سرمایه گذاری در وجوه متقابل را در 4 مرحله شروع کنید

نماد پیوند ایمیل تصویری از یک لینک زنجیره ای. این یک URL لینک وب سایت را سیماب می کند.

وجوه متقابل راهی عالی برای ساخت یک سبد متنوع و ضمن به حداقل رساندن هزینه ها است. آلیسا پاول/خودی

• نحوه سرمایه گذاری در صندوق های متقابل
• 1. به امور مالی و اهداف خود نگاه کنید
• 2. انواع تحقیق وجوه متقابل
• 3. یک استراتژی منفعل یا فعال را انتخاب کنید
• 4- در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید
• غذای مالی

کارشناسان خودی بهترین محصولات و خدمات را برای کمک به تصمیم گیری هوشمندانه با پول شما انتخاب می کنند (در اینجا چگونه است). در بعضی موارد ، ما یک کمیسیون از شرکای خود دریافت می کنیم ، با این حال ، نظرات ما خودمان است. شرایط مربوط به پیشنهادات ذکر شده در این صفحه است.

• می توانید سرمایه گذاری در صندوق های متقابل را شروع کرده و بین استراتژی سرمایه گذاری فعال یا غیرفعال انتخاب کنید.
• وجوه متقابل به طور معمول به طور فعال مدیریت می شوند ، اما صندوق های متقابل منفعل مانند صندوق های شاخص وجود دارد.
• هنگامی که در صندوق های متقابل سرمایه گذاری می کنید ، از بارهای فروش و هزینه های نسبت هزینه آگاه باشید ، که می تواند اضافه شود.

سرمایه گذاری پول شما می تواند به شما کمک کند یک دلار را به بسیاری دیگر تبدیل کنید و به شما امکان ایجاد ثروت را بدون نیاز به کار سخت تر می دهد. با تشکر از علاقه مرکب و انواع وسایل نقلیه سرمایه گذاری ، می توانید تصمیم بگیرید که پول خود را در کجا قرار دهید.

یک نوع وسیله نقلیه سرمایه گذاری که می تواند به متنوع سازی پول شما کمک کند ، یک صندوق متقابل است که از سرمایه گذاران پول می گیرد و آن را در یک صندوق جمع می کند. این صندوق ها در اوراق بهادار مختلف مانند سهام ، اوراق قرضه و بدهی کوتاه مدت سرمایه گذاری می کنند. وجوه متقابل اغلب به طور فعال مدیریت می شوند ، اما نه همیشه.

در اینجا نحوه شروع سرمایه گذاری در صندوق های متقابل آورده شده است.

نحوه سرمایه گذاری در صندوق های متقابل

1. به امور مالی و اهداف خود نگاه کنید

قبل از شروع سرمایه گذاری در وجوه متقابل ، مهم است که ابتدا درآمد فعلی ، هزینه ها ، تعهدات بدهی ماهانه خود را بررسی کنید و ارزش خالص خود را برای دیدن اینکه از نظر مالی کجا هستید ، بررسی کنید.

شما بدون ایجاد پایه و اساس مناسب خانه ای نمی سازید - و همین کار را با امور مالی شما انجام می دهد. داشتن صندوق اضطراری و بدهی قابل کنترل اگر می خواهید سرمایه گذاری کنید مهم است. چرا؟از آنجا که سرمایه گذاری خطرناک است ، مهم نیست که چگونه به آن نگاه کنید. روش هایی برای به حداقل رساندن ریسک خود با درک تحمل ریسک خود وجود دارد ، اما بسیار مهم است که شما آن بنیاد مالی و شبکه ایمنی را تنظیم کنید.

دانستن اینکه اکنون امور مالی شما در کجا قرار دارد می تواند آگاه باشد که چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید و تخصیص دارایی شما باید براساس تحمل ریسک شما باشد.

مهمتر از آن ، اهداف کوتاه مدت و بلند مدت خود را هنگام سرمایه گذاری نیز در نظر بگیرید. آیا این در پنج سال برای پرداخت پیش پرداخت استفاده می شود؟یا برای بازنشستگی شما در 30 سال؟دانستن اهداف خود و داشتن یک جدول زمانی خشن می تواند اطمینان حاصل کند که شما در مسیر خود قرار دارید و می دانید که چرا در وهله اول سرمایه گذاری می کنید.

2. انواع تحقیق وجوه متقابل

طبق اعلام کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) ، یک صندوق متقابل یک شرکت سرمایه گذاری آزاد است که در SEC ثبت شده است و از سرمایه گذاران مختلف پول جمع می کند تا در کلاس های دارایی مانند سهام ، اوراق قرضه و موارد دیگر قرار بگیرند.

هنگامی که در صندوق های متقابل سرمایه گذاری می کنید ، در نهایت خرید سهام صندوق متقابل را که منعکس کننده مالکیت جزئی کل نمونه کارها است ، خریداری می کنید.

"وجوه متقابل سبد سهام های مختلفی است که دارای موضوع مشترک در پشت آنها است ، مانند" صندوق رشد سهام ایالات متحده "یا" صندوق بازارهای توسعه یافته پایدار ". آنها معمولاً دارای ارزش دارایی خالص هستند ، که بر خلاف قیمت سهام که در طول روز در بازارها نوسان می کند ، یک بار در روز تعیین می شود. "درآمد کسب کنید و قبل از سال 65 بازنشسته شوید. "

انواع مختلفی از صندوق های متقابل وجود دارد که می توانید در آن سرمایه گذاری کنید:

• صندوق های سهام: اینها در سهام یک شرکت سرمایه گذاری می کنند. برخی از تفاوت های ظریف در صندوق های سهام وجود دارد ، از جمله مواردی که روی سرمایه گذاری در سهام یک شرکت تمرکز می کنند ، سهام با محوریت رشد بر اساس بازده مالی ، سهام متمرکز بر درآمد که پرداخت سود سهام ، وجوه سهام را بر اساس بخش های خاص و همچنین صندوق های شاخص تولید می کنند. شاخص های خاص را پیگیری کنید و به دنبال تولید نتایج مشابه باشید.
• صندوق های اوراق قرضه: این نوعی از شرکت سرمایه گذاری است که متمرکز بر سرمایه گذاری در اوراق بهادار و اوراق بهادار بدهی است. خطر مربوط به اوراق قرضه بسته به اوراق قرضه متفاوت است. به عنوان یک سرمایه گذار ، SEC توصیه می کند اگر صادرکننده اوراق بهادار بدهی خود را پس انداز کند ، ریسک اعتباری را در نظر بگیرید ، چگونه نوسانات نرخ بهره بر ارزش صندوق اوراق قرضه و همچنین ریسک پیش پرداخت تأثیر می گذارد و اگر صادرکننده اوراق قرضه بپردازد چه اتفاقی می افتدپیوند را زودتر از آنچه پیش بینی شده است.
• صندوق های بازار پول: اینها کمترین ریسک را دارند و فقط در سرمایه گذاری های خاص که توسط دولت یا شرکت های ایالات متحده صادر می شود ، سرمایه گذاری می کنند.
• صندوق های تاریخ هدف: اینها حاوی ترکیبی از سهام و اوراق قرضه هستند که هدف آنها کمک به بازنشستگی در یک تاریخ خاص ، به نام صندوق های تاریخ هدف است. همچنین می توان از آنها به عنوان صندوق های چرخه عمر نیز یاد کرد. بسته به هدف کلی ، تخصیص دارایی به مرور زمان تغییر خواهد کرد.

در بسیاری از موارد ، وجوه متقابل به طور فعال توسط یک متخصص سرمایه گذاری اداره می شود. اما سرمایه گذاری منفعلانه در صندوق های متقابل نیز امکان پذیر است ، که به طور معمول یک صندوق شاخص نامیده می شود. همچنین: وجوه متقابل می تواند صندوق های فهرست باشد - و برعکس.

صندوق های متقابل فعال مدیریت شده با یک مدیر حرفه ای کار می کنند که هدف اصلی آن کمک به شما در ضرب و شتم بازار است. آنها هنگام انتخاب اوراق بهادار برای سرمایه گذاری و بررسی عملکرد ، بخش اعظم بالابر سنگین را انجام می دهند.

وجوه منفعلانه مدیریت شده مانند صندوق های شاخص هدف دارد تا با نتایج یک شاخص خاص مطابقت داشته باشد و مدیر حرفه ای ندارد. به همین ترتیب ، این یک روش منفعلانه برای سرمایه گذاری است زیرا هیچ کمک خارجی وجود ندارد. بدون کمک خارجی به طور معمول به معنای کاهش هزینه ها است.

به منظور متنوع سازی سرمایه گذاری های خود ، می خواهید در انواع مختلف وجوه متقابل و نه فقط یک نوع در یک بخش خاص سرمایه گذاری کنید.

نکته سریع: صندوق های تاریخ هدف به راحتی قابل تشخیص هستند زیرا معمولاً تاریخ هدف را شامل می شوند ، مانند صندوق Fidelity Freedom 2050.

3. یک استراتژی منفعل یا فعال را انتخاب کنید

پس از تحقیق در مورد انواع مختلف وجوه متقابل در آنجا ، می خواهید در مورد اینکه آیا می خواهید یک استراتژی منفعل یا فعال داشته باشید ، روشن باشید.

وجوه متقابل با مدیریت فعال ، گرانتر است ، زیرا با هزینه های خود بسیار زیاد است ، می توانند یک بخش از سرمایه گذاری های شما را خارج کنند و همچنین ممکن است منجر به وقایع مالیاتی شود.

به عنوان مثال ، ممکن است توزیع صندوق های متقابل وجود داشته باشد که شما نیاز به گزارش و پرداخت مالیات بر آنها دارید. هنگامی که در صندوق های متقابل سرمایه گذاری می کنید ، می توانید توزیع سود سرمایه و همچنین پرداخت سود سهام را دریافت کنید. این می تواند یک چیز خوب باشد ، اما ممکن است پیامدهای مالیاتی نیز وجود داشته باشد.

بسته به آنچه مدیر صندوق متقابل شما انجام می دهد ، می تواند به دلیل تفاوت در منابع ، منجر به مالیات بالاتر شود.

هنگامی که یک دارایی را می فروشید ، از شما انتظار می رود اگر بیش از یک سال دارایی را در اختیار داشته باشید ، مالیات بر سود سرمایه را پرداخت کنید و افزایش ارزش وجود دارد. اگر آن را کمتر از این نگه دارید ، با نرخ درآمد معمولی مالیات می شوید که بالاتر است (که در مقایسه با 20 ٪ می تواند 37 ٪ باشد).

صندوق های متقابل منفعلانه مدیریت شده ، مانند صندوق های شاخص ، به دنبال تکرار بازده بازار یک شاخص خاص ، مانند S& P 500 همیشه محبوب هستند. آنها برای سرمایه گذاران مقرون به صرفه تر هستند زیرا هزینه های کمتری وجود دارد زیرا یک نهاد وجود ندارد که مدیریت سرمایه گذاری را انجام دهد، همانطور که خودتان آن را مدیریت می کنید.

Grewal توضیح می دهد: "وجوه فعال به طور معمول با نسبت هزینه های بالاتر همراه است و حتی ممکن است با هزینه فروش نیز همراه باشد. فعال به این معنی است که مدیران نمونه کارها انسانی وجود دارند که کار آنها مدیریت سرمایه گذاری در صندوق متقابل برای امتحان کردن و ضرب و شتم بازار است."

در بسیاری از موارد ، وجوه مدیریت شده به طور فعال در طولانی مدت از وجوه مدیریت منفعلانه بهتر عمل نمی کنند.

"مطالعات متعدد با گذشت زمان نشان داده است که ضرب و شتم بازار بسیار سخت است ، بنابراین وجوه منفعل مانند آنهایی که شاخص S& P 500 را ردیابی می کنند ممکن است برای کسانی که نگران هزینه ها هستند ، انتخاب بهتری باشد ، زیرا صندوق های غیرفعال نسبت هزینه هایی دارند که معمولاً بسیار پایین تر از آن هستندگروال می گوید: "همتایان فعال آنها.

برای در نظر گرفتن تأثیر و هزینه ها می توانید از ابزار آنالایزر صندوق توسط سازمان نظارتی صنعت مالی یا FINRA استفاده کنید. همچنین می توانید به دفترچه صندوق متقابل بپردازید تا هزینه ها ، خطرات و عملکرد کلی را بدست آورید. برای هر دو صندوق متقابل فعال و منفعل ، شما همچنین می خواهید نسبت هزینه را در نظر بگیرید ، که شامل هزینه های مربوط به مدیریت حساب شما نیز می شود.

4- در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید

پس از تحقیق در مورد انواع صندوق های متقابل و انتخاب یک استراتژی ، می خواهید سرمایه گذاری در صندوق های متقابل را شروع کنید.

Grewal خاطرنشان می کند: "می توان به راحتی از طریق برنامه بازنشستگی در محل کار ، IRA یا افتتاح حساب کارگزاری از طریق Fidelity ، Schwab و Vanguard ، در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کرد."

هنگامی که در صندوق های متقابل سرمایه گذاری می کنید ، سهام را از کارگزاری یا از صندوق واقعی خریداری می کنید. میزان پرداخت هزینه شما براساس هزینه فروش یا بار فروش و همچنین ارزش خالص دارایی صندوق برای هر سهم متفاوت خواهد بود. شما ممکن است بتوانید در وجوه متقابل سرمایه گذاری کنید که بار فروش آن نیز همراه با آنها نیست.

برای شروع ، یک کارگزاری یا شرکت را برای سرمایه گذاری در صندوق های متقابل انتخاب کنید. می توانید برخی از گزینه های محبوب مانند Fidelity ، Vanguard ، Charles Schwab و Etrade را بررسی کنید. قبل از باز کردن یک حساب ، حتماً دفترچه و هر چاپ خوب را مرور کنید و همچنین در نظر بگیرید:

• هر حداقل حساب مورد نیاز
• قابلیت استفاده از گزینه های وب سایت و برنامه تلفن همراه
• بودجه موجود است
• کل هزینه ها مانند بار فروش و نسبت هزینه

پس از باز کردن یک حساب کاربری با کارگزاری ، پول را به حساب واریز کنید و سپس صندوق متقابل مورد نظر برای خرید و خرید سهام را انتخاب کنید. طرحی را برای اضافه کردن بودجه به طور منظم ، مانند هر ماه ایجاد کنید و عملکرد خود را به عنوان می خواهید بررسی کنید تا ببینید که آیا باید تغییراتی ایجاد شود.

نکته سریع: برای درک بهتر چگونگی ارتباط انواع صندوق های متقابل شما با اهداف و افق زمانی شما ، حتماً تحقیقاتی انجام دهید. تمرکز بیش از حد روی صندوق های سهام برای یک هدف کوتاه مدت ممکن است بهترین ایده نباشد.

خط پایین

اگر می خواهید سرمایه گذاری در صندوق های متقابل را شروع کنید ، اصلی ترین مواردی که باید از آن آگاه باشید ، در مقابل استراتژی های منفعل و هزینه هایی که می تواند با هر انتخاب انجام شود ، فعال هستند. انتخاب شما تعیین می کند که چقدر پرداخت می کنید و همچنین اگر یک رویکرد دست و پا گیر را انجام دهید.

سرمایه گذاری در وجوه متقابل می تواند راهی آسان برای متنوع سازی نمونه کارها شما و همچنین ارائه یک فرآیند رستگاری مستقیم در صورت تمایل به بازخرید سهام خود باشد.

ملانیا لاکرت بنیانگذار وبلاگ و نویسنده کتاب "بدهی عزیز" است. وی از طریق وبلاگ خود ، سفر خود را از 81000 دلار بدهی وام دانشجویی مزمن کرد. کار او در Business Insider ، Time ، Huffington Post و موارد دیگر ظاهر شده است. او همچنین بنیانگذار The Lola Retreat است که به زنان جسورانه کمک می کند تا با ترس خود روبرو شوند ، رویاهای خود را داشته باشند و طرحی را برای کنترل امور مالی خود بدانند.