راهنما - دسته بندی های موسسه

شرکتی که یک یا چند بانک آمریکایی را کنترل می کند. یک شرکت هلدینگ بانکی همچنین ممکن است یک شرکت هلدینگ بانکی دیگری نیز داشته باشد که به نوبه خود یک بانک را کنترل می کند. این شرکت در صدر زنجیره مالکیت به عنوان دارنده برتر نامیده می شود. هیئت مدیره مسئولیت تنظیم و نظارت بر شرکت های هلدینگ بانکی را بر عهده دارد ، حتی اگر بانک کنترل شده توسط شرکت هلدینگ تحت نظارت اصلی یک آژانس فدرال متفاوت (OCC یا FDIC) باشد.

بانک های تجاری

یک موسسه مالی که درگیر خدمات مالی مختلف ، مانند پذیرش سپرده ها و ساخت وام است. شامل انواع موسسه زیر:

بانک های تعاونی

یک انجمن پس انداز دولتی که مطابق قوانین ایالتی که در آن منشور یا سازمان یافته است ، سازماندهی و فعالیت می کند.

انجمن های پس انداز تحت پوشش

یک انجمن پس انداز فدرال که انتخابات Hola 5A را برای فعالیت به عنوان یک انجمن پس انداز تحت پوشش انجام می دهد. انجمن های پس انداز تحت پوشش دارای حقوق و امتیازات یکسانی با بانک های ملی هستند و مانند بانک های ملی با آنها رفتار می شوند ، به جز اهداف ذکر شده. انجمن های پس انداز تحت پوشش منشورهای انجمن پس انداز فدرال را حفظ می کنند.

اتحادیه های اعتباری

یک انجمن تعاونی مالی که به منظور ارتقاء پیشرفت در بین اعضای خود و ایجاد منبع اعتبار برای اهداف مشروط یا تولیدی سازماندهی شده است. اتحادیه های اعتباری می توانند وابستگی های فدرال ، ایالتی یا شرکت داشته باشند. شامل انواع موسسه زیر:

• اتحادیه اعتباری فدرال
• اتحادیه اعتباری دولتی

شرکت های لبه/توافق نامه

یک شرکت Edge توسط هیئت مدیره فدرال رزرو برای شرکت در فعالیت های بین المللی بانکی و مالی منشور شده است و می تواند به شعب داخلی ، موسسات بانکی یا موسسات سرمایه گذاری تقسیم شود. به همین ترتیب ، یک شرکت توافق نامه توسط یک کشور برای شرکت در بانکداری بین المللی منشور می شود. به این دلیل نامگذاری شده است که این شرکت با هیئت مدیره فدرال رزرو توافق می کند که فعالیت های خود را برای افراد مجاز محدود می کند. شامل انواع موسسه زیر:

• شرکت توافق نامه - بانکداری
• شرکت توافق نامه - سرمایه گذاری
• شرکت Edge - بانکداری
• شرکت Edge - سرمایه گذاری

موسسات سیستم اعتبار مزرعه

هر موسسه مالی منشور فدرال که تحت نظارت ، بررسی و تنظیم توسط اداره اعتبار مزرعه قرار گرفته و مطابق قانون اعتبار مزرعه سال 1971 عمل می کند ، به عنوان اصلاح شده (12 ایالات متحده 2001 و SEQ). کلیه موسسات سیستم اعتباری مزرعه ابزارهای چالاک فدرال ایالات متحده هستند. شامل نوع موسسه زیر است:

شرکت های هلدینگ مالی

یک نهاد مالی که درگیر طیف گسترده ای از فعالیت های مربوط به مالی است ، ایجاد شده توسط قانون Gramm-Leach-Bliley در سال 2000. این فعالیت ها عبارتند از: زیرنویس بیمه ، معاملات اوراق بهادار و تحریریه ، خدمات مشاوره مالی و سرمایه گذاری ، بانکداری بازرگان ، صدور یا فروشمنافع اوراق بهادار در دارایی های واجد شرایط بانکی و به طور کلی درگیر هرگونه فعالیت غیر بانکی مجاز توسط قانون شرکت هلدینگ بانک است. هیئت مدیره فدرال رزرو مسئولیت نظارت بر وضعیت مالی و فعالیت های شرکتهای هلدینگ مالی را بر عهده دارد. به همین ترتیب ، هر شرکت تجاری غیر بانکی که عمدتاً درگیر فعالیت های مالی است ، 85 ٪ یا بیشتر درآمد ناخالص خود را از خدمات مالی کسب می کند ، ممکن است تبدیل به یک شرکت هلدینگ مالی شود. این شرکت ها موظفند ظرف ده سال مشاغل غیر مالی (تجاری) را بفروشند. شامل انواع موسسه زیر:

• شرکت هلدینگ مالی - داخلی
• شرکت هلدینگ مالی - خارجی
• شرکت هلدینگ میانی

بانکهای صنعتی

یک موسسه مالی خدمات محدود که با فروش گواهینامه ها ، با نام "سهام سرمایه گذاری" و با پذیرش سپرده ، وجوه را جمع می کند. غالباً به نام بانكهای برنامه موریس یا شركتهای وام صنعتی نامیده می شود. بانک های صنعتی از شرکت های وام تجاری متمایز می شوند زیرا بانک های صنعتی علاوه بر ساخت وام های مصرف کننده و تجاری ، سپرده ها را می پذیرند. بانکهای صنعتی با بانکهای تجاری متفاوت هستند زیرا برخی حسابهای سپرده تقاضا (چک) را ارائه نمی دهند. بانکهای صنعتی مؤسسات مالی تحت نظارت FDIC هستند و هم اکنون در هفت ایالت (کالیفرنیا ، کلرادو ، هاوایی ، ایندیانا ، مینسوتا ، نوادا و یوتا) منشور می شوند. این گروه شامل نوع موسسه زیر است:

کارگزاران/نمایندگان شرکت بیمه

شرکتی که دارای مجوز فروش محصولات بیمه ای یا تأمین اعتبار محصولات بیمه یا بیمه مجدد برای پوشش اشخاص ثالث یا برای برنامه های بیمه ای یک شرکت هلدینگ بانکی ، شرکت پس انداز و هلدینگ وام و شرکت های وابسته به آنها است. این گروه شامل انواع موسسات زیر است:

• موجودیت داخلی دیگر
• نهاد خارجی دیگر
• شرکت پس انداز و هلدینگ وام

شرکت های هلدینگ متوسط

شرکتی که توسط یک سازمان بانکی خارجی به عنوان یک شرکت هلدینگ واسطه ای ایالات متحده تحت بخش O مقررات هیئت مدیره فدرال رزرو YY (12 قسمت CFR 252) تأسیس یا تعیین شده است.

شرکت های اعتماد غیرقانونی

اعتماد را می پذیرد و اجرا می کند ، اما ارز صادر نمی کند. می تواند اعضای فدرال رزرو یا غیر عضو باشد. این گروه شامل انواع موسسات زیر است:

• شرکت اعتماد غیر سپاه - عضو
• شرکت اعتماد غیرقانونی-غیر عضو

شرکت های دیگر

شرکت هایی که به طور خاص ذکر نشده اند ، اما در آن علاقه نظارتی وجود دارد ، که مجاز به پذیرش سپرده نیستند. این گروه شامل انواع موسسات زیر است:

• موجودیت داخلی دیگر
• پردازش داده ها
• نهاد خارجی دیگر
• شرکت مالی

انجمن های پس انداز و وام

یک موسسه مالی که در درجه اول سپرده ها را از افراد می پذیرد ، و وجوه خود را در درجه اول به وام های وام مسکونی مسکونی می کند.

شرکت های پس انداز و هلدینگ وام

شرکتی که مستقیم یا غیرمستقیم یک انجمن پس انداز را کنترل می کند یا شرکت پس انداز و هلدینگ وام دیگری را کنترل می کند. این امر هر شرکتی را که همچنین یک شرکت هلدینگ بانکی است ، مستثنی می کند.

بانک های پس انداز

یک موسسه مالی که برای پذیرش سپرده های پس انداز و پرداخت بهره در آن سپرده های پس انداز سازماندهی شده است. بانک های پس انداز می توانند وابستگی های ایالتی یا فدرال داشته باشند (به عنوان مثال ، بانک های پس انداز ایالتی و بانک های پس انداز فدرال). شامل انواع موسسه زیر:

• بانک پس انداز فدرال
• بانک پس انداز دولت

کارگزاران/فروشندگان اوراق بهادار/شرکت کنندگان

اشخاصی که در درجه اول مشغول فعالیت به عنوان نمایندگان (یعنی کارگزاران/فروشندگان) بین خریداران و فروشندگان در خرید یا فروش اوراق بهادار بر اساس کمیسیون یا هزینه معامله بودند. شامل نوع موسسه زیر است:

• کارگزار/فروشنده اوراق بهادار

شعب ایالات متحده و آژانس های سازمان های بانکی خارجی

اشخاص موجود در داخل و تحت کنترل یک سازمان بانکی خارجی. شامل انواع موسسه زیر:

• شاخه فدرال بیمه شده از FBO
• شاخه دولتی بیمه شده FBO
• آژانس فدرال بیمه نشده FBO
• شاخه فدرال بدون بیمه FBO
• آژانس دولتی بیمه نشده FBO
• شاخه ایالتی بدون بیمه FBO

سایر تعاریف نوع موسسه

شعبه داخلی یک بانک داخلی

شعبه ای از یک بانک تجاری ، که هر دو از نظر جسمی در ایالات متحده واقع شده اند.

موجودیت داخلی دیگر

موسساتی که از نظر جسمی در ایالات متحده واقع شده اند ، که معمولاً در ارتباط با تجارت بانکی در ایالات متحده هستند.

پردازش داده ها

اشخاصی که در درجه اول مشغول ارائه زیرساخت برای میزبانی یا خدمات پردازش داده بودند. این مؤسسات ممکن است فعالیت های تخصصی میزبانی ، مانند میزبانی وب ، سرویس های پخش یا میزبانی برنامه را ارائه دهند ، ارائه خدمات برنامه را ارائه دهند ، یا ممکن است امکانات اصلی سهم زمان بندی زمان را به مشتریان ارائه دهند. مؤسسات پردازش داده ها پردازش کامل و گزارش های تخصصی از داده های ارائه شده توسط مشتریان را ارائه می دهند یا پردازش داده های خودکار و خدمات ورود به داده ها را ارائه می دهند.

شرکت مالی

یک واسطه مالی که به افراد یا مشاغل وام می دهد.

بانک خارجی

سازمانی که طبق قوانین یک کشور خارجی سازماندهی شده و مستقیماً در تجارت بانکی در خارج از ایالات متحده شرکت می کند.

سازمان بانکی خارجی (FBO)

یک بانک خارجی که دارای یک شعبه ، آژانس یا شرکت های فرعی وام دهی تجاری در ایالات متحده است ، بانکی را که طبق قانون ایالات متحده سازماندهی شده است ، کنترل می کند ، یا یک شرکت حاشیه یا توافق را کنترل می کند و هر شرکتی که یک بانک خارجی یک شرکت تابعه است.

سازمان بانکی خارجی به عنوان BHC

یک سازمان بانکی خارجی که به عنوان یک شرکت هلدینگ بانکی نیز فعالیت می کند و به این ترتیب توسط هیئت مدیره فرمانداران فدرال رزرو نظارت می شود.

شعبه خارجی یک بانک ایالات متحده

شعبه ای که در خارج از ایالات متحده ساکن است ، اما والدینی دارد که در ایالات متحده واقع شده است.

نهاد خارجی دیگر

موسساتی که معمولاً در ارتباط با تجارت بانکی ، در کشورهای خارجی که چنین موسساتی سازماندهی یا بهره برداری می شوند ، درگیر فعالیت های بانکی هستند.

شاخه بیمه شده از FBO (فدرال و ایالتی)

شعبه ای که سپرده های خرده فروشی را که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال بیمه شده است ، می پذیرد.

بانک سرمایه گذاری/شرکت

به عنوان یک مؤلف یا نماینده ای که به عنوان واسطه بین صادرکننده اوراق بهادار و عموم سرمایه گذاری عمل می کند ، عمل می کند.

بانک ملی

یک بانک تجاری که منشور آن توسط دفتر کنترل ارز (OCC) تصویب می شود و نه توسط یک آژانس بانکی دولتی. بانک های ملی موظفند عضو سیستم فدرال رزرو باشند و متعلق به شرکت بیمه سپرده فدرال باشند.

بانک های غیر عضو

بانکهای تجاری که دارای دولت دولتی هستند و عضو سیستم ذخیره فدرال نیستند. شامل کلیه بانکهای تجاری بیمه شده و بانکهای صنعتی.

بانک های عضو کشور

شامل تمام بانکهای تجاری که دارای منشور دولتی و اعضای سیستم ذخیره فدرال هستند.

رونق

سازمانی که در درجه اول سپرده های حساب پس انداز را می پذیرد و بیشتر درآمد حاصل از وام را سرمایه گذاری می کند. بانک های پس انداز ، انجمن های پس انداز و وام و اتحادیه های اعتباری نمونه هایی از موسسات پرشور هستند.

آژانس بیمه نشده یک FBO (فدرال و ایالتی)

یک آژانس بیمه نشده سپرده های خرده فروشی را قبول نمی کند و نیاز به درخواست بیمه سپرده فدرال ندارد.

شاخه بیمه نشده از FBO (فدرال و ایالتی)

شعبه ای که سپرده های خرده فروشی را قبول نمی کند و نیاز به بیمه سپرده فدرال ندارد.< pan> بانک های عضو کشور