چرا مبادله نرخ بهره برای بانک ها و وام گیرندگان معنی دارد

بانک ها اغلب به دنبال راه هایی برای آموزش وام گیرندگان تجاری خود در مورد مبادلات نرخ بهره هستند. به ویژه در مورد چگونگی عملکرد مبادله ها در رابطه با وام و شاید مهمتر از آن ، مزایای مبادله ها نسبت به وام های سنتی با نرخ ثابت چیست.

چرا یک بانکی مبادله نرخ بهره را ارائه می دهد؟

1. انعطاف پذیری بانک را می دهد - فراهم کردن ابزاری دیگر برای کمک به مدیریت ریسک نرخ بهره خود ، نه تنها در وام با سطح وام بلکه در سطح کلان یا ترازنامه.
2. نظم و انضباط پیش پرداخت ایجاد می کند - متفاوت از پیش پرداخت وام با نرخ ثابت که در آن مجازات ها اغلب از بین می روند و هزینه آن را به ارزش اقتصادی از دست رفته سهام عدالت می اندازد.
3. یک مزیت اقتصادی ارائه می دهد - اجرای مبادله باعث ایجاد درآمد غیر سود برای بانک می شود. این درآمد هزینه در دوره ای که مبادله انجام می شود به رسمیت شناخته می شود و در طول عمر وام استهلاک نمی شود.
4. مزیت رقابتی را فراهم می کند - جدا کردن بودجه وام از مدیریت ریسک نرخ بهره از طریق مشتقات ، انعطاف پذیری قیمت گذاری را فراهم می کند ، معمولاً به بانک اجازه می دهد تا رقابتی تر باشد.

این وام گیرنده نادر است که وارد یک بانک می شود و می گوید: "من می خواهم مبادله ای انجام دهم!"در بیشتر مواقع ، وام گیرنده می گوید که او می خواهد نرخ ثابت بلند مدت باشد. از آنجا که احتمالاً این بانک علاقه ای به تمدید وام با نرخ ثابت برای بیش از هفت سال نخواهد داشت ، بانکدار احتمالاً مبادله ای را پیشنهاد می کند.

مزایای مبادله نرخ بهره برای وام گیرندگان چیست؟

1. مبادله ها انعطاف پذیری وام گیرنده را به وجود می آورند - جدا کردن منبع بودجه وام گیرنده از خطر نرخ بهره به وام گیرنده اجازه می دهد تا بودجه را تأمین کند تا نیازهای خود را برآورده کند و به وام گیرنده امکان ایجاد یک ساختار مبادله را برای رسیدن به اهداف خاص خود می دهد. به عنوان مثال ، اگر یک مؤلفه ساخت و ساز یا دوره تثبیت وجود داشته باشد ، مبادله می تواند آن را با یک مبادله شروع به جلو یا تنها با یک دوره علاقه اولیه مطابقت دهد.
2. مزایای پیش پرداخت وجود دارد - که در نتیجه پیش پرداخت ، وام گیرنده با تعویض کل دو طرفه دارد ، به این معنی که مبادله ممکن است یک دارایی باشد و وام گیرنده ارزش آن دارایی را در راه خروج دریافت می کند.
3. مبادله معمولاً منجر به کمترین نرخ می شود - اتصال وام با نرخ شناور با مبادله اغلب منجر به کمترین نرخ ممکن برای وام گیرنده می شود.

در نتیجه

مبادله نرخ بهره محصولی است که مزایای واقعی هر دو طرف را فراهم می کند و اغلب ظریف ترین راه حل برای تأمین نیازهای بانک و وام گیرنده است.

گزارش آمار معیار

حتی اگر موسسه مالی شما هنوز از مبادله استفاده نکند ، در بررسی گزارش آمار مبادله برنامه مبادله برگشت به عقب چاتام ارزش زیادی وجود دارد.

در مورد مبادله با چتام صحبت کنید

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مبادلات نرخ بهره یا نحوه بهینه سازی برنامه Hedging موجود خود با یک نماینده Chatham صحبت کنید.

سلب مسئولیت

مشاوران Hedging Chatham ، LLC (CHA) یک شرکت تابعه از شرکت Chatham Financial Corp. است و خدمات مشاوره ای ، حسابداری و اجرای پرچمدار مربوط به معاملات مبادله در ایالات متحده را ارائه می دهد. CHA در کمیسیون معاملات معاملات آتی کالا (CFTC) به عنوان مشاور تجارت کالا ثبت شده است و عضو انجمن ملی آینده (NFA) است. با این حال ، نه CFTC و نه NFA به شایستگی شرکت در هرگونه خدمات مشاوره ای که توسط CHA ارائه شده است ، منتقل نشده اند. برای اطلاعات بیشتر ، لطفاً به Chathamfinancial.com/legal-notices مراجعه کنید.

معاملات در مشتقات بدون نسخه (یا "مبادله") خطرات قابل توجهی دارند ، از جمله ، اما محدود به خطر قابل توجهی از دست دادن نیست. شما باید با توجه به معامله مبادله پیشنهادی ، مشاورین ، حقوقی ، مالیاتی و حسابداری خود مشورت کنید و باید از ورود به هرگونه معامله مبادله خودداری کنید ، مگر اینکه شرایط و خطرات معامله را کاملاً درک کرده اید ، از جمله میزان خطر احتمالی خودضرر - زیان. این ماده توسط یک کارمند فروش یا بازرگانی یا نماینده مشاوران Hedging Chatham تهیه شده است و می تواند برای ورود به معامله مشتقات ، وکالت تلقی شود. این ماده یک گزارش تحقیقاتی نیست که توسط مشاوران Chatham Hedging تهیه شده است. اگر شما یک کاربر باتجربه در بازارهای مشتقات نیستید ، قادر به تصمیم گیری مستقل در تجارت هستید ، پس نباید فقط در تصمیم گیری های تجاری به این ارتباط اعتماد کنید. کلیه حقوق محفوظ است.

بینش های مرتبط از چتام

ساختن یک برنامه مبادله برگشت به عقب مشتری

به مشتریان تجاری کمک کنید تا با ارائه راه حل های نرخ ثابت مبتنی بر بازار ، انعطاف پذیر و شفاف ، تصمیمات تأمین مالی آگاهانه را بگیرند.

کمک به مشتریان خود در درک مبادلات نرخ بهره

بیاموزید که چگونه به مشتریان تجاری خود کمک کنید تا درک کنند که چرا مبادله نرخ بهره معقول است.

ویدئو: درک ریسک نرخ بهره

این ویدئو تشریح می کند که چگونه نرخ بهره روی بانک معمولی تأثیر می گذارد و نقش هیئت در کاهش ریسک نرخ بهره را توضیح می دهد.

گزارش داغ PPI نرخ های بالاتر را ارسال می کند

پس از تجربه دو هفته متوالی کاهش ، هفته گذشته بازده خزانه داری دوباره به عقب برگشت زیرا سرمایه گذاران گزارش تورم داغ دیگری را هضم کردند و برای جلسه آینده FOMC آماده شدند.

در AOBA 2023 با Chatham درگیر شوید

نرخ پاییز ، نوامبر NFP تحت تأثیر قرار می گیرد

بازده خزانه داری همچنان در یک منحنی مسطح تر به راهپیمایی ادامه داد زیرا سرمایه گذاران آخرین اظهار نظر را از جروم پاول رئیس جمهور فدرال رزرو و جدیدترین به روزرسانی های اقتصادی ، از جمله گزارش حقوق و دستمزد غیر مزرعه در ماه نوامبر هضم کردند.

نرخ کاهش می یابد زیرا مقامات فدرال به پیاده روی های کوچکتر اشاره می کنند

در یک هفته کوتاه مدت ، بازده خزانه داری کاهش یافت در حالی که شاخص های اصلی سهام ایالات متحده پس از آنکه چندین مقام فدرال فدرال اعلام کردند قصد دارند سرعت افزایش نرخ بهره را در جلسات آینده نشان دهند ، پیش بینی کردند.

وارونگی منحنی شتاب می گیرد ، خرده فروشی بهبود می یابد

وارونگی منحنی خزانه داری هفته گذشته به شدت تسریع کرد زیرا شرکت کنندگان در بازار شرط های خود را برای اقدامات سیاست گذاری فدرال رزرو در مواجهه با تفسیر فدرال فدرال و داده های اقتصادی بهتر از حد انتظار می کردند.