کیتس: 4 روند تغییر شکل مشاوره مالی

در طی یک وبینار روز سه شنبه ، مایکل کیتس ، رئیس استراتژی برنامه ریزی در Buckingham Wealth Partners ، در مورد روند صنعت بحث کرد که به گفته وی در حال تغییر و تحول در مشاوره مالی است.

در مرکز آن همه فن آوری است ، که وی معتقد است بار دیگر تغییرات مهمی در الگوی کسب و کار مشاوران مالی ایجاد می کند.

اما وی خاطرنشان كرد كه فن آوری مختل كه مدلهای مشاور مالی مشاور مالی را مختل می كند ، پدیده جدیدی نیست. در عوض ، این چیزی است که ، مانند ترس از مشاورین روبو از چند سال پیش ، طی چند دهه گذشته بارها و بارها اتفاق افتاده است ، و مشاوران را وادار به سازگاری و بالا بردن زنجیره ارزش یا خطر در پشت سر می گذارد.

وی پیش بینی کرد که این روند تسریع می کند زیرا ژنرال Xers و Millennials به بازار اصلی خدمات برنامه ریزی مالی و جمعیتی اصلی برنامه ریزان مالی تبدیل می شوند.

در اینجا چهار روند صنعت وجود دارد که کیتس ها گفتند در حال تغییر و تحول در مشاوره مالی هستند و مشاوران را تحت فشار قرار می دهند تا به طور فزاینده ای بر بهبود تجربه مشتری تمرکز کنند:

1. فناوری جدید

کیتس گفت ، این فناوری نقش اساسی در موفقیت چارلز شواب داشت ، با اشاره به کارآفرین از کالیفرنیای شمالی ، در نزدیکی دره سیلیکون ، "تصمیم گرفت که او شروع به استفاده از این چیزهای جدید که به نام رایانه ها به نام رایانه ها استفاده می کنند ، برای دیدن اینکه آیا او می تواند از فناوری استفاده کندمشاور مالی انسانی دوره را مختل کنید. "

در این فرآیند ، شواب در دهه 1970 صنعت کارگزاری سهام تخفیف را پیشگام کرد.

کیتسس گفت ، در اواخر دهه 1970 و اوایل دهه 1980 ، "رونق غول پیکر از نوآوری های فنی وجود داشت که تنها مأموریت آنها استفاده از رایانه ها برای مختل کردن مشاور مالی انسان در دوره بود و رایانه ها برنده شدند."وی گفت: "هزینه اجرای تجارت سهام در نهایت در 20 سال 90 ٪ کاهش یافت. به همین دلیل همه کارگزاران سهام از بین رفتند - آنها در واقع با ظهور فناوری مختل شدند. "

کیتسس گفت: "پدیده جالب این است که ، در حالی که فناوری در واقع الگوی کسب و کار مشاور مالی را مختل می کند ، در واقع مشاور مالی را مختل نمی کند."ما هنوز اینجا هستیم. ما فقط تکامل یافتیم. "

وی گفت که فن آوری های جدید تأثیر مشابهی بر این بخش دارند ، اما بهترین مشاوران همچنان این انتقال را با موفقیت انجام می دهند.

2. همگرایی بزرگ

کیتسس گفت: رشد فناوری "منجر به همگرایی زیادی از کانال های صنعت می شود ، و خاطرنشان می کند که مشاوران سنتی واقعاً مورد تهدید مشاوران روبو قرار نمی گیرند.

آخرین

نحوه ارائه برنامه ریزی مالیاتی در حالی که سازگار است

10 بزرگترین چالش بهره وری برای شرکتهای مشورتی: Cerulli

کیتس: 4 روند تغییر شکل مشاوره مالی

سابق مورگان استنلی ، کارگزار شواب به اتهام پورنو کودکان دستگیر شد

نوع دوستانه 112 میلیون دلار برای گرفتن شواب ، وفاداری: Roundup Tech جمع می کند

پادکست ها

برای به دست آوردن اطلاعات مورد نیاز برای حل چالش های تجاری به پادکست های رایگان گوش دهید!

اطلاعات بیشتر در مورد این موضوع

نحوه ارائه برنامه ریزی مالیاتی در حالی که سازگار است

10 بزرگترین چالش بهره وری برای شرکتهای مشورتی: Cerulli

نحوه کمک به بازنشستگان در انتخاب یک برنامه Medicare: مشاوره مشاوران

9 سؤالی که مشتریان در مورد خرابی بانکی ، بیمه سپرده می پرسند

مرکز منابع

از منبع بنیاد از مدیریت سرمایه گذاری جان هنکوک از مدیریت سرمایه گذاری جان هنکوک

وی گفت: "ما در حال خرید این فناوری هستیم تا سیستم ها و فرآیندهای خودمان را برای طراحی و اجرای اوراق بهادار استاندارد کارآمدتر کنیم ... تا بتوانیم ارزش بیشتری را در بالا اضافه کنیم."

وی خاطرنشان كرد: این شبیه به زمانی است كه كارگزاری ها شروع به فشار برای تغییر قوانین كردند تا بتوانند هزینه های منظم را به مشتری پرداخت كنند و فقط آنها را برای تجارت شارژ كنند.

قبلاً تعداد بسیار کمی از مشاوران ترکیبی/دلالان کارگزار وجود داشتند ، اما امروز ، "تقریباً 90 ٪ از کل مشاوران کارگزاران برتر کارگزاران/RIA های ثبت شده دوگانه هستند."

3. بحران تمایز

کیتس به مطالعه ای اشاره کرد که در آن از مشاوران سؤال شد که چگونه خدمات خود را از رقبای متمایز می کنند. وی گفت: هفتاد و شش درصد از مشاوران گفتند كه شیوه تمایز آنها "توانایی آنها در درک نیازها و اهداف مشتری خود است.""آیا کسی تعجب می کند که 24 ٪ مشاوران چه کسانی هستند که نیازها و اهداف مشتری خود را درک نمی کنند؟"

وی گفت ، از این گذشته ، این "در واقع یک الزام قانونی است [برای] شناختن مشتری خود ... برای شکایت [بنابراین] ما نمی توانیم در این مورد تمایز قائل شویم. همه از نظر قانونی موظف هستند این کار را انجام دهند. "

در همین حال ، 72 ٪ از مشاوران گفتند که آنها بر اساس خدمات مشتری بالاتر از متوسط ، متمایز می شوند ، کیتس گفت: "این به معنای واقعی کلمه از نظر ریاضی برای 72 ٪ از ما بالاتر از حد متوسط است ، و این همان چیزی است که من از این بحران تمایز منظور می کنم."

چالش این است که "بسیاری از این مواردی که سعی می کنیم از آنها متمایز شویم ، واقعاً چیزهایی نیستند که ما به طور معناداری بتوانیم از آن متمایز شویم.""آنها یا الزامات قانونی هستند [یا] آنها فقط برای انجام بازی هستند. منظورم این است که ، چه کسی واقعاً می گوید [که ما رضایت بخش نیستیم] در خدمات مشتری ، اما ما آن را در مناطق دیگر تشکیل می دهیم؟ "

4- جستجوی مدل های تجاری جدید

کیتس ها گفتند که بسیاری از مشاوران در حال تعقیب همان مشتری های آینده نگر هستند ، و خاطرنشان می کنند که این افراد عمدتاً بومرهای کودک هستند زیرا حدود 80 ٪ از دارایی های قابل سرمایه گذاری هنوز در دست آنها هستند.

وی افزود: "من می دانم که مشاوران زیادی این روزها شروع به پرسیدن سؤال کرده اند [در مورد] آیا مشکلی در مدل AUM وجود دارد و آیا مدل AUM در حال مرگ است."وی گفت ، مشکل این است که "هیچ مشکلی در مدل AUM وجود ندارد". این فقط این است که مشاوران از مشتریان بالقوه خارج می شوند.

(تصویر: مایکل کیتسس)