5 راه برتر برای بهبود نظارت بر معامله در fintech

Fintech یک بخش سریع در حال رشد است که از مالی و فناوری برای کمک به مشاغل و مشتریان در مدیریت پرداخت ، بودجه و موارد دیگر استفاده می کند. تخمین زده می شود که درآمد FinTech تا سال 2024 به ارزش 188 میلیارد یورو در سطح جهان خواهد بود.

اگرچه این رشد خبر خوبی برای تازه کار به بازار است ، اما راه اندازی یک شرکت FinTech همان کار با شروع یک تجارت در بخش های دیگر نیست. صنعت fintech به شدت تنظیم می شود و افرادی که وارد بخش می شوند باید از مقررات پیروی کنند تا از جریمه های سنگین جلوگیری کنند.

حوزه دیگری که بخش به نظر می رسد چالش برانگیز است ضد پولشویی (AML) است. در اینجا مقررات به FinTech برای انجام نظارت جامع از معاملات مشتری.

کمی در مورد نظارت بر معامله در fintech

نظارت بر معامله ، این عبارت همه چیز را ردیابی معاملات مشتریان می گوید. این شامل خریدها ، سپرده ها ، نقل و انتقالات و برداشت ها است و معمولاً با تجزیه و تحلیل اطلاعات تاریخی مشتری در ارتباط است تا تصویری کامل از فعالیت مشتریان ارائه شود.

نظارت بر معامله به FinTech و سایر شرکت ها کمک می کند تا فعالیت آینده مشتری را پیش بینی کرده و ریسک را مدیریت کنند. این مشاغل در زمینه مهار کلاهبرداری ، پولشویی ، تأمین مالی تروریسم و انواع مختلف جرایم مالی را تسهیل می کند.

در این دنیای متصل ، ردیابی و ارزیابی معاملات برای برآورده کردن AML و مقابله با مقررات تأمین مالی تروریسم (CTF) علاوه بر سایر الزامات واجب نیز بسیار مهم است.

نظارت بر معامله در FinTech چگونه کار می کند؟

اگرچه قدرتمندترین استراتژی برای ردیابی معاملات مشتری در FinTech ، واگذاری کار به نیروی کار برای متوقف کردن و بررسی هر معامله به صورت دستی است ، اما به کارآیی بیشتری نیاز دارد. بررسی هر معامله قبل از پردازش آن ، یک مفهوم غیر عملی است ، در مقیاس ناکام است و باید کارآمدتر باشد.

در عوض ، بسیاری از بخش های FinTech یک راه حل خودکار AML را انتخاب می کنند که معاملات را در زمان واقعی کنترل می کند و هرگونه معاملات مشکوک را برای بررسی دستی مورد بررسی قرار می دهد. استفاده از اتوماسیون FinTech را قادر می سازد خطای انسانی را کاهش دهد و سرمایه انسانی بیشتری را برای بررسی و بررسی رفتارهای مشکوک اختصاص دهد.

در هنگام استقرار مناسب ، یک سیستم نظارت بر معامله فعالیت های جنایی را در مقیاس وسیع تر از جمله رشوه ، فساد ، سرقت هویت ، پولشویی و تأمین مالی تروریسم تشخیص می دهد. پس از تشخیص فعالیت غیرقانونی ، یک فرآیند نظارت بر معامله خودکار هشدار را صادر می کند و تیم انطباق سپس ارزیابی پیگیری را انجام می دهد.

آستانه نظارت بر معامله

به عنوان یک فرم مالی ، بسیاری از مقررات محلی و بین المللی برای رعایت آنها وجود دارد. FINRA همچنین آخرین گزارش خود را در مورد برنامه تحقیق و نظارت بر ریسک منتشر کرده است.

FATF برخی از استانداردها را با فرآیندهای AML و CTF مرتبط کرده است. این عوامل زیر را به عنوان عوامل تعیین کننده کنترل AML/CTF تشخیص می دهد:

1. عملیات در بخش مالی چقدر متنوع است؟
2. مقیاس ، ماهیت و پیچیدگی شرکت چیست؟
3. بخش fintech با واسطه ها ، اشخاص ثالث و دسترسی "غیر چهره به چهره" تا چه حد برخورد می کند؟
4. کانال توزیع که صنعت از آن استفاده می کند چیست؟
5. اندازه و حجم معاملات در حال انجام چیست؟
6. میزان خطر مرتبط با هر منطقه از صنعت FinTech چیست؟
7. محصول ، فعالیت و مشخصات مشتری بخش مالی چیست؟

بهترین شیوه های نظارت بر معامله AML

تمام بخش ها می توانند یک راه حل تأیید KYT را انتخاب کنند که به منظور نظارت بر معاملات مشتریان ، خواسته های تجاری را برآورده کند. انتخاب فرآیند معامله دستی این روزها یک رویکرد منسوخ است. فقط این مشاغل می توانند از رقبای خود که از یک راه حل خودکار KYT استفاده می کنند که هرگونه فعالیت کلاهبرداری را در زمان واقعی دنبال می کند ، بمانند.

نکاتی برای افزایش نظارت بر معامله در fintech

دستیابی به سیستم نظارت بر معاملات AML چیزی است که بخش Fintech به دنبال مقابله با فعالیت های جنایی است. به این دلیل است که هر مشتری که با افراد در معرض سیاسی ارتباط داشته باشد (PEP) یا کسانی که در لیست های جهانی قرار دارند می توانند با مجازات های سنگین روبرو شوند.

برای ارائه بهترین تجربه کاربر به مشتریان و ماندن از رقبا ، نظارت بر معاملات یک فرآیند بدون اصطکاک بسیار مهم است. در اینجا نحوه برخورد شرکتها با راه حل غربالگری معاملات به روز شده خود می تواند به زمین برخورد کند.

1. عوامل خطر مشتری را درک کنید

مشتریان سطح ریسک متفاوتی را تحت تأثیر چندین عامل تاریخی و فعلی مانند مکان و صنعت قرار می دهند. بنابراین ، درک عوامل خطر مشتری در صورت تمایل به کاهش جرم مالی بسیار مهم است.

2. برای هر خطر قوانینی ایجاد کنید

بخش fintech برای جلوگیری از جرایم مالی و جلوگیری از جریمه های عدم رعایت ، باید برای هر دسته از ریسک ها ، اعم از کم ، متوسط یا زیاد ، قوانینی را تصویب کند. نکته ایجاد قوانینی است که باید پویا و قابل تنظیم باشد.

3. هشدارها را تنظیم کنید

هر زمان که هر قانون AML نقض شود ، باید هشدار صادر شود. دلیل این امر این است که به هشدارهای انسانی اطلاع دهیم که برخی از فعالیت های مشکوک فقط اتفاق افتاده است و آنها باید برای اقدامات سختگیرانه امنیتی آماده شوند.

4- به تیم های انطباق اطلاع دهید

به محض شروع هشدار ، هیچ معامله ای مجاز به ادامه تا زمانی که توسط تیم ریسک یا انطباق به طور صحیح و کامل مورد بررسی قرار گیرد ، ادامه نمی یابد.

5. SAR ایجاد کنید

در صورت ، هرگونه فعالیت مشکوک تشخیص داده می شود ، تولید یک گزارش فعالیت مشکوک (SAR) بسیار مهم است. معامله به کاوشگر باید به واحد اطلاعات مالی (FIU) گزارش شود. این یک فرآیند دست و پا گیر است اما می تواند با یک راه حل خودکار معامله شما (KYT) یکپارچه شود.

چگونه Shufti Pro در پازل قرار می گیرد

اگرچه رسیدگی به تأیید KYT به صورت دستی وسوسه انگیز است ، اما نمی توان ارزش یک راه حل پیشرفته AML را نادیده گرفت. علاوه بر این ، تغییر چشم انداز نظارتی و ماهیت پیچیده جرم مالی ، نظارت بر معامله AML را به یک عنصر پیچیده از انطباق تبدیل می کند.

یک راه حل نظارت بر معامله AML در سطح جهانی که توسط Shufti Pro ارائه شده است گزینه ای برای بخش FinTech برای رعایت مقررات AML است. غربالگری در برابر لیست های جهانی 1700+ و در 230 کشور و سرزمین های موجود ، راه حل معاملات Shufti Pro یک شرط عالی برای ایمن و سالم بودن محل است.

آیا در مورد انتخاب بهترین راه حل AML برای تجارت خود نیاز به توضیح دارید؟