3 قدم برای اختصاص یک چک چک هنگامی که می خواهید با پول خود پیش بروید

آیا خرید آنلاین تکانشی و عدم وجود صندوق اضطراری ، چک های شما را به آستانه سوق می دهد؟آیا درآمد مناسبی کسب می کنید اما می بینید که امور مالی شما دقیقاً همانطور که روز پرداخت در گوشه و کنار است خالی است؟شاید شما از نظر مالی عقب نمانید ، اما پیش نمی روید؟

تو تنها نیستی.

استنلی پورمان ، یک متخصص مالی با مدیر ، می گوید: "من تخمین می زنم که بیش از نیمی از افراد در دهه 20 خود با برخی از هزینه های تحریک آمیز و عدم پس انداز برخورد می کنند."

4 از 10 مصرف کننده بودجه را دنبال می کنند. 1

3 از 10 کارگر اعتراف می کنند که برای بازنشستگی کمتر از آنچه لازم است صرفه جویی کنند. 1

هنگامی که جوان و اجتماعی هستید ، ممکن است حداقل در زمان های عادی بخش های زیادی از چک ماهانه خود را صرف ناهار خوری و سرگرمی کنید. یا شاید سفر بودجه شما باشد - همه در تعطیلات آخر هفته یا یک سفر بسیار پیش بینی شده به خارج از کشور.

این همه در بالای بار بدهی معمولی برای افراد جوان است: وام دانشجویی ، پرداخت ماشین ، کارتهای اعتباری.

هزینه های شیوه زندگی می تواند کارت اعتباری را در یک چرخه "یک مرحله ای به جلو و یک مرحله ای" با تعادل قابل توجهی نگه دارد. اگر در الگویی مانند این گیر کرده اید ، می توانید بدون انجام فداکاری از نظر مالی غیرممکن شوید.

اما به ما اعتماد کنید: راه هایی برای یافتن تعادل پایدار زندگی در حال حاضر و برنامه ریزی برای آینده وجود دارد. با استفاده از لذت هایی که برای کسب درآمد سخت کار می کنید ممکن است لازم نباشد.

شکستن چک 50/30/20

بنابراین ، این تعادل قوی و در عین حال پایدار چگونه به نظر می رسد؟و چگونه آن را پیاده سازی می کنید؟پورمن قانون مشهور 50/30/20 برای تخصیص چک را پیشنهاد می کند: 2

• 50 ٪ از دستمزد ناخالص برای ملزومات مانند صورتحساب و هزینه های منظم (مواد غذایی ، اجاره یا وام)
• 30 ٪ برای صرف ناهار خوری/سفارش و سرگرمی
• 20 ٪ برای اهداف پس انداز شخصی و سرمایه گذاری

بیایید آن را تجزیه کنیم: ملزومات اول ، پس انداز و سرمایه گذاری دوم و سرگرمی سوم.

1. ملزومات را در حدود 50 ٪ از دستمزد خود نگه دارید.

مواردی مانند صورتحساب ، اجاره ، مواد غذایی و پرداخت بدهی باید حدود 50 ٪ از چک ناخالص (قبل از مالیات) را تشکیل دهد. این پول را بلافاصله از حساب اصلی خود حذف کنید ، بنابراین می دانید که نیازهای شما تحت پوشش قرار خواهد گرفت.

این به طور کلی کار می کند ، اما پورمن می گوید اگر در منطقه ای پر هزینه مانند شیکاگو یا نیویورک سیتی زندگی می کنید ، احتمالاً درصد بالاتری را برای ملزومات در نظر خواهید گرفت. بر اساس آن تنظیم کنید.

2. 20 ٪ پس انداز و پرداخت بدهی را اختصاص دهید.

این بخشی از چک های شما برای تحقق اهداف مالی آینده است-خواه بلند مدت یا نسبتاً کوتاه مدت باشد.

نیمی از این کار را به سمت بازنشستگی (حدود 10 ٪ از دستمزد خود) قرار دهید.

اولویت در اینجا این است که به اندازه کافی در برنامه بازنشستگی خود برای به حداکثر رساندن مسابقه کارفرمای خود (در صورت ارائه آنها) کمک کنید و خود را برای کمک به تحقق اهداف بلند مدت خود تنظیم کنید. پورمان پیشنهاد 10 ٪ سهم را دارد - پس از آن از آنجا ساخته شود.*

نیمی دیگر هدف/بدهی شما (حدود 10 ٪ از دستمزد شما) است.

بسته به شرایط شما ، نحوه استفاده از این پول ممکن است با گذشت زمان تغییر کند.

در ابتدا ، پورمان پیشنهاد می کند از آن برای ایجاد صندوق اضطراری استفاده کنید ، بنابراین اگر زندگی یک منحنی را پرتاب کند ، می توانید از نظر مالی آماده شوید و برای تأمین هزینه های غیر منتظره به کارت اعتباری اعتماد نکنید. یک هدف قابل دستیابی - به عنوان 1000 دلار - تعیین کنید و وقتی به آن ضربه بزنید ، به صرفه جویی در یک ماه هزینه (با هدف داشتن سه تا شش مجموعه کنار بگذارید ، که ممکن است چند سال طول بکشد).

با این هدف اضطراری 1000 دلاری ، در نظر بگیرید که تخصیص خود را به 8 ٪ کارت های اعتباری و 2 ٪ برای صندوق اضطراری تقسیم کنید. پورمان می گوید: "به صندوق اضطراری تخصیص دهید ،" اما اکنون که کوسن یک ماهه تنظیم شده است ، می توانید شروع به مقابله با مانده کارت اعتباری کنید. "

برای کمک به جلوگیری از وسوسه ، صندوق اضطراری را در مکانی متفاوت از حساب چک خود نگه دارید. شاید در یک بانک آنلاین یا یک موسسه مالی متفاوت باشد (برای مقایسه حساب های پس انداز با بازده بالا ، Bankrate.com را امتحان کنید). ایده این است که با طولانی تر شدن انتقال ، رفتار خود را اصلاح کنید ، بنابراین کمتر وسوسه می شوید که از آن در یک چاشنی هزینه استفاده کنید.

3. از 30 ٪ باقیمانده همانطور که می خواهید استفاده کنید - اما هزینه های آن را ردیابی نکنید.

غافلگیر شدن؟خوب ، خسته کننده استو مردم تمایل به انجام کارهایی که از آنها ترسیده اند ، نمی شوند.

پورمان می گوید: "برنامه ریزی مالی واقعاً بیشتر از رفتار است تا تعداد."اولویت های خود را طوری تنظیم کنید که صرفه جویی در درجه اول و هزینه دوم باشد.

از پرداخت پول خود برای هزینه های زندگی و پس انداز آینده با برنامه های خودکار یا حساب های بانکی خود را حذف کنید. این می تواند یک تغییر ذهنی باشد ، اما وقتی می دانید که اهداف مالی خود را برآورده می شود ، می توانید باقیمانده از گناه چک خود را رایگان خرج کنید.

اگر نگران هستید که وقتی دوباره می توانید دوباره به صورت حضوری بخرید و شام بخرید ، سعی کنید کارت ها را روی یخ بگذارید و با یک رویکرد فقط پول نقد ، دوباره به یخ بکشید. پورمان می گوید: "کارت های اعتباری و بدهی می توانند به صورت انتزاعی درآمد کسب کنند.""وقتی واقعاً پول نقد را نمی بینید ، درک ذهنی در جریان نقدی دشوار است."

به عنوان مثال ، سعی کنید برای شبهای خود پول نقد اختصاص دهید. از آنجا که از نظر اقتصادی هیچ تفاوتی بین هزینه پول و پرداخت کارت وجود ندارد ، این منحصراً یک تغییر رفتاری است. پورمان می گوید: "پایان پول نقد سخت است.""و این به اولویت بندی فعالیت های یک عصر کمک می کند."

همین ایده به بودجه سفر ، با استفاده از بودجه هر روز یا هر سفر ، با نگه داشتن این مبلغ به صورت نقدی منتقل می شود.

کار بعدی چیه؟

• آینده مالی قوی با یک برنامه مالی محکم آغاز می شود. راهنمای ساده ما را برای ساخت خود بررسی کنید.
• یک متخصص مالی ممکن است با شما صحبت کند که چگونه تغییرات در اهداف مالی شما می تواند پس انداز شما را به ویژه برای بازنشستگی تغییر دهد. با بخش منابع انسانی یا کارفرمای خود تماس بگیرید تا ببینید آیا برنامه پس انداز بازنشستگی شرکت شما این سرویس را ارائه می دهد یا خیر. یا ، ما می توانیم به شما کمک کنیم یکی را پیدا کنید.

بعدی را بخوانید

1 بررسی امنیت بازنشستگی توسط راه حل های درآمد بازنشستگی اصلی ، Q1 2021

2 تمام ارزش شما: برنامه نهایی پول در طول عمر توسط الیزابت وارن و آملیا وارن تیاگی

* بر اساس تجزیه و تحلیل انجام شده توسط گروه مالی اصلی ® ، نوامبر 2019. برآورد فرض می کند 40 سال پس انداز انباشت و حقایق زیر: بازنشستگی در سن 65 سالگی ؛سهم حامی مالی فردی و برنامه ای 12 ٪ ؛تأمین اجتماعی 40 ٪ جایگزینی درآمد: 4. 5 ٪ برداشت پس انداز بازنشستگی ؛6 ٪ بازده بازار سالانه ؛2 ٪ تورم سالانه ؛و 3 ٪ رشد سالانه دستمزد بیش از 40 سال در نیروی کار. این برآورد براساس هدف جایگزینی حدود 80 ٪ حقوق است. نرخ بازده فرض شده برای تجزیه و تحلیل فرضی است و هیچ بازده آینده را تضمین نمی کند و بازده سرمایه گذاری خاص را نشان نمی دهد. مشارکتها تأثیر مالیات بر توزیع های قبل از مالیات را در نظر نمی گیرد. نتایج فردی متفاوت خواهد بود. شرکت کنندگان باید به طور مرتب پیشرفت پس انداز و نیازهای پس از بازنشستگی خود را مرور کنند. 80 ٪ ، بر اساس تجربه صنعت ما و گزارش امنیت بازنشستگی GAO به درخواست های کنگره. متوسط تخمین زده شده کل هزینه برای خانوارهای پس از بازنشستگی حدود 77 ٪ از میزان هزینه برای خانواده های قبل از بازنشستگی بود. داده های گائو ، 2013 CE ؛16-242 ، نرخ جایگزینی بازنشستگی.

موضوع در این ارتباط فقط آموزشی است و این درک را ارائه می دهد که اصلی و کارمندان آن در حال ارائه مشاوره قانونی ، حسابداری ، سرمایه گذاری یا مشاوره مالیاتی نیستند. شما باید با مشاوره مناسب ، متخصصان مالی و سایر مشاوران در مورد کلیه امور مربوط به تعهدات و الزامات قانونی ، مالیاتی ، سرمایه گذاری یا حسابداری مشورت کنید.

محصولات بیمه و برنامه های اداری ارائه شده از طریق شرکت اصلی بیمه عمر اوراق بهادار ارائه شده از طریق اصلی اوراق بهادار ، شرکت ، 800-547-7754 ، عضو SIPC و/یا دلالان مستقل. زندگی اصلی و اوراق بهادار اصلی اعضای گروه مالی اصلی ® ، دس موئینز ، آیووا 50392 هستند.