگی فردی (IRA): اگر کارفرمای شما برنامه بازنشستگی ارائه نمی دهد ، یا اگر می خواهید پس انداز خود را تکمیل کنید ، گزینه دیگر IRA است. اشکال مختلفی از جمله IRA های سنتی و Roth وجود دارد ، اما هر دو مزایای مالیاتی دارند و به شما امکان می دهند در انواع اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید. مانند 401 (k) و 403 (ب) حساب ، مجازاتی برای برداشت پول قبل از رسیدن به سن بازنشستگی وجود دارد.
• حساب کارگزاری مشمول مالیات: اگر در کنار بازنشستگی برای اهداف سرمایه گذاری می کنید ، یک حساب کارگزاری مشمول مالیات می تواند گزینه مفیدی باشد. این فاقد مزایای مالیاتی 401 (k) S یا IRAS است ، اما لازم نیست که قبل از بازنشستگی در مورد مجازات های برداشت پول خود نگران باشید.

نحوه شروع سرمایه گذاری در 5 مرحله

اکنون که اهمیت سرمایه گذاری را در اسرع وقت می دانید ، می توانید بر یادگیری نحوه شروع سرمایه گذاری بعد از دانشگاه تمرکز کنید. این آسانتر از آن است که فکر کنید ؛شما می توانید سرمایه گذاری را فقط در پنج مرحله آغاز کنید:

1. در مورد اهداف پول خود فکر کنید

قبل از انتخاب سرمایه گذاری ، باید مدتی را صرف تأمل در اهداف مالی خود کنید. آنچه می خواهید به دست آورید و جدول زمانی مورد نظر شما چه حسابی را که از آنها استفاده می کنید و گزینه های سرمایه گذاری خود را تحت تأثیر قرار می دهد.

تمام سرمایه گذاری ها یک عنصر ریسک دارند. چقدر خطر دارید که بخواهید به آن بپردازید ، به عنوان تحمل ریسک شما شناخته می شود. اهداف و تحمل ریسک شما نحوه ساخت نمونه کارها را تعیین می کند.

به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که برای بازنشستگی خود سرمایه گذاری می کنید. شما به احتمال زیاد از یک حساب سرمایه گذاری با مالیات مانند 401 (k) یا IRA استفاده می کنید و در ترکیبی از سهام سرمایه گذاری می کنید.

اگر با یک جدول زمانی کوتاه تر - مانند خرید خانه در پنج سال آینده - هدف خود را دارید - تحمل ریسک کمتری دارید. با یک بازه زمانی کوتاه تر ، شما وقت لازم برای آب و هوا و جریان های بازار آب و هوا را ندارید ، بنابراین می توانید مانند اوراق قرضه روی سرمایه گذاری های محافظه کارانه تر تمرکز کنید.

به طور کلی ، هرچه جوان تر باشید ، باید تحمل ریسک شما بیشتر باشد. این به این دلیل است که شما زمان بیشتری دارید که بتوانید سرمایه گذاری های خود را از رکود در بازار رشد و بهبود بخشید.

[نکته: برای اکثر سرمایه گذاران ، عاقلانه است که روی سرمایه گذاری بلند مدت تمرکز کنیم. سایر رویکردهای سرمایه گذاری ، مانند تجارت روزانه ، فوق العاده ریسک پذیر هستند و حتی متخصصان با تجربه سرمایه گذاری می توانند با تجارت کوتاه مدت مبلغ قابل توجهی از دست بدهند.]

2. بودجه سرمایه گذاری ایجاد کنید

در مرحله بعد ، به این فکر کنید که چقدر پول می توانید در جلو سرمایه گذاری کنید ، و چقدر می توانید برای سرمایه گذاری به طور مداوم سرمایه گذاری کنید.

هنگام تعیین میزان سرمایه گذاری ، اطمینان حاصل کنید که سایر تعهدات مالی خود ، از جمله صورتحساب و بازپرداخت بدهی خود را برآورده می کنید. و از آنجا که بیشتر سرمایه گذاری ها به تعهد طولانی مدت نیاز دارند ، فقط پولی را که در چند سال آینده به آن نیاز ندارید سرمایه گذاری کنید.

اگر نمی توانید بلافاصله سرمایه گذاری کنید ، دلسرد نشوید. بسیاری از سیستم عامل های سرمایه گذاری وجود دارد که به شما امکان می دهد سرمایه گذاری را با حداقل 5 دلار شروع کنید. و برخی از سیستم عامل ها ویژگی های گرد را ارائه می دهند. هر بار که خرید با کارت اعتباری یا بدهی انجام می دهید ، این پلتفرم مبلغ خرید شما را به نزدیکترین دلار کامل جمع می کند و تغییر اضافی را به حساب سرمایه گذاری خود واریز می کند.

کمک های کوچک و منظم می تواند در دراز مدت پرداخت کند. به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما فقط 25 دلار در هر ماه از سن 25 سالگی سرمایه گذاری می کنید. با فرض بازده متوسط 8 ٪ سالانه ، در زمان 65 سالگی فقط 12000 دلار کمک خواهید کرد ، اما حساب شما 87،275 دلار ارزش خواهد داشتبشر

3. یک حساب باز کنید

هنگامی که اهداف خود را می دانید و چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید ، می توانید یک حساب کاربری باز کنید.

اگر کارفرمای شما یک برنامه بازنشستگی ، مانند 401 (k) ارائه دهد ، می تواند روند باز کردن یک حساب را بسیار ساده تر کند. اما شما می توانید یک حساب سرمایه گذاری را به تنهایی از طریق شرکت های سرمایه گذاری و کارگزاری هایی مانند بلوط ، بهبود یا وفاداری باز کنید.

4- نمونه کارها خود را متنوع کنید

پس از داشتن حساب ، می توانید سرمایه گذاری ، خرید و فروش اوراق بهادار را شروع کنید. این مهم است که به خاطر داشته باشید که تنوع بسیار مهم است. چرا؟قیمت سهام می تواند چیزهای زیادی را نوسان کند. قیمت سهام می تواند در یک دوره نسبتاً کوتاه به طور قابل توجهی کاهش یابد. اگر بیشتر فقط در یک یا دو سهام سرمایه گذاری می کنید ، می توانید مبلغ قابل توجهی را از دست بدهید.

هنگامی که نمونه کارها خود را متنوع می کنید ، در بسیاری از سهام یا اوراق بهادار دیگر در صنایع مختلف سرمایه گذاری می کنید. شما می توانید این کار را به تنهایی با خرید سهام شخصی از چندین شرکت انجام دهید ، اما راه دیگری برای متنوع سازی نمونه کارها خود سرمایه گذاری در صندوق های شاخص ، صندوق های مبادله ای (ETF) یا صندوق های متقابل است. این گزینه های سرمایه گذاری به شما امکان می دهد تا به طور همزمان در صدها شرکت سرمایه گذاری کنید ، بنابراین عملکرد سایر سهام موجود در صندوق می تواند ضررهای شرکتی را که عملکرد ضعیفی دارد جبران کند.

5. از درخواست کمک نترسید

هنگامی که تازه وارد سرمایه گذاری هستید ، تغییرات بازار سهام می تواند ترسناک باشد. اما نیازی به اداره آن به تنهایی نیست. شما می توانید از متخصصان مشاوره حرفه ای دریافت کنید تا بتوانید آرامش خاطر را بدست آورید که از دانستن اینکه یک نمونه کارها متناسب با نیازهای خود دارید ، بدست آورید. دو رویکرد اصلی وجود دارد:

• مشاور فردی: اگر می خواهید یک به یک کمک کنید که شخصی در کنار شما باشد و امور مالی و اهداف شما را بررسی کند ، در نظر بگیرید که جلسه ای را با یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) تنظیم کنید. با جستجوی یکی از نزدیکی های خود در letsmakeaplan.org می توانید یک CFP پیدا کنید.
• Robo-Advivers: یکی دیگر از استراتژی های محبوب استفاده از مشاوران Robo است. این سیستم عامل ها از تحمل ریسک و اهداف مالی شما برای طراحی اوراق بهادار ETF استفاده می کنند. Robo Advivor برای کمک به رشد پول خود ، سبد خرید شما را برای شما ، خرید و فروش در صورت لزوم مدیریت می کند. بسترهای نرم افزاری مانند Acos و Betterment مشاورین روبو با حداقل سرمایه گذاری کم هستند ، بنابراین می توانید با حداقل 5 دلار یا 10 دلار شروع کنید.

سرمایه گذاری در آینده خود

سرمایه گذاری یک بخش اساسی در ایجاد امنیت مالی است و شروع در 20 سال شما می تواند یکی از بهترین راه های تنظیم خود برای آینده باشد. با شروع زود هنگام ، می توانید از زمان در بازار و قدرت ترکیب برای رشد پول خود استفاده کنید.

یادگیری نحوه شروع سرمایه گذاری می تواند ارعاب کننده باشد ، اما روش های زیادی برای شروع با مقدار کمی پول نقد وجود دارد. این که آیا شما تصمیم دارید که یک حساب بازنشستگی را با کارفرمای خود باز کنید یا به تنهایی از طریق مشاوران Robo سرمایه گذاری کنید ، می توانید فقط در طی چند دقیقه سرمایه گذاری را آغاز کنید.