نحوه سرمایه گذاری در سهام

همانطور که هر مشاور مالی به شما خواهد گفت ، داشتن سهام یکی از مطمئن ترین راه های ایجاد ثروت شخصی شما در طولانی مدت است. سرمایه گذاری در بورس سهام می تواند به شما در رسیدن به اهداف عمده مالی شخصی مانند خرید خانه ، شروع کار یا تأمین بازنشستگی کمک کند.

علاوه بر این ، خرید سهام ارزان تر و آسان تر از همیشه است. با گسترش برنامه های معاملاتی ، می توانید با چند کلیک سهام را خریداری کنید. و نوآوری هایی مانند سهام کسری و معاملات سهام صفر به معنای این است که شما می توانید به همان اندازه یا به همان اندازه که می خواهید سرمایه گذاری کنید ، اغلب به صورت رایگان.

اما سرمایه گذاری در بورس سهام نیز می تواند خطرناک باشد. در حالی که تاریخ نشان داده است که بازار سهام تقریباً همیشه در دراز مدت بالا می رود ، قیمت ها بسیار بی ثبات هستند. و مطالعات نشان داده است که سرمایه گذاران آماده نشده تمایل به تصمیم گیری در مورد بثورات دارند ، که اغلب در زمان اشتباه می فروشند.

نتیجه: در دراز مدت ، خرید سهام یکی از باهوش ترین حرکات مالی است که می توانید انجام دهید. برای تهیه ، برای راهنمای مبتدی پنج مرحله ای ما برای سرمایه گذاری در سهام بخوانید.

مرحله 1. بازه زمانی خود را تنظیم کنید

هنگامی که شما آماده سرمایه گذاری در سهام هستید ، طبیعی است که با نگاهی به نحوه عملکرد بازار سهام اخیراً شروع کنید. اما سرمایه گذاری های سرمایه گذاری می گویند این روند به عقب می رسد. در کوتاه مدت ، فراز و نشیب های بازار غیرقابل پیش بینی است. بنابراین در عوض ، باید روی خود تمرکز کنید: برای چه چیزی پس انداز می کنید؟و چارچوب زمانی شما چقدر است؟

جدول زمانی شما مهم است. تقریباً غیرممکن است که بگوییم بازار سهام از یک سال به سال دیگر افزایش می یابد یا خیر. اما اگر می توانید حداقل پنج سال سرمایه گذاری کنید ، شانس کسب درآمد بسیار خوب است.

و اگر 20 سال برای صبر کردن دارید ، همه شما تضمین شده اید که یک برنده را بیرون بیاورید-طبق یک مطالعه اخیر که به بررسی بازده بورس اوراق بهادار ، بازده منفی در هر دوره 20 ساله نداشته است. دهه 1870.

اگر به زودی به پول احتیاج دارید: از بازار سهام پرش کنید

نکته مهم این است که اگر شما برای کوتاه مدت سرمایه گذاری می کنید ، مثلاً برای ایجاد صندوق اضطراری یا پرداخت هزینه تعطیلات ، ممکن است بازار سهام مکان مناسبی برای شما نباشد. در حالی که بورس سهام به طور متوسط در قرن و نیمی به طور متوسط حدود 8 ٪ بازگردانده شده است ، در حدود 1 از 7 سال 10 ٪ یا بیشتر از دست داده است. دیوید بهنزن ، مدیر ارشد سرمایه گذاری شرکت سرمایه گذاری گروه بهنسن ، می گوید: "ما حتی اجازه نمی دهیم که مردم اگر جدول زمانی آنها کمتر از سه تا چهار سال باشد ، پول را در سهام بگذاریم."

درعوض ، شما باید در نظر داشته باشید که پول را به سرمایه گذاری هایی بپردازید که ممکن است به اندازه صعودی نباشد اما از ضرر مانند CD یا حساب پس انداز با بازده بالا محافظت کنید.

اگر در طولانی مدت پس انداز می کنید: در سهام سرمایه گذاری کنید

از طرف دیگر ، اگر یک هدف مالی بلند مدت دارید-به ویژه بازنشستگی ، اما هر هدف یک دهه یا بیشتر از آن-می توانید سرمایه گذاری در بازار سهام را داشته باشید. در حالی که تقریباً در مدت زمانی که سرمایه گذاری می کنید با یک بازار خرس روبرو خواهید شد ، اما همچنین می توانید آن را سوار کنید. میانگین بازده بورس در طی دوره های 20 ساله حدود 7 ٪ در سال است و بدترین چیزی که تاکنون بازگردانده شده است ، حدود 0. 5 ٪ در سال است.

البته ، حتی با یک بازه زمانی بلند مدت ، بیشتر سرمایه گذاران تمام پول خود را در سهام قرار نمی دهند. آنها نمونه کارها خود را با اوراق قرضه دور می کنند ، که می تواند به مرور زمان به بازده صاف کمک کند ، زیرا اوراق قرضه تمایل کمتری نسبت به سهام دارند و اغلب می بینند که قیمت آنها هنگام سقوط قیمت سهام از آن قدردانی می کند. داشتن اوراق بهادار در کنار سهام از اهمیت ویژه ای برخوردار است زیرا تاریخ رسیدن به هدف بلند مدت شما نزدیک می شود و شما از یک سرمایه گذار بلند مدت متوقف می شوید و بیشتر به یک دوره کوتاه مدت تبدیل می شوید.

در مورد راه های دریافت کمک به یافتن ترکیب مناسب سهام و اوراق قرضه در زیر ، موارد بیشتری وجود دارد.

مرحله 2. تصمیم بگیرید که چقدر خطر برای مصرف داشته باشید

فقط به این دلیل که وقت خود را برای سرمایه گذاری در سهام دارید به این معنی نیست که معده دارید. بک ها می توانند تیز و سریع باشند. در حقیقت ، طبق گفته شرکت معاملاتی سهام Schwab ، بورس سهام در 10 سال گذشته 10 ٪ یا بیشتر در 10 سال گذشته شاهد کاهش موقت 10 ٪ یا بیشتر بوده است. یک بار ، "دوشنبه سیاه" بدنام 1987 ، سهام فقط در یک روز 23 درصد کاهش یافت.

نیازی به گفتن نیست ، حتی اگر وقت خود را داشته باشید و از نظر فکری درک کنید که سهام در نهایت به عقب برگشته است ، هنوز هم باید با دقت فکر کنید که واقعاً ریسک شما واقعاً مایل به استفاده از آن هستید.

از نظر تاریخی ، بازارهای خرس-که به طور معمول به عنوان افت 20 ٪ از بازار اخیر تعریف شده است-حدود نه و نیم ماه است و قیمت سهام به طور متوسط 36 ٪ کاهش می یابد. در حالی که این یک بازه زمانی نسبتاً کوتاه است ، مطالعات نشان داده اند که بسیاری از سرمایه گذاران اغلب تمایل به از دست دادن عصب خود و فروش دارند. اشتباهات می تواند پرهزینه باشد ، زیرا فروش در پایین بازار خرس به طور معمول به این معنی است که در ضرر و زیان خود قفل خواهید شد و در مرحله بعدی از دست می دهید.

هر سال ، محقق صندوق Moingstar تفاوت بین آنچه سرمایه گذاران می توانستند ایجاد کنند ، در صورت نادیده گرفتن فراز و نشیب های بازار سهام و سرمایه گذاری مداوم ، و آنچه در واقع انجام می دادند ، پیگیری می کند. آنها دریافتند که طی یک دهه گذشته ، سرمایه گذاران حدود 15 ٪ از سود بالقوه بازار سهام خود را با انجام معاملات بدبخت از دست داده اند.

نکته مهم این است که بیشتر سرمایه گذاران می خواهند برخی از اوراق قرضه را در کنار سهام موجود در اختیار داشته باشند تا به جذب شوک های بازار کمک کنند. جدول زیر نشان می دهد که چگونه اضافه کردن اوراق به یک سبد سهام بر عملکرد تأثیر می گذارد.

ترکیب مناسب سهام و اوراق قرضه را برای خود پیدا کنید

چگونه مخلوط های مختلف سهام و اوراق قرضه انجام شد ، 1926-2021

مرحله 3. سبک سرمایه گذاری خود را تصمیم بگیرید

ورود به بازار سهام برای افراد مختلف متفاوت به نظر می رسد. در حالی که برخی از افراد "خرید سهام" را فقط به همین ترتیب - خرید یک یا چند سهام در یک شرکت می دانند - آنچه را که و چگونه خرید می کنند ، یک گام مهم در روند است. انتخاب سهام جداگانه می تواند دستاوردهای بزرگی یا خسارات بزرگی به شما بدهد. قرار دادن پول خود در بودجه شرط بندی امن تر است ، اما شما باید مراقب هزینه ها باشید.

قبل از غواصی اطلاعات بیشتر در مورد گزینه های خود را در زیر بخوانید.

سهام

بسیاری از سرمایه گذاران جدید با راه اندازی یک حساب کارگزاری ، سهام را خریداری می کنند ، که پس از تأمین اعتبار حساب ، به شما امکان می دهد سهام شرکت های معامله شده عمومی مانند شرکت اپل ، شرکت Coca-Cola و هزاران نگرانی کوچکتر را خریداری و بفروشید.

نحوه تحقیق در مورد سهام فردی

بسیاری از سرمایه گذاران می دانند که سهام پاداش می دهند ، اما انجام درست آن کار زیادی است. مردم تمایل دارند سهام شرکت هایی را که نام آنها را می شناسند یا ارزش های آنها را می خواهند خریداری کنند ، خریداری کنند ، اما این ویژگی ها در مورد چگونگی عملکرد یک تجارت در واقع هیچ چیزی به شما نمی گویند.

به گزارش های سه ماهه هر شرکت ، به تماس های کنفرانس سرمایه گذار خود گوش فرا دهید و از سایر افشای مورد نیاز برای ثبت نام در SEC استفاده کنید. اگر این پیچیده به نظر می رسد ، این است. به یاد داشته باشید: صندوق های سرمایه گذاری زیادی با تیم های حرفه ای وجود دارد که تمام روز را برای انجام این کار می گذرانند.

چگونه می توان سبد سهام خود را متنوع کرد

سهام فردی نیز تمایل به ریسک پذیری دارد ، مگر اینکه شما به اندازه کافی از آنها استفاده کنید تا اساساً شرط های خود را محافظت کنید ، یک استراتژی شناخته شده به عنوان تنوع. Falko Hoeicke ، مدیر ارشد نمونه کارها در مدیریت ثروت خصوصی بانک ایالات متحده می گوید: "هرچه بیشتر متنوع شوید ، بیشتر از این ریسک را از نمونه کارها خارج می کنید."

هورنیک می گوید ، 30 تا 50 هلدینگ فردی دارای یک نمونه کارها متنوع است ، زیرا مهم است که در معرض صنایع مختلف-مانند فناوری ، مراقبت های بهداشتی یا خرده فروشی-و همچنین شرکت های مختلف قرار بگیرید. اگر در چندین شرکت سرمایه گذاری کنید اما فقط به یک یا دو بخش پایبند باشید ، ریسک شما متمرکز خواهد بود.

نحوه سرمایه گذاری در سهام کسری

اگر قصد دارید یک سبد سهام متنوع ایجاد کنید ، داشتن سهم کامل از هر شرکت در لیست سرمایه گذاری شما ممکن است دشوار باشد. در حالی که بیشتر سهام شرکت ها زیر 100 دلار است ، برخی از آنها به هزاران دلار می رسند. سهام کلاس A از Berkshire Hathaway وارن بافت که به طور معروف بیش از 400000 دلار هزینه دارد.

با سهام کسری ، لازم نیست که یک سهم کامل را بخرید. درعوض ، شما انتخاب می کنید که چه درصد از سهام سهام را که می خواهید بخرید یا چه مقدار پولی را که می خواهید در آن سهام خاص قرار دهید ، انتخاب می کنید.

سهام کسری همچنین می تواند خرید سهام فردی را فقط با یک قطعه کوچک از پس انداز شما آسانتر کند ، و این امکان را فراهم می کند تا تجارت سهام را به عنوان یک سرگرمی امتحان کنید ، بدون اینکه به خطر بازنشستگی خود را به خطر بیاندازد ، استراتژی بسیاری از برنامه ریزان مالی تأیید می کنند. هورنیک می گوید: "این کار را با پولی که به آن وابسته نیستید ، انجام دهید.""این کار را با پول بازنشستگی خود انجام ندهید."

صندوق سرمایه گذاری مشترک

برای بیشتر سرمایه گذاران ، به ویژه کسانی که وقت و تمایل به تحقیق در مورد سهام فردی ندارند ، صندوق های متقابل ارزانترین و ساده ترین راه برای سرمایه گذاری در بازار هستند.

اگر 401 (k) داشته باشید ، ممکن است شما با صندوق های متقابل آشنا باشید - این وسایل نقلیه سرمایه گذاری هستند که بر بیشتر منوهای سرمایه گذاری برنامه بازنشستگی حاکم هستند. وجوه متقابل در اصل سطل سهام (یا دارایی دیگری مانند اوراق قرضه) است که توسط یک مدیر پول حرفه ای نظارت می شود و با تمرکز بر روی یک هدف یا استراتژی سرمایه گذاری خاص ، مانند انتخاب موج بعدی برندگان فناوری ، ایجاد سود سهام یا صرفاً مطابق با عملکرد یک معیار بازارمانند S& P 500.

نحوه تحقیق در مورد وجوه متقابل

شما می توانید صندوق های متقابل را از طریق یک حساب کارگزاری یا مستقیماً از خود شرکت های صندوق های متقابل خریداری کنید. شما می توانید با نگاهی به برگه های واقعیت یک یا دو صفحه ای وجوه ، تحقیقات خود را شروع کنید و اطلاعات عمیق تری را از دفترچه صندوق دریافت کنید. هر دو باید در وب سایت شرکت صندوق در دسترس باشند. از طرف دیگر ، شرکت های تحقیقاتی مانند Moingstar تحقیقات و رتبه بندی های مستقل و عمیق را در مورد هزاران بودجه منتشر می کنند.

فقط به یاد داشته باشید: روی هزینه های سرمایه گذاری صندوق ، معروف به "نسبت هزینه" تمرکز کنید. نشان داده شده است که وجوه با هزینه های پایین سرمایه گذاری به طور مرتب در طولانی مدت از وجوه گران تر عمل می کند ، زیرا هزینه ها بازده سرمایه گذاری صندوق شما را به خود جلب می کند.

نحوه سرمایه گذاری در صندوق های فهرست

به طور سنتی ، صندوق های متقابل از یک مدیر نمونه کارها استفاده می کردند که قصد داشت فقط سهام بهترین عملکرد را انتخاب کند ، امیدوارم بازده بالاتری نسبت به بازار به طور کلی داشته باشد. در حدود یک نسل پیش ، نوع جدیدی از صندوق شروع به محبوبیت کرد.

صندوق های شاخص سعی نمی کنند بازار را شکست دهند ، بلکه صرفاً با داشتن مقادیر اندک از هر سهام موجود ، سعی کنید عملکرد آن را مطابقت دهید. این استراتژی برای ارائه بازده "متوسط" ، ممکن است خسته کننده به نظر برسد ، اما یک مزیت بزرگ دارد: به مدیران نمونه کارها این امکان را می دهد تا هزینه های عملیاتی صندوق را تا حد ممکن کم نگه دارند ، عملکردی را برای عملکرد انجام دهند.

در حقیقت ، در حالی که ممکن است ضد انعطاف پذیر به نظر برسد ، تحقیقات نشان می دهد که در صندوق های شاخص کم هزینه بلند مدت تمایل دارند که از وجوه مدیریت شده فعال تر پیشی بگیرند. اگرچه بسیاری از مدیران فعال ماهر وجود دارند ، اما بیشتر سهام نسبتاً قیمت دارند و پیدا کردن قابل اعتماد معامله هایی را که دیگران از دست داده اند دشوار می کند. در عین حال ، تحقیق در مورد سهام گران است ، و از آنجا که هزینه های سرمایه گذاری یک صندوق در برابر بازده سرمایه گذاری آن محاسبه می شود ، بیشتر این صندوق ها برای مطابقت ، بسیار کمتر ضرب و شتم ، عملکرد متوسط بازار که شاخص های سهام را نشان می دهد ، تلاش می کنند.

وجوه مبادله ای نوعی صندوق متقابل است که در بورس اوراق بهادار مانند سهام معامله می شود.

برای بسیاری از سرمایه گذاران ، این امر آنها را نسبت به صندوق های متقابل سنتی راحت تر می کند زیرا می توانید ETF را در حساب کارگزاری خود در کنار سهام شخصی خود داشته باشید و می توانید آنها را در طول روز خریداری و بفروشید.(سهام سنتی صندوق متقابل فقط یک بار در روز قابل معامله است.)

بیشتر ETF ها صندوق های شاخص هستند ، به این معنی که آنها صرفاً با بازده شاخص بورس سهام ، اگرچه برخی از برش های بسیار باریک بازار ، مانند فقط سهام فناوری یا فقط سهام انرژی را هدف قرار می دهند. برای خرید بهترین ETF های سود سهام ، بهترین ETF های پیشتاز و موارد دیگر ، از گزینه های خرید WSJ استفاده کنید.

مشاوران روبو

اگر به تازگی در سفر سرمایه گذاری خود شروع کرده اید و از اهداف و جدول زمانی خود حس روشنی ندارید ، ممکن است یک مشاور Robo بتواند به شما در شروع کار کمک کند. مشاوران Robo ابزارهای سرمایه گذاری مبتنی بر الگوریتم هستند که از اتوماسیون استفاده می کنند-و پاسخ هایی که شما در یک پرسشنامه آنلاین ارائه می دهید-برای ترکیبی از سرمایه گذاری ها ، به طور معمول از سهام و اوراق بهادار ETF برای تأمین نیازهای فردی شما.

آنها به سرمایه گذاران جدیدتری که ممکن است پولی برای استخدام یک حرفه ای نداشته باشند ، یا وقت یا دانش سرمایه گذاری برای مدیریت خود نمونه کارها ندارند.

هورنیک می گوید: "مشاوران Robo ابزارهای سطح ورودی بسیار خوبی برای برنامه ریزی سرمایه گذاری هستند."او می گوید: "این باید بیش از دو سؤال باشد.""این باید مجموعه خوبی از سؤالات پیچیده باشد تا ایده خوبی از آنچه در نظر دارید قرار بگیرید."

خرید طرف WSJ برای بهترین مشاور کلی Robo Betterment است و می توانید لیست کامل انتخاب های ما را در اینجا پیدا کنید.

مشاوران مالی

هنگامی که به یک نکته در زندگی خود رسیدید ، هنگامی که ثروت و تعهدات مالی قابل توجهی برای مطابقت دارید - از جمله اینکه چگونه می توانید برای کالج کودک یا بازنشستگی خود بودجه بگیرید - ممکن است بخواهید از یک حرفه ای مشاوره بگیرید.

تقریباً 200،000 مشاور مالی در کشور در نوارهای مختلفی قرار دارند. در حالی که مدیران ثروت تمایل دارند از سرمایه گذاران مرفه که حداقل اوراق بهادار هفت رقمی را جمع کرده اند ، پذیرایی کنند ، برای دریافت مشاوره مالی شخصی نیازی به میلیونر ندارید.

نکته ای که باید به خاطر بسپارید: برخی از متخصصانی که مشاوره می دهند و محصولات مالی را می فروشند نیز از این فعالیت ها کمیسیون دریافت می کنند ، که می تواند تضاد منافع ایجاد کند. یک مشاور را جستجو کنید که یک وفاداری باشد ، به این معنی که آنها از نظر قانونی موظفند در بهترین منافع مالی مشتری کار کنند و نه خودشان ، و همچنین کسی که فقط هزینه دارد ، به این معنی که آنها کمیسیون فروش را برای محصولات کسب نمی کننداونا میفروشن. شما می توانید از راهنمای کامل WSJ برای یافتن یک مشاور مالی در اینجا ، Side Buy را پیدا کنید.

مرحله 4. برای مالیات برنامه ریزی کنید

سرمایه گذاری در بورس سهام راهی عالی برای ایجاد ثروت است. اما این بدون مالیات نیست.

هنگامی که برای سود سهام می فروشید ، می توانید انتظار داشته باشید که مالیات بر سود سرمایه مدیون باشید. اگر بیش از یک سال سهام را در اختیار داشته باشید ، این نرخ برای بیشتر سرمایه گذاران طبقه متوسط 15 ٪ است. اگر کمتر از یک سال سهام را در اختیار داشته باشید ، می توانید انتظار داشته باشید که این سود درست مانند درآمد دیگر خود مالیات داده شود.

اگر سود سهام دریافت می کنید، ممکن است هر سال که صاحب سهام هستید، یک صورت حساب مالیاتی معمولی نیز دریافت کنید. بسیاری از سود سهام، اما نه همه آنها، مانند سود سرمایه مشمول مالیات می شوند.

خبر خوب این است که راه های زیادی برای به تعویق انداختن یا حتی اجتناب از برخی از این مالیات ها وجود دارد، به خصوص اگر قصد بازنشستگی دارید. نتیجه این است که باید به دقت فکر کنید که آیا می خواهید از طریق یک حساب بازنشستگی مانند 401(k) یا IRA سرمایه گذاری کنید، یا اینکه می خواهید دسترسی راحت تری به پول خود داشته باشید.

در اینجا برخی از مزایا و معایب حساب های سرمایه گذاری با مزیت مالیاتی رایج و استاندارد آورده شده است:

اگر تازه وارد سرمایه گذاری شده اید و برای کارفرمایی کار می کنید که یک حساب بازنشستگی 401 (k) یا مشابه با مشارکت کارفرما ارائه می دهد، کارشناسان عموماً موافق هستند که اینجا جایی است که باید سفر خود را به بازار سهام شروع کنید. سرمایه گذاری در 401(k) یک راه خوب برای ایجاد عادت کنار گذاشتن پول برای بازنشستگی است، و مسابقه شرکت می تواند راهی عالی برای پیشبرد کمک های شما باشد.

401(k)های سنتی با مالیات به تعویق می افتند: کمک های شما از دلارهای قبل از مالیات به دست می آید، و پول سرمایه گذاری شده - خواه در سهام، اوراق قرضه، وجوه یا ترکیبی از طبقات دارایی باشد - تا زمانی که در دوران بازنشستگی توزیع کنید، مالیات به تعویق می افتد. در این مرحله پول برداشت شده به عنوان درآمد مشمول مالیات می شود.

IRS میزان نقدینگی معوق مالیاتی را که می توانید با 401(k) از بین ببرید، محدود می کند. در سال 2023، این محدودیت 22, 500 دلار خواهد بود که از 20, 500 دلار در سال 2022 افزایش می یابد. (وقتی به سن 50 سالگی رسیدید، IRS این محدودیت ها را افزایش می دهد تا به افراد اجازه دهد تا با کمک های اضافی روبرو شوند.)

حساب های بازنشستگی انفرادی راه دیگری برای سرمایه گذاری است و افراد زیادی IRA و همچنین 401(k) دارند. از آنجایی که شما توسط مدیر انتخاب شده توسط شرکت شما و سرمایه گذاری هایی که آنها ارائه می کنند محدود نمی شوید، ممکن است مجموعه گسترده تر یا متنوع تری از گزینه ها را در IRA پیدا کنید.

IRS همچنین مقرراتی را در مورد کمک های IRA صادر می کند: در سال آینده، شما می توانید 6500 دلار کمک کنید که از 6000 دلار در سال جاری افزایش یافته است (باز هم، سرمایه گذاران مسن تر محدودیت بیشتری برای کمک های جبرانی دریافت می کنند). از آنجایی که 401(k)s به کارفرمای شما گره خورده است، شما همچنین می توانید پول را از 401(k)s قدیمی در فرآیندی به نام rollover به IRA منتقل کنید.

راث ایرا

Roth IRA با دلارهای پس از مالیات تأمین می شود، اما آنها همچنین مزایای مالیاتی قابل توجهی را ارائه می دهند. کمک های پس از مالیاتی که سرمایه گذاری می کنید، بدون مالیات رشد می کنند، و برداشت هایی که در دوران بازنشستگی دریافت می کنید نیز مشمول مالیات نمی شوند.

فیل درودی، رهبر مالیات شرکت خدمات حرفه ای CBIZ MHM، خاطرنشان می کند که تشخیص میزان مالیات شما در دوران بازنشستگی دشوار است."شما امروز در مورد چیزی تصمیم می گیرید که اکنون به طور بالقوه در 10 یا 20 سال آینده از آن بهره خواهید برد. شما باید آن توپ کریستالی را داشته باشید."

IRAهای Roth مشمول همان محدودیت های IRS هستند که همتایان سنتی خود دارند (و اگر بیش از یک IRA دارید، این محدودیت برای همه آنها ترکیبی است). محدودیت های مشارکت IRA راث نیز با درآمد محدود می شود و برای افراد با درآمد بالا به تدریج حذف می شود.

حساب کارگزاری مشمول مالیات

البته، احتمال زیادی وجود دارد که با برخی از محدودیت های 401(k) یا IRA خود مقابله کنید - به خصوص اگر برای هدفی غیر از بازنشستگی پس انداز کنید. در این صورت، شما به سادگی در یک حساب کارگزاری معمولی سرمایه گذاری خواهید کرد.

در فصل بهار، می توانید انتظار انبوهی از فرم های مالیاتی را به صورت الکترونیکی یا پستی داشته باشید، مانند 1099-B، که سود و زیان سرمایه را به تفصیل شرح می دهد، و 1099-DIV، که سود سهام شما را مشخص می کند.

فقط مطمئن شوید که از قبل برنامه ریزی کنید. درودی می گوید یک اشتباه کلاسیک مبتدی که سرمایه گذاران جدید مرتکب می شوند این است که پولی را برای پوشش مالیاتی که بدهی دارند کنار نمی گذارند. او می گوید: «من فکر می کنم سرمایه گذاران جدید معمولاً به مالیات فکر نمی کنند. بیا 15 آوریل، آنها می گویند، "چرا من بدهکار هستم؟"

مرحله 5. حساب خود را باز کنید

هنگامی که تصمیم گرفتید چگونه و کجا سرمایه گذاری کنید، آماده هستید که قدم بردارید و مرحله بعدی راه اندازی و تامین مالی حساب خود است.

نحوه باز کردن 401(k)

وقتی صحبت از یک طرح 401 (k) یا مشابه ارائه شده توسط کارفرما می شود، این احتمال وجود دارد که مجبور نباشید کاری انجام دهید. حدود نیمی از کارفرمایان به طور خودکار کارگران را در 401(k) ثبت نام می کنند و معمولاً آنها را در صندوق مشترکی قرار می دهند که شامل ترکیبی از سهام و اوراق قرضه متناسب با سن است که به عنوان صندوق های تاریخ هدف شناخته می شود.

با این حال، اگر ثبت نام کرده اید، باید سهم چک دستمزد خود را که هر ماه به برنامه بازنشستگی شما منتقل می شود، بررسی کنید. بسیاری از کارفرمایان سطح مشارکت خودکار را فقط 3٪ تعیین می کنند، در حالی که برنامه ریزان مالی معمولا چیزی نزدیک به 10٪ را توصیه می کنند تا یک تخم لانه بازنشستگی سالم بسازند.

اگر به طور خودکار در 401(k) شرکت خود ثبت نام نکرده اید، برای شروع باید با منابع انسانی تماس بگیرید. اگر کارفرمای شما 401(k) را ارائه نمی دهد، در زیر در مورد نحوه افتتاح حساب کارگزاری بخوانید تا بتوانید IRA یا Roth IRA راه اندازی کنید.

نحوه افتتاح حساب کارگزاری مشمول مالیات

اگر قصد تجارت سهام را دارید ، باید یک حساب معاملات سهام را باز کنید. این به شما امکان می دهد سهام سهام و ETF را در بازار خریداری و بفروشید و باید به طیف گسترده ای از صندوق های متقابل دسترسی پیدا کنید.

بسیاری از شرکت های کارگزاری بزرگ اکنون معاملات سهام رایگان و ETF و همچنین دسترسی به سهام کسری را ارائه می دهند. اما بسیاری از فاکتورهای دیگر که باید در نظر بگیرید ، از انواع دیگر هزینه ها گرفته تا کاربرپسندی. خرید طرف از انتخاب WSJ برای بهترین پلتفرم تجارت سهام ، وفاداری است. شما می توانید لیست کامل برندگان ما را در اینجا مشاهده کنید.

نحوه باز کردن یک حساب کاربری رابط

برای باز کردن یک حساب Advisor Robo ، برنامه Robo Advisor را بارگیری کنید یا مستقیماً به وب سایت آن بروید. از آنجا که مشاوران Robo نسبتاً جدید هستند و فقط به صورت آنلاین فعالیت می کنند ، آنها تمایل به داشتن رابط های صاف و آسان در مقایسه با کارگزاری های بزرگ و چند ساله دارند.

برای شروع معاملات سهام به چه اسنادی نیاز دارید؟

این که آیا شما به صورت حضوری یا بصورت آنلاین حساب می کنید ، باید نام و شماره تأمین اجتماعی خود را ارائه دهید. ممکن است از شما خواسته شود که در مورد شهروندی ، وضعیت اشتغال خود اطلاعاتی ارائه دهید ، و همچنین ممکن است مجبور شوید در مورد اهداف سرمایه گذاری خود به برخی از سؤالات پاسخ دهیدو اگر نشان داده اید که ممکن است به یک مشاور Robo علاقه مند باشید ، تحمل ریسک را تحمل کنید.

برای خرید سهام چند سال دارید؟

به طور کلی ، 18 سال جوانترین سنی است که اگر می خواهید سرمایه گذاری در سهام را شروع کنید ، اما استثنائی وجود دارد: تعدادی از شرکت های کارگزاری بزرگ از طریق حساب های حضانت ، سرمایه گذاری در سهام برای مبتدیان را ارتقا می بخشند.

والدین یا سرپرست می توانند به نمایندگی از یک فرد خردسال یک حساب حضانت باز کنند تا بتوانند طناب های سهام تحت نظارت را بیاموزند. هنگامی که نوجوان به سن 18 تا 25 سالگی (بسته به موسسه و دولت) می رسد ، او کنترل حساب را به دست می گیرد. با داشتن یک حساب حضانت ، می توانید دارایی های سرمایه گذاری قابل سرمایه گذاری را که موسسه مالی ارائه می دهد ، نگه دارید یا تجارت کنید ، اگرچه فعالیت های سوداگرانه مانند تجارت در حاشیه ممنوع است.

یک مورد: از آنجا که حساب های حضانت به نام خردسال است ، این می تواند میزان کمک های مالی کالج را که در غیر این صورت ممکن است واجد شرایط باشد ، کاهش دهد.

توصیه ها ، توصیه ها یا رتبه بندی های بیان شده در این مقاله مواردی از طرف خرید از تیم تحریریه WSJ است و توسط شرکای تجاری ما مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است.