درک پول: خواص ، انواع و استفاده های آن

مشارکت کنندگان Investopedia از طیف وسیعی از پیشینه ها آمده اند و بیش از 20+ سال هزاران نویسنده و ویراستار خبره وجود داشته اند که مشارکت داشته اند.

چارلز یک متخصص و مربی بازار سرمایه در سطح ملی با بیش از 30 سال تجربه در زمینه توسعه برنامه های آموزشی عمیق برای رشد متخصصان مالی است. چارلز در تعدادی از موسسات از جمله گلدمن ساکس ، مورگان استنلی ، اجتماعی ژنرال و بسیاری دیگر تدریس کرده است.

Yarilet Perez یک روزنامه نگار با تجربه چندرسانه ای و دانشکده با کارشناسی ارشد علوم در روزنامه نگاری است. او در چندین شهر کار کرده است که اخبار ، سیاست ، آموزش و موارد دیگر را شامل می شود. تخصص وی در امور مالی و سرمایه گذاری شخصی و املاک و مستغلات است.

Investopedia / Daniel Fishel

پول چیست؟

پول یک سیستم ارزشی است که تبادل کالا در یک اقتصاد را تسهیل می کند. استفاده از پول به خریداران و فروشندگان این امکان را می دهد تا در مقایسه با معاملات Barter ، هزینه های معامله کمتری را بپردازند.

اولین نوع پول کالاها بود. خصوصیات بدنی آنها باعث می شود آنها به عنوان یک واسطه مبادله مطلوب باشند. در بازارهای معاصر ، پول می تواند شامل مناقصه قانونی صادر شده توسط دولت یا پول فیات ، جایگزین های پول ، رسانه های وفاداری یا ارزهای الکترونیکی رمزنگاری شود.

غذای اصلی

• پول یک سیستم ارزشی است که تبادل کالا را تسهیل می کند.
• استفاده از پول مشکل بارگذاری را از بین می برد که در آن هر دو طرف باید چیزی را داشته باشند که دیگری بخواهد یا نیاز داشته باشد.
• از نظر تاریخی ، اولین اشکال پول کالاهای کشاورزی مانند دانه یا دام بود.
• امروزه بیشتر سیستم های پول بر اساس ارزهای استاندارد است که توسط بانکهای مرکزی کنترل می شوند.
• ارزهای رمزنگاری دیجیتال همچنین برخی از خصوصیات خاص پول را دارند.

پول چگونه کار می کند

پول یک دارایی نقدی است که برای تسهیل معاملات ارزش استفاده می شود. از آن به عنوان وسیله مبادله بین افراد و نهادها استفاده می شود. این همچنین یک فروشگاه ارزش و یک واحد حساب است که می تواند ارزش کالاهای دیگر را اندازه گیری کند.

قبل از اختراع پول ، بیشتر اقتصادها به حمل و نقل متکی بودند ، جایی که افراد کالاهایی را که مستقیماً برای کالاهای مورد نیاز خود داشتند ، تجارت می کردند. این مسئله مشکل تصادفی دو برابر خواسته ها را ایجاد می کند: معامله فقط در صورتی صورت می گیرد که هر دو شرکت کننده چیزی را داشته باشند که دیگری به آن نیاز داشته باشد. پول با عمل به عنوان یک کالای واسطه ، این مشکل را از بین می برد.

اولین اشکال شناخته شده پول کالاهای کشاورزی مانند دانه یا گاو بود. این کالاها تقاضای زیادی داشتند و معامله گران می دانستند که در آینده می توانند دوباره از این کالاها استفاده کنند یا تجارت کنند. لوبیای کاکائو ، پوسته های گاو و ابزارهای کشاورزی نیز به عنوان اشکال اولیه پول خدمت کرده اند.

با پیچیده تر شدن اقتصاد ، پول به ارز استاندارد می شد. این باعث کاهش هزینه های معامله با آسان تر اندازه گیری و مقایسه ارزش می شود. همچنین ، بازنمایی پول به طور فزاینده ای انتزاعی شد ، از فلزات گرانبها و سکه های مهر و موم شده گرفته تا یادداشت های کاغذی ، و در دوره مدرن سوابق الکترونیکی.

در طول جنگ جهانی دوم ، سیگار برای سربازان در اردوگاه های زندانی جنگ به یک ارز واقعی تبدیل شد. استفاده از سیگار به عنوان پولی که دخانیات را بسیار مطلوب می کرد ، حتی در بین سربازانی که سیگار نمی کشیدند.

خواص پول چیست؟

برای اینکه مفیدتر باشد ، پول باید قارچ ، بادوام ، قابل حمل ، قابل تشخیص و پایدار باشد. این خصوصیات با آسان کردن مبادله ، هزینه معامله استفاده از پول را کاهش می دهد.

پول باید قارچ باشد

کلمه Fungible به کیفیتی اشاره دارد که اجازه می دهد یک چیز با فرض ارزش معادل ، یک چیز را رد و بدل ، جایگزین یا برای چیز دیگری برگرداند. بنابراین ، واحدهای پول باید با یکدیگر قابل تعویض باشند.

به عنوان مثال ، سکه های فلزی باید دارای وزن و خلوص استاندارد باشند. پول کالایی باید از نظر کیفیت نسبتاً یکنواخت باشد. تلاش برای استفاده از یک کالای غیر قابل استفاده به عنوان پول منجر به هزینه های معامله می شود که شامل ارزیابی جداگانه هر واحد از کالاها قبل از انجام مبادله است.

پول باید بادوام باشد

پول باید به اندازه کافی بادوام باشد تا سودمندی خود را برای بسیاری از مبادلات آینده حفظ کند. یک کالای قابل خراب کردن یا کالایی که به دلیل مبادلات مختلف به سرعت تخریب می شود ، برای معاملات آینده کمتر مفید خواهد بود. تلاش برای استفاده از یک کالای غیر بادوام به عنوان در تضاد پول با استفاده و ارزش اساسی در آینده است.

پول باید قابل حمل باشد

حمل و نقل پول باید آسان باشد و تقسیم شود تا مقدار ارزشمندی برای شخص شخص حمل شود یا حمل شود. به عنوان مثال ، تلاش برای استفاده از کالاهایی که حمل آن دشوار یا ناخوشایند است زیرا پول می تواند به حمل و نقل فیزیکی نیاز داشته باشد که منجر به هزینه های معامله شود.

پول باید قابل تشخیص باشد

اصالت و کمیت کالاها باید به راحتی برای کاربران آشکار شود تا بتوانند به راحتی با شرایط مبادله موافقت کنند. استفاده از یک کالای غیر قابل تشخیص به عنوان پول می تواند منجر به هزینه های معامله مربوط به تأیید کالا و توافق در مورد مقدار مورد نیاز مبادله شود.

عرضه پول باید پایدار باشد

عرضه کالای مورد استفاده به عنوان پول باید با گذشت زمان نسبتاً ثابت باشد تا از نوسانات ارزش جلوگیری شود. استفاده از یک کالای غیر پایدار به عنوان پول به دلیل این خطر که ارزش آن افزایش یا سقوط کند ، به دلیل کمبود یا بیش از حد فراوان ، قبل از معامله بعدی ، هزینه های معامله را تولید می کند.

چگونه از پول استفاده می شود؟

پول در درجه اول به عنوان افراد خوب برای مبادلات کالاهای ارزشمند استفاده می کند. با این حال ، همچنین دارای عملکردهای ثانویه است که از استفاده از آن به عنوان یک واسطه مبادله ناشی می شود.

پول به عنوان یک واحد حساب

با توجه به استفاده از پول به عنوان واسطه مبادله خرید و فروش و به عنوان شاخص ارزش برای انواع کالاها و خدمات ، می توان از پول به عنوان یک واحد حساب استفاده کرد.

این بدان معناست که پول می تواند تغییرات در ارزش موارد را با گذشت زمان و معاملات متعدد پیگیری کند. افراد می توانند از آن برای مقایسه مقادیر ترکیبات مختلف یا مقادیر کالاها و خدمات مختلف استفاده کنند.

پول به عنوان یک واحد حساب امکان پذیرش سود و زیان ، تعادل یک بودجه و ارزش کل دارایی های یک شرکت را فراهم می کند.

پول به عنوان یک فروشگاه ارزش

سودمندی پول به عنوان واسطه مبادله در معاملات ذاتاً آینده گرا است. به همین ترتیب ، وسیله ای برای ذخیره مقدار پولی برای استفاده در آینده بدون اینکه این مقدار رو به وخامت بگذارد ، فراهم می کند.

بنابراین ، هنگامی که مردم کالاها را برای پول مبادله می کنند ، این پول ارزش خاصی را حفظ می کند که می تواند در سایر معاملات استفاده شود. این توانایی عملکرد به عنوان فروشگاهی از ارزش ، پس انداز آینده را تسهیل می کند و درگیر معاملات در مسافت های طولانی می شود.

پول به عنوان استاندارد پرداخت معوق

به حدی که پول به عنوان یک واسطه مبادله پذیرفته شده و به عنوان یک فروشگاه مفید از ارزش خدمت می کند ، می توان از آن برای انتقال ارزش در دوره های زمانی مختلف به صورت اعتبار و بدهی استفاده کرد.

یک نفر می تواند برای یک دوره زمانی توافق شده ، مقداری پول از شخص دیگری وام بگیرد و مقدار دیگری از پول توافق شده را در تاریخ آینده بازپرداخت کند.

انواع مختلف پول چیست

پول تعیین شده در بازار

پول می تواند از دستور خودجوش بازارها خارج شود. به عنوان معامله گران برای کالاهای مختلف ، برخی از کالاها راحت تر از سایرین ثابت می شوند زیرا بهترین ترکیب از پنج دارایی پول ذکر شده در بالا را دارند.

با گذشت زمان ، این کالاها به جای استفاده عملی ممکن است به عنوان اشیاء مبادله مطلوب شوند. سرانجام ، ممکن است مردم فقط برای تجارت آینده آرزو کنند.

از نظر تاریخی ، فلزات گرانبها مانند طلا و نقره اغلب به عنوان پول های تعیین شده در بازار مورد استفاده قرار می گرفتند. آنها در فرهنگ ها و جوامع مختلف بسیار با ارزش بودند. امروزه ، مردم در اقتصادهای بدون پول اغلب به عنوان جایگزین پول تعیین شده در بازار به سیگار ، رشته فرنگی فوری یا سایر کالاهای غیر قابل استفاده می روند.

پول صادر شده توسط دولت

هنگامی که نوع خاصی از پول به طور گسترده در کل اقتصاد پذیرفته می شود ، نهادهای دولتی ممکن است تنظیم آن را به عنوان یک ارز آغاز کنند. آنها ممکن است سکه یا یادداشت های استاندارد برای کاهش بیشتر هزینه های معامله صادر کنند.

یک دولت همچنین ممکن است مقداری پول را به عنوان یک مناقصه قانونی بشناسد ، به این معنی که دادگاه ها و نهادهای دولتی باید آن نوع پول را به عنوان وسیله نهایی پرداخت بپذیرند.

صدور پول به دولت این امکان را می دهد تا از Seigniorage ، تفاوت بین ارزش چهره یک ارز و هزینه تولید آن بهره مند شود.

به عنوان مثال ، اگر هزینه چاپ یک لایحه 100 دلار فقط 10 دلار باشد ، دولت برای هر لایحه ای که چاپ می کند ، 90 دلار سود کسب می کند. با این حال ، دولت هایی که بیش از حد به Seigniorage متکی هستند ممکن است سهواً ارز خود را کاهش دهند.

20. 6 تریلیون دلار

ارزش کل عرضه پول M1 در ایالات متحده از ماه مه 2022.

ارز

بسیاری از کشورها ارز فیات را صادر می کنند ، که ارز است که هیچ نوع کالایی را نشان نمی دهد. در عوض ، پول فیات از قدرت اقتصادی دولت صادر کننده حمایت می شود. این ارزش خود را از عرضه و تقاضا و ثبات دولت استخراج می کند.

پول فیات به دولت صادر کننده اجازه می دهد تا با افزایش یا کاهش عرضه پول ، سیاست های اقتصادی را انجام دهد. در ایالات متحده ، فدرال رزرو و وزارت خزانه داری چندین نوع تأمین پول را به منظور تنظیم و کاهش مسائل پولی نظارت می کنند.

از آنجا که Fiat Money نمایانگر یک کالای واقعی نیست ، به دولت صادر کننده می رسد تا اطمینان حاصل کند که از پنج املاک پول ذکر شده در بالا برخوردار است.

صندوق بین المللی پول (IMF) و بانک جهانی به عنوان ناظر جهانی برای مبادله ارزهای بین المللی عمل می کنند. دولت ها ممکن است برای تثبیت پول خود در بازار بین المللی، کنترل های سرمایه را اعمال کنند یا پیوندهایی ایجاد کنند.

جایگزین های پول و رسانه های امانی

برای کاهش بار حمل مقادیر زیادی ارز، تجار و بازرگانان گاهی اوقات جایگزین های پولی مانند صورت های کتبی بدهی را مبادله می کنند که می تواند بعداً بازخرید شود. این اظهارات خود می توانند برخی از ویژگی های پول را به کار گیرند، به ویژه اگر معامله گران از آنها به جای ارز واقعی استفاده کنند.

به عنوان مثال، بانک های باستانی برای سپرده گذاران خود برات صادر می کردند و مبلغی را که سپرده شده بود و شرایط بازخرید را ذکر می کردند. به جای برداشت پول از بانک برای پرداخت، سپرده گذاران به سادگی قبض های خود را معامله می کنند و به گیرنده این امکان را می دهند که آنها را به میل خود بازخرید یا معامله کند.

این استفاده از جایگزین های پول می تواند قابلیت حمل و دوام پول را افزایش دهد و همچنین هزینه ذخیره سازی را کاهش دهد. با این حال، جایگزین های پول خطراتی را در بر دارد. بانک ها ممکن است بیشتر از پولی که برای بازخرید دارند، اسکناس چاپ کنند، عملی که به بانکداری ذخیره کسری معروف است. اگر تعداد زیادی از افراد به طور همزمان سعی کنند برداشت کنند، بانک ممکن است از کارکرد بانکی رنج ببرد.

رسانه های امانی انواعی از جایگزین های پولی هستند که وارد گردش می شوند و به طور کامل توسط پول پایه نگه داری شده برای جایگزین های پول پشتیبانی نمی شوند. به عنوان مثال، چک های کاغذی، سکه های رمزی و اعتبار الکترونیکی نمونه های معاصر رسانه های امانتداری را نشان می دهند.

ارزهای دیجیتال به عنوان پول

در سال های اخیر ارزهای دیجیتالی که به صورت فیزیکی وجود ندارند مانند بیت کوین معرفی شده اند. برخلاف سوابق بانکی الکترونیکی یا سیستم های پرداخت، این ارزهای مجازی توسط دولت یا سایر ارگان مرکزی صادر نمی شوند. کریپتوکارنسی ها برخی از ویژگی های پول را دارند و گاهی اوقات در معاملات آنلاین مورد استفاده قرار می گیرند.

اگرچه ارزهای دیجیتال به ندرت در تراکنش های روزمره استفاده می شوند، اما به عنوان یک سرمایه گذاری سوداگرانه یا ذخیره سازی ارزش به برخی از کاربردها دست یافته اند. برخی از حوزه های قضایی، از جمله دولت السالوادور، ارزهای دیجیتال را به عنوان یک وسیله پرداخت به رسمیت شناخته اند.

4 نوع پول چیست؟

پول می تواند چیزی باشد که توسط شرکت کنندگان در بازار برای داشتن ارزش و قابل تعویض تعیین می شود. پول می تواند ارز (صورتحساب و سکه) باشد که توسط یک دولت صادر می شود. نوع سوم پول ، ارز فیات است که کاملاً از قدرت اقتصادی و حسن نیت دولت صادر کننده حمایت می شود. نوع چهارم پول جایگزین های پول است که هر چیزی است که می تواند در هر زمان برای پول رد و بدل شود. به عنوان مثال ، چک نوشته شده در حساب چک در یک بانک جایگزین پول است.

تفاوت بین پول سخت و نرم چیست؟

پول سخت پولی است که براساس یک کالای ارزشمند مانند طلا یا نقره است. از آنجا که عرضه این فلزات محدود است ، این ارزها نسبت به پول نرم مانند اسکناس های چاپی مستعد تورم هستند. بدون هیچ تضمینی مبنی بر چاپ نت های اضافی ، ممکن است پول نرم توسط برخی خطرناک تلقی شود.

آیا Cryptocurrency پول است؟

Cryptocurrency بسیاری از خواص پول را دارد و گاهی اوقات به عنوان واسطه مبادله برای معاملات استفاده می شود. بسیاری از دولت ها رمزنگاری را یک دارایی مشمول مالیات می دانند ، اما تعداد بسیار کمی از آنها همان رفتار قانونی را به عنوان یک ارز خارجی ارائه می دهند. برخی از حوزه های قضایی ، به ویژه السالوادور ، Cryptocurrency را پذیرفته اند.

خط پایین

پول برخی از موارد ارزشی است که به افراد و موسسات امکان می دهد در معاملات شرکت کنند که منجر به مبادله کالا یا خدمات می شود.

پول باید قابل تعویض باشد ، راحت باشد که حمل شود ، توسط همه ، از نظر جسمی ماندگار باشد و دارای ارزش باشد که پایدار باشد.

پول به اشکال مختلفی از جمله فلزات گرانبها ، ارزها و جایگزین های پول می آید. در این زمان ، اگرچه ارزهای رمزنگاری شده برخی از خواص پول را دارند ، اما آنها بدون یک مقام مرکزی عمل می کنند و توسط دولت ها پشتیبانی نمی شوند. در حالی که ارزهای رمزنگاری شده (مانند بیت کوین) توسط IRS دارایی برای اهداف مالیاتی در نظر گرفته می شوند ، آنها توسط دولت ایالات متحده مناقصه قانونی محسوب نمی شوند.