اصل طلایی سرمایه گذاری

به عبارت ساده ، خطرات این احتمال وجود دارد که بازده واقعی سرمایه گذاری شما متفاوت از حد انتظار باشد و این امکان از دست دادن برخی یا همه سرمایه های اصلی را نیز شامل می شود.

خطرات سرمایه گذاری را می توان به طور گسترده در دسته بندی ها قرار داد:

• ریسک اعتباری - صادرکننده اوراق بهادار در پرداخت بهره یا ارزش سررسید
• ریسک ارز - نوسان در قیمت یک ارز در برابر سایر ارزها
• خطر تورم - تورم قدرت خرید جریان نقدی را کاهش می دهد
• ریسک نرخ بهره - ابزاری مانند کاهش اوراق بهادار در نتیجه افزایش نرخ بهره
• ریسک بازار - شرایط بازار که به همان روش بر همه اوراق بهادار تأثیر می گذارد
• ریسک نقدینگی - به دلیل فرصت های محدود قادر به فروش سرمایه گذاری به عنوان و در صورت تمایل نیست

خطر معمولاً با استفاده از انحراف استاندارد یا واریانس اندازه گیری می شود.

برگشت

بازده ، که معمولاً به عنوان درصد نقل می شود. سود یا از دست دادن سرمایه گذاری در یک دوره خاص است. سود در سرمایه گذاری به صورت درآمد مانند سود سهام یا تقدیر سرمایه از دارایی انجام می شود.

بازگشت معمولاً به عنوان بازگشت دوره (HPR) اندازه گیری می شود.

قواعد طلایی سرمایه گذاری قسمت 1

قانون 1 - 10 ٪ از درآمد کسب شده خود را پس انداز و سرمایه گذاری کنید.

قبل از خرج کردن پول ، این اصل را دنبال کنید تا "اول خود را بپردازید". 10 ٪ از درآمد خود را در نظر بگیرید و برای طولانی مدت مانند حساب بازنشستگی سرمایه گذاری کنید.

با استفاده از "پرداخت اول به خود" ، دلالت بر اینكه با هر درآمدی كه دریافت می كنید ، برای ایجاد سهام در خود پرداخت می كنید. این پولی که پس انداز می کنید به عنوان سرمایه نگهداری می شود ، که می توانید در دارایی های دارای ریسک کم مصرف سرمایه گذاری کنید. بنابراین ، با گذشت زمان ، شما نه تنها از طریق سپرده های معمولی 10 ٪ از درآمد خود ، بلکه از طریق بهره به دست آمده از پولی که قبلاً ساخته اید ، ثروت می دهید.

قانون 2 - "110 منهای سن شما"

این قانون درصد سهام یا تخصیص سهام را در سبد سرمایه گذاری شما نشان می دهد.

به عنوان یک سرمایه گذار فردی ، برای ریسک پذیری نیاز به انگیزه دارید. این انگیزه با سهام است - در طولانی مدت بازده بالاتری را در مقایسه با حساب های پس انداز شما می دهد.

هرچه جوان تر باشید ، درصد سرمایه شما می تواند در سهام عدالت سرمایه گذاری کند. برای یک سرمایه گذار در سن 30 سالگی ، شما می توانید تا 80 ٪ در صندوق های سهام خود اختصاص دهید.

قانون 3 - 10 ٪ ، 5 ٪ ، 3 ٪ قانون

این یک قانون مفید است که می گوید شما می توانید 10 ٪ از بازده اسمی از سهام ، 5 ٪ بازده از اوراق قرضه و بازده 3 ٪ در حساب های سپرده ثابت بسیار مایع انتظار داشته باشید. البته این یک بازده متوسط در دراز مدت است.

اگر از نظر طبیعت محافظه کار هستید ، ممکن است بازده قابل دستیابی بیشتر 8 ٪ را برای سهام ، 5 ٪ برای اوراق قرضه ، 3 ٪ برای سپرده های ثابت انتخاب کنید.

قواعد طلایی سرمایه گذاری قسمت 2

قانون 4 - میانگین تورم بلند مدت 4 ٪ است

به دلیل کاهش تقاضا ، تورم یکی از مهمترین نگرانی های مربوط به اقتصاد است. با این حال ، با گذشت زمان ، تورم در برابر سرمایه گذاری شما کار خواهد کرد.

هنگام پیگیری اهداف مالی بلند مدت ، از پس انداز آموزش برای فرزندان خود گرفته تا برنامه ریزی بازنشستگی ، مهم است که نرخ واقعی بازده را در نظر بگیرید ، که با مشخص کردن اثرات تورم تعیین می شود.

این بدان معنی است که حساب سپرده ثابت شما پس از گرفتن میانگین تورم 4 ٪ ، 3 ٪ بازپرداخت به شما می دهد. نرخ واقعی بازده سرمایه گذاری شم ا-1 ٪ است. از این رو حساب سپرده ثابت شما با تورم مطابقت ندارد.

قانون 5 - قانون 72

قانون 72 بیان می کند که تعداد سالها برای دو برابر سرمایه گذاری شما. شما می توانید شماره 72 را بر اساس بازده سرمایه گذاری که می گیرید تقسیم کنید تا ببینید چه مدت طول می کشد تا سرمایه گذاری شما دو برابر شود.

به عنوان مثال ، بازده سپرده ثابت 3 ٪ را در نظر بگیرید ، این مبلغ 10،000 را در 24 سال به دو برابر تا 20،000 می رساند.

با این حال ، برای یک صندوق سهام خوب ، باید 8 سال طول بکشد تا به همان میزان 10،000 به 20،000 برسد. حدود 1/3 از زمان!

قانون 6 - 30 x هزینه های سالانه

اگر در حال سرمایه گذاری برای ساخت صندوق بازنشستگی بلند مدت خود هستید ، این قانون قابل اجرا خواهد بود.

برای بازنشستگی راحت به 30 بار از هزینه های سالانه خود نیاز دارید. با توجه به اینکه اگر در سن 60 سالگی بازنشسته شوید و می توانید 20-25 سال دیگر زندگی کنید ، تورم را انجام دهید ، حدود 30 برابر هزینه های شما به دست می آید. بنابراین ، اگر هزینه های سالانه شما در 100000 در سال باشد ، برای بازنشستگی به حدود 3 میلیون نفر نیاز خواهید داشت.

البته رویکرد دیگری برای پس انداز بازنشستگی وجود دارد که می گوید برای بازنشستگی باید حدود 20 x درآمد ناخالص خود را پس انداز کنید. با این حال ، این یک تخمین تقریبی است زیرا بر درآمد متمرکز است و نه هزینه ها ، و هزینه ها مهم است.