ضمانت بانکی: موارد استفاده ، صلاحیت و روند ، مزایا

ضمانت به معنای ارائه چیزی به عنوان امنیت است. ضمانت بانکی زمانی است که یک بانک ضمانت ارائه می دهد و برای تعهدات مختلف تجاری از طرف مشتریان خود در مقررات خاص تضمین می کند. موسسات وام دهنده ضمانت بانکی را ارائه می دهند که به عنوان وعده ای برای پوشش از دست دادن مشتری در صورت پیش فرض وام عمل می کند. این اطمینان به یک ذینفع است که اگر مشتری نتواند این کار را انجام دهد ، موسسه مالی از قرارداد بین مشتری و شخص ثالث حمایت کند.

معنی ضمانت بانکی

بانکی وعده داده شده توسط بانک را به هر شخص ثالث برای انجام ریسک پرداخت به نمایندگی از مشتریان خود تضمین می کند. ضمانت بانکی در مورد تعهد قراردادی بین بانک و مشتریان آن داده می شود. این ضمانت ها به طور گسترده در معاملات تجاری و شخصی برای محافظت از شخص ثالث در برابر ضررهای مالی استفاده می شود. این ضمانت به یک شرکت کمک می کند تا چیزهایی را که معمولاً نمی توانست خریداری کند ، بنابراین به رشد تجارت و ترویج فعالیت کارآفرینی کمک می کند.

به عنوان مثال- شرکت XYZ یک کارخانه نساجی تازه تاسیس است که می خواهد مواد اولیه پارچه کرور Rs. 1 را خریداری کند. فروشنده مواد اولیه به شرکت XYZ نیاز دارد تا قبل از ارسال مواد اولیه به شرکت XYZ ، ضمانت بانکی را برای پرداخت پرداخت ها ارائه دهد. شرکت XYZ از موسسه وام که حساب های نقدی خود را نگه می دارد ، ضمانت و ضمانت می کند. این بانک در اصل قرارداد خرید را با فروشنده انجام می دهد. اگر شرکت XYZ پیش فرض پرداخت کند ، فروشنده می تواند آن را از بانک بازیابی کند.

به همین ترتیب ، یک تولید کننده بزرگ مبلمان مایل است با یک فروشنده کوچک چوب و جنگل قرارداد وارد کند. تولید کننده بزرگ به فروشنده کوچک نیاز دارد تا قبل از عقد قرارداد برای مواد چوبی به ارزش 50 روپیه ، ضمانت بانکی را ارائه دهد. در این حالت ، تولید کننده بزرگ ذینفع است که قبل از عقد قرارداد به ضمانت نیاز دارد. اگر فروشنده کوچک نتواند مواد چوبی را تحویل دهد ، تولید کننده بزرگ مبلمان می تواند ضررهای این بانک را مطالبه کند.

استفاده از ضمانت بانکی

• هنگامی که شرکت های بزرگ از فروشندگان کوچک خرید می کنند ، آنها به طور کلی به فروشندگان نیاز دارند تا قبل از فراهم کردن چنین فرصت های شغلی ، گواهی ضمانت را از بانک ها تهیه کنند.
• عمدتاً در خرید و فروش کالاها به صورت اعتباری مورد استفاده قرار می گیرد ، جایی که فروشنده در صورت پیش فرض توسط خریدار از پرداخت بانک اطمینان می شود.
• در تأیید اعتبار افراد ، که به نوبه خود ، آنها را در بدست آوردن وام و همچنین کمک به فعالیت های تجاری کمک می کند ، کمک می کند.

اگرچه کاربردهای زیادی از ضمانت بانکی برای متقاضی وجود دارد ، بانک باید فقط پس از اطمینان از ثبات مالی متقاضی/تجارت ، یکسان را پردازش کند. ریسک درگیر در تهیه چنین ضمانتی باید توسط بانک کاملاً مورد تجزیه و تحلیل قرار گیرد.

مزایا و مضرات ضمانت های بانکی

ضمانت بانکی مزایا و معایب خاص خود را دارد. مزایای آن عبارتند از:

• ضمانت بانکی ریسک مالی درگیر در معامله تجاری را کاهش می دهد.
• به دلیل کم خطر ، فروشنده/ذینفعان را ترغیب می کند تا تجارت خود را به صورت اعتباری گسترش دهند.
• بانک ها به طور کلی هزینه های کم برای ضمانت ها را پرداخت می کنند ، که برای تجارت در مقیاس کوچک نیز سودمند است.
• هنگامی که بانک ها ثبات مالی تجارت را تجزیه و تحلیل و تأیید می کنند ، اعتبار آن افزایش می یابد و این به نوبه خود فرصت های شغلی را افزایش می دهد.
• بیشتر این ضمانت به اسناد کمتری نیاز دارد و به سرعت توسط بانک ها پردازش می شود (در صورت ارسال همه اسناد).

از طرف تلنگر ، برخی از معایب مانند:

• بعضی اوقات ، بانک ها در ارزیابی وضعیت مالی تجارت بسیار سفت و سخت هستند. این باعث می شود این روند پیچیده و وقت گیر باشد.
• با ارزیابی دقیق بانک ها ، بدست آوردن ضمانت بانکی توسط نهادهای زیان ساز بسیار دشوار است.
• برای برخی از ضمانت نامه های مربوط به معاملات با ارزش بالا یا پرخطر ، بانک ها برای پردازش ضمانت به امنیت وثیقه نیاز دارند.

انواع ضمانت بانکی

دو نوع اصلی ضمانت بانکی که در مشاغل استفاده می شود وجود دارد که به شرح زیر است:

تضمین مالی

این ضمانت ها به طور کلی به جای سپرده های امنیتی صادر می شوند. برخی از قراردادها ممکن است نیاز به تعهد مالی از طرف خریدار مانند سپرده امنیتی داشته باشند. در چنین مواردی ، به جای واریز پول ، خریدار می تواند ضمانت بانکی مالی را به فروشنده ارائه دهد که از آن می توان فروشنده را در صورت بروز هرگونه ضرر جبران کرد.

تضمین عملکرد

این ضمانت ها برای انجام یک قرارداد یا تعهد صادر می شود. در صورت وجود ، پیش فرض در عملکرد ، عدم عملکرد یا عملکرد کوتاه یک قرارداد وجود دارد ، ضرر ذینفع توسط بانک خوب خواهد شد.

به عنوان مثال ، برای تکمیل یک پروژه خاص ، با B با B قرارداد وارد می شود و قرارداد توسط ضمانت بانکی پشتیبانی می شود. اگر A به موقع پروژه را تکمیل نکند و B را برای ضرر جبران نکند ، B می تواند ضرر و زیان بانک را با ضمانت بانکی ارائه شده ادعا کند.

ضمانت بانکی (BG) واجد شرایط بودن و روند

هر شخصی که سابقه مالی خوبی داشته باشد واجد شرایط درخواست BG است. BG می تواند توسط یک تجارت در بانک خود یا هر بانک دیگری که چنین خدماتی را ارائه می دهد ، اعمال شود. قبل از تأیید BG ، این بانک تاریخچه بانکی قبلی ، اعتبار ، نقدینگی ، بحران و رتبه بندی CIBIL متقاضی را مورد تجزیه و تحلیل قرار می دهد.

این بانک همچنین دوره BG ، ارزش ، جزئیات ذینفع و ارز را مطابق آنچه برای تصویب مورد نیاز است ، بررسی می کند. در موارد خاص ، بانکها برای تأمین ارزش BG نیاز به امنیت دارند. هنگامی که مقامات بانکی از تمام معیارها راضی شدند ، آنها مصوبات لازم را برای پردازش BG ارائه می دهند.

هزینه های ضمانت بانکی

به طور کلی ، هزینه های BG براساس ریسکی است که توسط بانک در هر معامله فرض شده است. به عنوان مثال ، یک BG مالی در نظر گرفته می شود که خطر بیشتری نسبت به عملکرد BG داشته باشد. از این رو ، هزینه BG مالی بالاتر از هزینه ای است که برای عملکرد BG هزینه می شود. بر اساس نوع BG ، هزینه ها به طور سه ماهه بر اساس مقدار BG 0. 75 ٪ یا 0. 50 ٪ در طول اعتبار BG شارژ می شوند.

جدا از این ، بانک همچنین ممکن است هزینه پردازش درخواست ، هزینه اسناد و هزینه های حمل و نقل را پرداخت کند. در برخی موارد ، از طرف متقاضی آن که به طور کلی 100 ٪ از ارزش BG است ، توسط بانک مورد نیاز است. در موارد خاص ، امنیت وثیقه یا حاشیه نقدی نیز ممکن است توسط بانک صدور پذیرفته شود.

تفاوت بین BG و نامه اعتبار (LOC)

LOC یک سند مالی است که تعهد را به بانک تحمیل می کند تا پس از اتمام خدمات خاص ، طبق نیاز متقاضی ، به ذینفع پرداخت کند. LOC توسط بانک صادر می شود که خریدار از بانک خود بخواهد تا با دریافت برخی کالاها یا خدمات ، به فروشنده پرداخت کند. یعنی هنگامی که خریدار با مشکلات جریان نقدی یا شرایط مشابه روبرو می شود و بنابراین نمی تواند فوری را به فروشنده پرداخت کند ، وی به بانک خود نزدیک می شود تا در ارسال اسناد خاص به فروشنده پرداخت کند.

این بانک بعداً مبلغ پرداخت شده از خریدار را به همراه هزینه های لازم بازیابی می کند. از طرف دیگر ، تحت BG ، بانک موظف است فقط در صورتی که متقاضی نتواند پرداخت به شخص ثالث را انجام دهد یا تعهدات لازم را طبق قرارداد انجام ندهد ، به شخص ثالث پرداخت کند.

در اصل از BG برای اطمینان از فروشنده از ضرر یا خسارت ناشی از عدم عملکرد طرف مقابل در یک قرارداد استفاده می شود. LOC به طور کلی به عنوان BG اشتباه گرفته می شود زیرا آنها برخی از خصوصیات مشترک را به اشتراک می گذارند. هر دوی آنها وقتی طرفین معاملات روابط تجاری را برقرار نکرده اند ، نقش مهمی در تأمین اعتبار تجارت دارند. با این حال ، تفاوت های زیادی بین LOC و BG وجود دارد.

تفاوت های عمده بین اعتبار اعتبار (LOC) و ضمانت بانکی (BG) به شرح زیر است: < Pan> بانک بعداً مبلغ پرداخت شده از خریدار را به همراه هزینه های لازم بازیابی می کند. از طرف دیگر ، تحت BG ، بانک موظف است فقط در صورتی که متقاضی نتواند پرداخت به شخص ثالث را انجام دهد یا تعهدات لازم را طبق قرارداد انجام ندهد ، به شخص ثالث پرداخت کند.